分享一個簡單易懂的思路。

現在是經濟高速發展階段，通貨膨脹大家多少都有了解，很多投資宣傳也說要跑贏通貨膨脹。對普通老百姓的影響，就是物價的上漲，手上的錢不值錢。舉個例子，同樣的100塊，五年前能買50斤大米，現在就只能買40斤大米。

這就是說，如果把錢攥在手裡，就會虧。換言之，欠的錢越多的，實際上越賺。當然這個欠錢有一定限度，高利貸這些碰不得。還是舉上面的例子，五年前我欠你100塊，我拿這錢買50斤大米存著。（忽略大米過期受損等）五年後，我賣掉44斤大米，得110元還你本息。我平白得像6斤大米。

所以在通貨膨脹階段，欠錢的就是賺到的。房貸部分，就按正常的還就可以，因為通貨膨脹會幫你還一部分貸款，這裡需要個人理解了。

可以再買一套房子，現在貨幣貶值，買房選對專案，不僅能保值，還能升值。把錢存銀行，20萬，五年後，最多相當於十幾萬。當然20萬在一二線城市買房不行，但在三四線城市可以買一套房子，首付20萬，其餘的做貸款。這是可以跑贏通脹的一種方式，自住和投資都可以考慮。

不需要提前還貸款

邏輯很簡單，現在大部分銀行都開始執行浮動LPR，從今年整體的形勢來看，未來一段時間利率都會持續走低，所以這個時候用現金提前還貸，顯然是不划算的。

當然，你用這20萬去投資高風險的專案也是不安全的，個人建議可以將這筆資金投入到穩健型指數基金當中，把你的資產交給知名機構的管理人管理，全年獲得8%左右的收益，應該是比較簡單的事情，

在這裡切記，不要拿你的這筆錢去投入較高風險的，比如比特幣，外匯，及期貨市場。你需要的是能夠對抗通貨膨脹的收益，在此基礎上，如果能夠獲得更多的收益，幫助你償還一部分貸款則是比較好的選擇。

總體來講，大策略就是首先以保住本金安全為主，其次以追求超過通貨膨脹率的年化收益率為主投資方向可以選擇指數型基金，QD2產品，收益較為穩定的股票型基金等等等...

我的建議是：不提前還房貸，用20萬閒錢進行理財，用理財收益減輕你的房貸還款壓力。

首先，可以確定的是，房貸是目前普通人能夠在中國金融市場上能找到的利率最低的優質貸款產品。以2020年以前銀行的基準利率4.9%計算，意味著你貸款100萬，一年的利息僅僅是4.9萬元，市面上其他型別的個人貸款利率大概都在6%以上。如果你有住房公積金貸款，那就更划算了。當然這種好事情只能用於首套房置業，目前的政策二套和三套都會大幅提高首付和利率，所以一定要珍惜首次貸款。

資產增值

其次，來講下20萬閒錢可以用來幹什麼，標準普爾提過一個家庭資產配置圖，建議將家庭資產分配為4個賬戶。

保本賬戶：保值的錢（40%）=4萬，用於長期收益，例如：固定回報收益型債券這類理財風險性很低，主要用於保本升值，收益穩定可持續增長的。

投資賬戶：賺錢的錢（30%）=6萬，用於做一定風險性的投資回報，投資不等於理財，看得見收益就看得見風險。這部分錢又可以用442平衡資產配置法（這個是以前看到的一個配置方法）40%用於穩定收益的投資：活期、定期、基金等；40%用於中等風險收益：基金、非固定收益型債券，20%用於高風險高收益投資：如股票。

槓桿賬戶：保命的錢（20%）=4萬，購買保險其實就是購買一個槓桿，用極少的錢去撬動極大的資金。我朋友圈裡有個賣保險的人說過：為自己或者家人配置保險，不是為了改變生活，而是不被生活所改變，其實真正管用的保險就這四種：重疾險、百萬醫療險、意外險、定期壽險。買保險之前還需要你去找專業人士諮詢一下，多瞭解一些保險知識再去購買，不要盲目下手。

現金賬戶：應對突發事件的錢（10%）=2萬，這部分的錢主要用於儲蓄，為了以備不時之需。

相信20萬的閒錢再合理的配置下還是可以產生不錯的收益的，希望可以幫你減輕還款壓力。