如果你對保險瞭解不夠，或者是一知半解，最好先找專業的人諮詢一下，然後再做決定，因為買保險是一個非常嚴謹的事情。

投保需要注意的事情分為兩個方面，一方面是自己的情況，一方面是保險產品的責任。

保險規劃本身是一個很專業的事情，需要做全面分析之後才能知道購買什麼保險，購買多少保險。

保險是管理風險的，在這之前要識別風險，評估風險，制定風險管理方案，然後才是購買保險。

我們人生面臨的風險不只是健康風險，還有其他的很多風險都是要考慮的，都是需要逐步規劃的，只不過健康保險似乎更急迫一些。

購買健康保險要全面一些，要有小病醫療，大病醫療，重疾醫療，甚至還需要有一些津貼型的產品才能讓我們的保障更加全面。

一般來說重疾保險要買到自己的年收入的5-10倍。也就是說如果罹患重疾，保險公司的賠償金能夠維持家庭基本支出5-10年時間。

現在主體公司的小病醫療一般是和主險捆綁銷售的，百萬醫療應該是必須要購買的。

小病醫療各家公司區別不大，報銷的基礎是在社保報銷至上再報銷剩餘合理部分。

百萬醫療的區別很大，有一次核保，終身不再核保的；有到了一定年齡需要體檢的；有需要年年核保的；不盡相同。

重疾險現在市場上有單次賠付的，有多次賠付的，有重疾分組的，有不分組的。有價效比高的，有價效比低的；有定期的重疾，有終身的重疾，如何選擇？你自己有底嗎？

所以找個專業的人諮詢一下才是買保險的開始。

投保時需要注意自己的身體情況。

這一點非常重要！在購買保險的時候，保險公司會詢問很多問題，但是為了投保方便，一般都會設定一個一鍵全選，比較坑的一個事情，其實有很多人並沒有仔細看詢問告知事項。

如果你在網上購買保險，一定要詳細的填寫詢問告知事項，如果不做如實告知，以後理賠肯定是一個問題。

如果身體指標稍有異常，也不用擔心，保險公司的核保會根據你的身體指標進行稽核，大部分都能順利承保。但是有一些承保不了的，一般網路產品都是先稽核後承保，直接給你的答案就是身體不符合投保規則，但是不會在保險公司系統裡面留下拒保記錄。

投保時需要注意保險產品的責任以及附加服務。

最重要的是看清楚免責條款，如果發生的保險事故是屬於免責範圍之內，保險公司99%的都會拒賠的。所以先要搞清楚，什麼情況下不賠。

搞清楚產品的責任到底是什麼，到底管什麼事兒，只需要看看條款裡面的保險責任就行。

搞清楚產品的交費期限和保障期限，千萬別等到要用保險的時候發現這份保險到期了，而其他的保險又買不了了。

搞清楚是不是有附加值服務，這個很重要，有一些公司的附加值服務還是非常有用的，比方說綠通服務，墊付服務。

老炮建議：購買保險的時候找個專業的人非常重要的，網路只是一個保險的銷售渠道，而且售後服務不能夠保障。自己不懂保險很有可能會入坑，造成的麻煩有可能是無法彌補的。

如果只是因為新冠肺炎，那建議你可以先從有關的保險公司領取一份免費險，這些險通常有效期是60天左右，條款以意外險為主要內容，在保險內容上增加了因新冠肺炎身故可以理賠的保障。網上即可完成操作。

新冠肺炎的治癒現在是國家兜底的，但治療後個人的身體情況無從瞭解。因此，有經濟能力的客戶，可以選擇醫療險+重大疾病保險+壽險的組合來為自己完善保障。

聽著這個組合，覺得價格肯定不便宜。而實際上，可以有很大的浮動範圍。比如消費型重疾和儲蓄性重疾價格上就有很大不同，而在壽險上，終身型壽險和定期壽險區別也很大。這都是要因人而異，根據條件來確定的。

買保險，要有長遠規劃，更要量力而行。

第一點，網上買保險。

01，首先一定要先查詢平臺的資質，登入銀保監官網查詢期平臺的正規性。

02，要清楚投保操作流程，仔細檢查資訊，最好找個專業人士諮詢。

第二點，投保時需要注意什麼。

最重要的就是看合同條款。

合同條款裡有幾點重點內容是一定要注意的。

01，保險責任

這裡會明確告訴你有什麼保障專案，什麼情況可以賠，是最最最重要的內容。

02，責任免除

保險責任告訴你什麼情況可以賠，那麼責任免除就是告訴你什麼情況不可以賠，例如酒駕發生的重疾、身故、全殘就不賠。

03，現金價值

就是說你這份保險單的退保金額數，通常在合同的第二頁，可以看到“現金價值表”，裡面會明確列明第幾個保單年度能退多少金額。

04，猶豫期

猶豫期通常為10天，也就是你收到保險合同後，在10天內可以無損失退保。

05，等待期

等待期又叫疾病等到起、觀察期。就是投保後需要經過一段時間後，發生相關的保險責任事故，才能得到賠償。比如某個重疾的等待期為90天，要在90天后發生保險責任事故才能得到賠付。

06，寬限期

保險寬限期指，繳納續期保費的寬限期間，通常為60天。

07，保險條款哪裡查？

重點內容：

（1）保險責任、責任免除一定要看

（2）現金價值要留意看

（3）猶豫期、等待期、寬限期隨意看

你這屬於典型下的衝動購買行為，保險是一個長期的財務安排。雖然我也是保險人，一直認為保險對所有家庭都是非常必要的配置，但是仍然建議你帶上理智，找專業的人諮詢後再做購買決定。

購買保險的必要性

社保的不足，這是無需再多做論斷的事情，因此，我一直認為每個家庭都需要做保險的配置。之所以很多人還遲遲沒有購買，一方面是因為個人不重視，另一方面是信任的缺失。但是無論什麼原因造成遲遲未做保險購買決定，只要認真研究社保和商保，就能理解購買保險的必要性。

醫療費用

由於疫情，最容易被關注到的是醫療費用，按報道的資料，危重病人的治療費用人均40萬左右，其中很多費用原本是無法在社保內報銷的，由於疫情的原因，政府才對報銷範圍做的特殊的放寬。由此就可以知道，在遇到極端的醫療需求時，沒有補充醫療險是多麼的不足。

這次疫情，對於整個湖北的醫保政策也是非常大的考驗，按剛剛公佈的政策，中央財政補助60%，那就意味著另外的40%部分需要地方財政自行承擔。因此各地醫險支付能力也造成了巨大的考驗，特別是湖北地區。雖然我們不用考慮未來醫保的支付能力，但是想獲得待遇的提高在短期內應該是不大有可能。

身故損失

此次疫情身故比例低於非典，但潛伏期傳染造成感染人多，實際身故人數已經遠超非典時期。這個引出另一個問題，身故人員身債務的處理。期中最突然聯想到的就是房貸，國家政策只是說可以適當延後還貸，並沒有說可以不還貸哦。如果不是因為疫情，而是因為其它原因造成身故，那貸款如何處理？除了貸款，還有子女的教育費用的安排，所以對於有貸款、有子女的家庭，壽險也是剛性。

康復期的收入損失

手停口停是中國大部分家庭的現狀，收入主要來自於工資收入，如果工資收入中斷，支出卻不減少，在短時間內就可能陷入財務危機。在人生的整個階段，疾病是我們無法主觀決定，也最有可能造成較長期收入中斷的因素，而且對家庭的影響也非常大，因此對這種隱形的保障需求也是不可不重視的部分。

風險離我們並不遙遠

此次的疫情讓很多人認識到風險其實離我們每人人都不遠。距離2003年的非典也不過17年的時間，還不夠一個人從嬰兒長到成年。而且我們身邊的疾病風險並非只有傳染病。比如癌症，2015年惡性腫瘤的發病率已經達到22%，城市裡面惡性腫瘤的發病率更高，可以達到25%。當然除了惡性腫瘤還有心臟病、腦血管疾病等等。

從發病的年齡來看，重疾主要集中在30歲以後，特別是40歲以後，重疾發病率最高。而這個年齡段，正常的情況下，貸款都未還完，子女也沒長大，正是家庭責任最重的年齡斷，如果陷入家庭財務危機，不僅對當前有影響，甚至會影響下一代的成長。

每種保險解決的問題不同，所以購買前需要先了解具體功能

雖然都叫保險，但是實際能夠解決的問題不一樣，比如

醫療險，對口解決醫險費用問題，具體又可以細分為覆蓋偶發高損的醫療費用和高發低損的醫療費用。前者對家庭的影響較大，但使用率低，推薦全員配置；後者對家庭影響小，但是某些年齡段發生率高，可以部分成員配置；

重疾險，解決重疾後的收入損失，一般保額按照個人收入情況配置，根據預算可能選擇終身型、定期型+終身型的搭配。產品大致有單次賠付、多次分組賠付、多次不分組賠付的區別。同時，重疾險一般帶身故責任，因此也能覆蓋一部分的壽險責任。

壽險，解決人走後的責任問題，幫助家人扛過難關。一般保險也應該按照個人收入情況配置，建議最低能夠覆蓋對外貸款。

不要衝動購買保險，請帶上理智，找專業人員溝通

除醫療險以外，其它險種基本都是10年以上的繳費期，其中大部分產品可能需要繳納20-30年，所以是一項長期的財務安排，因此應該像對待買房一樣的謹慎。同時，如果投保時的注意事項未做到位，可能還會面臨拒賠的風險，所以我不建議首次購買保險的人在網上自行購買保險，還是建議找專業的保險人，無論線上的，還是身邊的，做專業溝通後再做購買行為。

找專業保險人的優勢：

做投保前的保障需求分析，針對需求買保險，讓保費發揮最大的作用；

產品選擇更省時省心，目前全國保險公司上百家，每家同時在售的產品上千種，且不說你會不會對比，就算會對比，也要等到何時才可能下的了手？而救助專業人士，能大大減少浪費在這個環節上的時間和精力；

專業的保險人對產品的解讀更清晰。一份保險合同幾十頁，具體保障都是從合同而來。外面宣傳不過是對合同內容的提煉，有時候並不準確，專業的解讀，是為了更清楚保障情況，也可以避免理賠糾紛；

投保流程的專業協助，可以從埠規避拒賠風險。就目前保險拒賠的案例來看，投保時未如實告知佔比較大。而非專業人士往往會忽視這一點，為以後理賠造成不必要的麻煩。特別是非標體（即有一些健康問題的人），可能還需要多公司詢價，找到最合適的產品，這種情況根本無法在網上直接購買。

未來理賠的協助，網上直接購買保險，雖然也會有線上客戶，但和真人服務來說還是有差異，少一點兒溫度。當然這個還要看個人的習慣，但是專業的服務人員是可以幫助客戶最大利益，這是不爭的事業。

基於以上原因，我的觀點是即使保險對於各類家庭來說都非常必要，但也不要在恐慌下購買保險。對於首次購買保險的人來說，建議不要直接線上購買，救助專業人員，先做保障需求分析，再搭配合適產品，省時更省力，還可以規矩拒賠風險，讓保險真正“保險”。

首先你一定要知道，國家宣佈，新型肺炎相關藥品和治療臨時加入醫保報銷範圍。對於新型冠狀病毒感染肺炎的診療措施主要包括氧療、抗病毒治療、抗菌藥物治療、使用糖皮質激素以及中醫治療等。這其中一些藥品是非常昂貴的，關鍵時刻國家政策相當給力。

武漢政府對外宣佈將實行“五大醫院包保定點醫院”。凡是確診為新型冠狀病毒患者，除醫保報銷外，其他費用由政府全部兜底。門診留觀患者費用也由政府負擔。

但是，納入醫保範圍不代表沒有自費，不代表全部醫療費用都由國家兜底。起付線、報銷比例等還是要走正規醫保報銷流程。另外國家只說負責治療費用，後期的康復費用，還是要個人承擔起來，所以保險很重要。

醫療險是報銷醫療費用的，是本次疫情最實用的險種。超出國家醫保報銷範圍，由商業醫療保險報銷，具體賠付比例看您所選擇的醫療險型別。

以重疾險來看，這種新型病毒所導致肺炎未列入重大疾病保險可賠付病種內，但因該疾病引起相關嚴重併發症，比如深度昏迷啟動呼吸機維持超過96小時，或者併發腎衰竭透析超過90天等就可以取得賠付，重疾險通常等待期90天。（部分保險公司在此次疫情的緊急預案中已取消等待期限制）

以壽險來看，身故理賠，所以不論是否新冠，不幸身故都會得到理賠，讓家人安心生活下去。

隨著網路的飛速發展，依託網路平臺進行產品銷售已然是一個趨勢，越多越多的東西可以在網上進行售賣。

保險產品也不例外，所謂網際網路保險，指實現網上交費、網上投保、保單資訊查詢、保全變更等各種保險全過程的網路化。

解答：網上投保需要注意什麼？

有別於線下投保有業務員的專業解讀，網上投保雖然也有客服人員，但是畢竟是透過網路進行交流，溝通可能存在問題。所以網上投保應當注意以下方面：

1、保險條款；保險本質是一份合同，合同依據條款辦事，所以保險條款是十分重要的，很大程度上關係著日後的理賠情況。並不否認，有的保險合同的條款比較難懂，拿重疾險來說，有保險合同中對“重疾”的定義近乎苛刻，非醫學專業出身的話是很難懂的，如果投保人誤解了合同條款，就會很容易造成自己所想要的保障與合同能夠提供的保障並不對等。

2、如實告知方面；在保險中，投保人負有如實告知這一項義務，“如實告知”即投保人需要將自身的實際情況，尤其是先前有無病史。網上投保時一定要仔細閱讀“投保需知”內容，結合自身的實際情況如實告知。如果投保人違反了“如實告知”，輕則失去保障，且不退還保費，嚴重的話可能被定義為“騙保”，這是需要承擔法律責任的。

3、對比各個保險公司的產品，選擇價效比高的進行投保；網路的興起帶動了產品的網上銷售，各個保險公司均有開放網際網路保險購買視窗，市場競爭下，為了取得市場，保險公司肯定會使出渾身解數，要麼完善保障，要麼降低保費，競爭之下給了消費者很多選擇的權利。

而且，在資訊全面化的當前，想要了解產品資訊是很容易的。所以，網上投保時由於可供選擇的機會多，應當要仔細對比，找出最適合自己，價效比最高的保險。

寫在最後：

不可否認，網際網路保險確實能夠提供投保人更多的便捷，而且由於省略了營銷和人員費用，其保險費率一般比較低。

但是，對於那些第一次接觸保險的人來說，我還是不建議網上投保，畢竟在網上進行投保，得不到專業代理人的解讀，對整份保險肯定會存在一定的誤解。

首先，這類問題為什麼會推薦給我我不知道，我不是做理財的，也對保險沒有研究。我只想說生命高於一切、健康勝過萬金，一個人只有健康的體魄才可以創造無限的可能性，金錢在生命面前很不值得一提。

新冠病毒是傳染病，不屬於重大疾病也不是慢性疾病，我覺得暫時這樣的保險可以買一個，長線的沒有必要吧，這種疫症一旦被控制住了，基本上不會再有的。

新冠病毒的突然襲擊讓人措手不及，我想這次新冠病毒的來訪，幾乎讓人們都意識到了生命的脆弱，從而想起了保險的重要性，我想，我們還是諮詢一下專業的人士，讓專業人士根據我們自身的情況.量身推薦適合自己的那份，這樣我們就不會花時間花冤枉錢買些不適合自己的保險

保險這個問題，還沒有細心研究過，只是孩子出生以後給孩子買了保險。也因為資金不充足，大人也沒買。但是我覺得如果資金充裕的情況下，是應該買一份的，意外險，疾病險，這些必須考慮在內，然後看看保單金額，再看看保那些內容，哪些情況下能報銷。

我不是什麼保險公司的人，可能說的不到位！請諒解！

首先，肯定找一家大型的保險公司。畢竟大點，它保障全面一點！最好能找個懂保險的朋友諮詢好！第二，找到適合自己年齡段的，經濟能力能達到的！比如我今年37歲，我為了自己買了重大疾病和防癌險，我計劃是在自己40歲開始買那種住院保險能報銷的險種！第三，為自己和家人都考慮一些保險！

由於新冠病毒的突然襲擊讓人措手不及，我想這次新冠病毒的來訪，幾乎讓人們都意識到了生命的脆弱，從而想起了保險的重要性，我想，我們還是諮詢一下專業的人士，讓專業人士根據我們自身的情況.量身推薦適合自己的那份，這樣我們就不會花時間花冤枉錢買些不適合自己的保險

一場疫情讓我們明白，活在這個世上除了生死其他的都是小事。沒什麼比生命更重要！沒什麼比活著更好。

人這一輩子拼的不是錢，不是房，而是生命和健康。活到最後的人，才是真正成功。擁有健康的人，才是真正的富足。

投保一般需要注意這幾個事項。

2.正確的被保險人的順序是怎麼樣的？

核心原則:先大人，後小孩；先頂柱，後家庭主婦（夫）。

正確的投保產品順序又是怎麼樣？

保險產品大致可以分為三類：最底層是健康類（重疾險等）、家庭保障類（壽險、意外險等）、醫療類（住院醫療、意外醫療、住院補貼等）保險；中間是子女教育類（教育金）、退休養老類（養老金）保險；最頂層是投資理財類保險。

保險產品的價格種類如何決定？

決定因素有三個:

最重要的一點，買錯保險比不買保險更可怕。

所以保險絕對不是衝動性消費。你要在瞭解自己面臨的風險上，做出規劃和判斷。