想多了，這要有能保本的、收益率還在6.5%以上的，銀行不自己做，貸款給你？

銀保監會主席郭樹清在2018年陸家嘴論壇上指出（面對非法集資等投資）高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。銀行系統都覺得6%以上不穩當，個人怎麼能保證自己能比銀行強？

現在一些小銀行存款利率能達到5%以上，甚至有的能達到6%，但是前提是存5年滿期才能享受這個利率，一年期要低的多，在2%-3%，所以30萬存銀行存款雖然保本，但是你的得虧錢。

憑證式國債和電子式國債，也是保本的，但是利息也不高，三年年和五年期現在在4%-5%之間，也是低於貸款利息。

以上是唯一兩種肯定保本的投資產品，100%保證本金和利息的安全，但是利息都要低於你的貸款，而且投資期限比較長，可操作性不強。

雖然這兩天股市調整，但今年以來大盤上漲了20%，不少股票和基金的收益率還要超過這個數字，有一些人確實在借錢炒股，也取得了不錯的收益，但是股市有風險，可不是一定能賺錢的，更談不上保本。

前幾年，某銀行對內部員工貸款（信用卡分期）有優惠，折算下來一年期打大概也就是6.5%左右，那個時候信託產品一年期收益率8%左右，還算“剛兌”，所以確實有人集合幾個人湊100萬（信託產品100萬起投資）買個一年期信託產品，基本上算是無風險套利。

可現在恐怕不行了，首先是信託產品近幾年違約、到期不能按時兌付的層出不窮，其次收益也低了，一年期普遍也就在6%-7%，預期收益高的風向更大，這種情況下不知道你還敢不敢冒這個險？

天上不會掉餡餅，有利益，就會有風險，慎重考慮貸款投資。

銀行貸款給你！你繼續理財還想從中再賺利率差價，還得一定保本!你要能幹成，那銀行就得請你這位大神了！

銀行花大價錢請的精算師都幹不過你！覺得可能嗎？

銀行存款，和大額存單，國債，這些保本沒有銀行理財高的就不談了！

你看一下五大行的理財，保本的2點幾，到三點多不等！不保本保收益的一年期100萬起頭也就5點多！

一些地方商業性銀行發行的理財產品能高點，高最多不會超過一個點，你那三十萬碰巧也就能買5個點左右的銀行理財!

其它的網路理財，有收益高的風險也特別高!具體風險其實也不好量化，就問你敢嗎？跑了，連毛都看不到！

股票肯定碰都不能碰!小散進去全是被收割的命運!除非瞎貓碰死耗子抓住一波行情買了就漲，即使漲了你都不知道哪個點跑!最後還是被收割的命!

我就不一一去查詢具體數字來佐證了！只是提供個意見給大家參考一下！讓大家心理有數!

30萬貸款，年利息6.5%，一年期限。這是目前市面上諸如建行快貸、工行融e借、招行e招貸、光大隨心貸以及新網好人貸等銀行的信用貸款額度和利率。當然，這個利率還是算低的。如果想要把這部分資金投入到常規理財市場賺取超過6.5的年收益，不得不說難度不小。因為一般的貨幣基金、理財產品等風險小的產品，年收益一般都在5以下。其他的不保本的理財產品如股票型基金、混合基金沒辦法保證收益，一年下來可能低於6.5甚至虧本，也可能遠超10%收益，無法確定。所以如果能承受10%以內虧損的話，建議可以考慮股票型基金和一些線下自己熟悉的專案投資。否則不建議貸這筆款。

用貸款資金去理財是非常不理智的，貸款理財不可取！

貸款利率6.5%，如果作為短期消費和生產經營使用的話，利率不算太高，也很划算。但是如果用這筆資金來進行投資理財，卻非常不划算，而且風險係數特別大，想要獲得超過6.5%年化收益率還要保本，簡直是痴人說夢。

那用貸款利率6.5%的資金投資理財有哪些風險呢？

30萬貸款利率6.5%，也只有銀行貸款能給到這麼低的利率水平。而根據監管要求，銀行發放的貸款，除了房貸用於購房以外，只能用於消費和經營方向。

一旦被銀行發現你用這筆資金進行理財投資，違規使用貸款，銀行有權強行收回這筆30萬貸款，如果你無法歸還，你存在違約風險，銀行可向法院訴訟，對你的資產進行保全，你的房，你的車，你的存款都有被凍結風險。

6.5%的貸款利率雖然不算太高，但一定要弄清楚這筆貸款的還款方式。銀行貸款還款方式分為等額本金、等額本息、按期還息、利隨本清等多種方式。

如果是前兩者，你需要按月還本還息，30萬6.5%的年利率，每月還款金額至少在2.6萬元左右，資金利用率低。即使理財一年期收益率達到6.5%以上，那也需要到期結算收益，你如何償還每月的還款資金呢？

我們要知道，收益與風險成正比的，收益率越高，本金損失風險也就越大。

當前銀行存款利率處在比較低的水平，一年期銀行存款利率，30萬即使按大額存單最高上浮比例55%，也僅能達到2.325%。而銀行理財收益率近年以來逐步走低，保本型理財產品的年化收益也不過4%左右。一旦超過5%以上的收益，風險係數成倍增長，本金損失風險非常大。

近幾年火熱的P2P理財類產品雖然能給到6%以上的收益率，但是有多少P2P理財平臺暴雷跑路？又有多少投資人的本金血本無歸？

投資股市如果遇到好的行情，一個漲停10%的收益，但是同樣，一個跌停，你的損失更大。

所以有高額收益率預期的理財，存在巨大風險。同時我們要小心陷阱，一旦發生風險，不說收益，你的本金能否取回還要另說。

如果貸款理財能夠簡單獲益，那麼大家早都去貸款了。

有的人想，從銀行貸出30萬，然後拿出去投資，投資的回報率更高，我們就能夠獲益了。

當然多數人從銀行貸款的目的就是這樣。不過，從銀行貸款的人很多情況下是用於自己幹事創業。

但是，近年來從銀行貸款買房的人越來越多，為什麼呢？

過去房價瘋漲，買房投資收益很高

根據過去20年的經驗，房價是在不停的瘋長，只要買房投資收益遠遠比銀行貸款利息要高。有人傳2008年到2018年北京部分地區房價漲了10倍，雖然沒有那麼誇張，但是漲了5倍還是比較靠譜的。

如果是漲10倍，相當於年利率26%利滾利；如果是漲5倍，相當於年利率18%，利滾利。因此，相對於銀行5~6%的貸款利率，收益率十分可觀，這是為什麼大家特別喜歡投資買房的原因。

可是未來呢？

目前我們銀行房貸的利率大約普遍在基準利率上上浮10~15%，銀行的基準利率是4.9%，也就是說貸款利率大約在5.3~5.6%之間。

如果按照5.5%的利率計算，未來10年房價如果上漲70%，那麼也就跟投資收益一樣。

但似乎很多人還堅信，房價在未來10年翻倍甚至更多是非常肯定的事情。未來房價走勢怎麼樣？很難確定。畢竟我們的房產總值已經超過65萬億美元，相當於美國、歐洲、日本的所有房地產總和，如果再翻一倍，真的能夠買下整個地球了。

第一，開店幹實業。不管是開餐飲店，或者賣衣服，搞其他服務。這都屬於幹實體行業的範疇。比如開餐飲店，毛利率在50%以上才是正常，對於6.5%的貸款利率當然不值一提。但是由於經營有風險，很多商店倒閉，那可就血本無歸。

第二，網路借貸平臺P2P。2018年以前很多P2P的利率高達10~15%，現在透過整頓理順，雖然略有下降，也有一些利率高達8~10%的收益產品。相對於6.5%的利率可以有一定的收益，但這些借貸都實際上無法保本。

第三，保本理財產品。目前的保本理財產品多數是結構性存款、長期國債等等。結構性存款收益率一般在2~6%之間，儲蓄式國債三年期4%，5年期4.27%。

第四，銀行存款產品。主要是銀行定期存款和大額存單。大額存單一般上限利率是在基準利率上提升55%，三年期也就能夠達到4.2625%，銀行定期存款普遍在基準利率上升20~30%。一些不知名的民營銀行和網路銀行，存款利率能夠達到5%~6%。

從整體來看，目前的絕大多數保本的存款或理財產品收益率都跑不過貸款利率。因此，還是不要惦記的好。要想真正靠貸款獲益，還是得靠幹實業。