前五年沒有收益闡述是不對的！

為什麼這麼講，請看第五個保單週年給付的生存金很高，為什麼？是因為銀保監為了防範系統性金融風險，不允許保險公司將產品設計成，短交快返模式，規定最早也必須是從第五個保單週年開始給付。也就是說，前五年的保單生存金是累計到一起給付的。

此事要跟客戶講明白為什麼。

最後年金保險要實現收益最大化，萬能賬戶不得不得說非常重要！客戶有餘出資金，可追加到萬能賬戶，就不會出現前五年空轉情況！！！

這個問題作為一個從業十年的金融人員來說其實並不複雜，我們回過頭來看一下你提出的一個問題有幾個關鍵的點:第一個一定要特別瞭解客戶的工作，性格，愛好，根據這些判斷客戶是喜歡什麼樣理財產品，然後就是根據掌握客戶的資料來解釋年金險，並且要明確的告知客戶買了年金險最大的收益是什麼，當然了事物都是有兩面性的，然後再給客戶介紹一下買了年金險損失的一些東西，這樣客戶就很容易接受了，因為你會讓客戶感受到你是在設身處地的在為他考慮。我覺得還是要真誠，這才是最重要的！如果喜歡認可我的觀點，歡迎關注

如果客戶看中收益，當成理財險，提出這個問題確實很難回答，因為年金險從本質上說就不是增值工具，而是資金避險的工具。

因此，如果選擇年金險，可以單純從年化收益或者IRR上去進行產品選擇，但是，客戶或者銷售出發點不是增值收益。

任何一款年金與短期理財相比，收益都是沒有可比性的。年金險的作用就是幾十年之後的資金風險，短期需要就不用年金來做工具。

另外國內市場之前有類理財年金，五年以內，考慮系統風險，目前已經沒有這類產品，繳費期滿本金與現金價值持平就不錯了。

個人愚見，年金險適合有大量長期閒置資金客戶，作為資金安全配置工具。如果考慮五年內收益，還是建議拿出一部分資金進行其他理財工具較好，長短配合。