現在的貸款風控還是非常嚴格的。一般的要支行、市分行、省分行三級審批。需要的資料很多，並且需要足夠的抵押擔保，缺少一點要件，都不會被稽核透過。一筆貸款至少需要十人以上的逐級簽字。現在的貸款責任追究是終身制的，信貸員的盡職免責工作都很到位，誰也不會拿自己的飯碗和工資獎金開玩笑。現在小微企業都在說貸款難，實際上是在責怪銀行的風控嚴厲過頭了。

風險控制簡稱風控，對風險進行早期預料並加以把控。金融機構風控如不謹慎，很有可能會蒙受巨大的損失，甚至小的金融機構也會因此而倒閉。

一、什麼是風險

風險一詞的由來：

在遠古時期，以打魚捕撈為生的漁民們，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來，其中主要的祈禱內容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風平浪靜、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中，深深的體會到“風”給他們帶來的無法預測無法確定的危險，他們認識到，在出海捕撈打魚的生活中，“風”即意味著“險”，因此有了“風險”一詞的由來。

風險的定義

1、國資委2006年《企業全面風險管理指引》指出：企業風險是指未來的不確定性對企業實現其經營目標的影響；以能否為企業帶來盈利等機會為標準，將風險分為純粹風險（只能帶來損失一種可能性）和機會風險（帶來損失和盈利的可能性並存）。

2、財政部2008年《企業內部控制基本規範》定義：風險是對實現內部控制目標可能產生負面影響的不確定因素。

3、國際ISO31000風險管理標準，風險的概念是：不確定性對目標的影響，風險就是不確定的危險因素。

4、中級會計《財務管理》這樣定義：風險是指收益的不確定性。雖然風險的存在可能意味著收益的增加，但人們考慮更多的則是損失發生的可能性。從財務管理的角度看，風險就是企業在各項財務活動過程中，由於各種難以預料或無法控制的因素作用，使企業的實際收益與預計收益發生背離，從而蒙受經濟損失的可能性。

綜合來說：風險就是所有損害利益，影響目標的實現，影響生存發展的危險因素的綜合。

二、風險的分類

1、系統性風險（市場風險）：發生在宏觀層面，可以被認知，一旦（主動或被動）參與便無法控制或迴避。如：政治動盪風險、自然災害風險、政策調控風險等等。 2、非系統性風險：發生在微觀層面，可以預測並設法規避、控制或轉嫁。如戰略風險、經營風險、信用風險、制度流程風險、業務操作風險、人事風險、法律風險等等。

三、什麼是風控

風控：風險控制的簡稱，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。 總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減少風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定範圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。 對於信貸和風控人員來說，面臨的最大的風險本質就是借款人與其擔保人償債（代償）能力與意願的缺失和不確定性。

四、風險控制的特點

1、風險控制要從源頭上抓起。

2、不是要求完全消滅風險，而是要求能完全駕馭風險。 3、風險貫穿於業務的每一個環節中。 4、發現風險在於最大限度的瞭解資訊。 5、防範風險最關鍵是控制關鍵的人和物。 做到事前預防、事中控制、事後總結（治理）

五、總結

風險是影響自身生存發展的不確定因素的總和，我們所面臨的風險在宏觀和微觀上都是客觀存在的，表現為系統風險和非系統風險，我們的任務是儘量避開系統性風險，重點研究探索非系統性風險，尤其是客戶信用風險的防控方法和技巧。腳踏實地、堅守底線是我們管控風險的樸實的硬道理。

風險使我們的敵人-我們忽視它、輕視它就會被他吃掉。

風險使我們的朋友-風險與我們如影隨行，我們在與風險共舞中發展壯大。