社保和商業保險，當然是有必要的。

人的一生面臨無數疾病、意外風險，有些微小，有些足以致命。想要一一躲開，根本不可能。但是我們有一樣最好的工具，能最大程度幫我們轉移風險，那就是保險。

可能很多身體健康的人不能體會到保險的意義，不過，一旦遭遇不幸，比如：查出重疾、遭遇車禍、猝死。這時候想要尋求可以分擔風險的物件，就很難了。而這時，想要透過投保規避以後的風險，也遠不如從前容易了。

所以，這就提醒我們，一定要在年輕時、健康時就具備足夠的保險意識，畢竟，未雨綢繆是人類最優秀的品質之一。

為了應對風險，保險可以提供的保障就是：

重疾險——確診重疾，達到理賠條件後，一次性給付約定保險金。

醫保和商業醫療險——對實際產生的高昂醫療費進行報銷。

意外險——對因意外造成的殘疾、死亡以及醫療費用進行補償。

定期壽險——對被保險人的全殘或離世進行經濟補償。

可以看到，買保險，不僅僅是為了自己，也是對家人負責任的表現。

本人2012年開始從事保險行業，目前服務客戶5萬➕，從我手裡賠出去千萬以上，主要是車險，個人覺得，什麼產品都有存在的價值和適合的人群，人要死誰也攔不住，只不過活著的人體面一點

保險，買對了就是家裡的最後一道保障，沒有買對或許就讓人看到心生厭煩。而相當大的一部分的保險糾紛，就是因為保險沒有買對導致的。

一、買對保險

買對保險，遠比“買了很多保險”來的有用。

2017年，做了一個重疾理賠，客戶提了六、七本保單來，直接說，自己的甲狀腺癌已經治療好了，現在來理賠，家裡的保單都在這個口袋裡一年保費5萬多，應該能理賠幾十萬吧？

整理好後，我發現他兒子買了1份理財險保費就是3萬多；然後就是3個公司的醫療險；客戶自己的一份萬能重疾險，還有2份已經脫保的保險。

整理後，直接給他說，屬於你的只有這一份萬能重疾險，保額5萬，也就是說你能理賠5萬元。

年交保費5萬又怎麼樣？這位陌生人，他倒是沒有當著我面兒說什麼，沒有買對保險，除了怪保險公司也就只有怪業務員，後來送理賠單的時候，他和我說：小X啊，一年5萬的保費，都買了些什麼保險喲。我說，X哥，買對保險，不能用5萬來對比，你若投保定期型重疾險50萬，最便宜那種，一年大概幾千塊，也能換回50萬。

二、怎麼買對

很多朋友會說，買對保險哪有那麼容易，保險公司那麼能忽悠，業務員那麼能吹，我們什麼都不知道……

我想說，保險公司忽悠、業務員的忽悠，建立在你什麼都不知道的情況下，若我們自己願意瞭解點兒保險知識，就完全不一樣了。

大部分被忽悠的人，都是因為喜歡各種噱頭，喜歡好聽的。同時自己又不願意瞭解點兒保險導致的。

前段時間，我一個2016年的客戶問我，她準備給自己全家重新規劃下保險，XX定期重疾，XX醫療險，XX意外，XX定期壽險如何？

我說，不錯，這重疾可以還成XX公司的，因為這家公司在我們本地有分公司，售後以後容易處理。

買對保險，不要指望保險公司和大部分業務員，而是要指望自己能夠有點兒基礎的保險知識才是王道。

三、怎麼買？

對於普通家庭來說，保障型保險遠比帶有分紅、返還的保險省錢，有用多了。只要規避了分紅，返還型保險，就已經成功了80%。

一般的保障型保險有：

國家社保優先！商業重疾險，商業醫療險，意外險，定期壽險。

這幾個險種是相互補充的，千萬不要選擇性的購買。

每個險種的定位，功能，作用完全不一樣！

買保險不上當，就找我們呀！

第1個問題回答是有買保險肯定有必要，因為生老病死是誰也躲不開的。

第2問問題當疾病的時候買了保險，醫療費用不用自己承擔，還有重疾險幫助我們解決因疾病造成的收入損失；當意外的時候，可以透過購買意外險解決因意外造成的高額的醫療費用，如果不幸身故家人會得到一筆意外傷害賠償金；當不幸需要離開的時候如果你購買了定期壽險，保險公司會賠償一筆保險金，它可以用來抵償個人債務，支付家庭日常生活開支，子女教育老人養老，真正做到留愛不留債。

前提是買的保險是保障型的，如果買的年金理財類的就不行。

比如說，買了醫療險，發生事故，住院花費幾十萬就可以報銷，家人就不會借錢也不會賣房子，如果買的只是重疾或意外身價或理財，那也不會理賠，家人更是雪上加霜。

所以，買對保險非常重要，如何買，如何選擇，如何省錢，建議找專業代理公司幫你解決，個人在網上找找或者找幾家公司代理人給你講講你自己對比，可能性不大，你不可能短時間擁有多年經驗和專業。

專業的事交給專業的人。

當然得買而且必須買！ 現在物價這麼高隨著社會發展掙點錢都不夠生活費哪有錢看病！ 現在感冒不住院就得大幾百何況其他病沒幾萬幾十萬根本看不了病 買了保險有保險公司給負擔一部分壓力小多了！ 由於資金緊缺本人還沒買保險 但是爭取明年全家都上上保險！肺腑之言

我是野豬，我來回答。

我覺得買保險非常有必要。

有句話是這麼說的：當事情發生的時候，唯一不會伸手問你要錢反而給錢的就是保險！

沒有經歷過風險事故，獲得保險賠償的人可能無法理解這句話。因為事情發生在別人身上就是故事，只有發生在自己身上的時候才是事故。

買保險並不能保我們不死，也不能保我們不病，但是為什麼說它依然是重要的呢？

第一、當風險事故發生的時候，保險可以維持我們的經濟生命不至於突然消亡。

中國有句老話叫做：貧賤夫妻百事哀！說明經濟基礎對於一個家庭的幸福有多麼重要。

2000年，我曾經親手經歷過一個賠案。家庭的主要經濟支柱是男主人，他是一個木匠，靠自己的手藝養活一家人。老婆就是一個農村的家庭婦女，平時就是在家裡帶孩子，照顧老人。木匠於97年在我手上辦理了重大疾病保險，保險責任為：重疾保障六萬，身故保障九萬。2000年時，木匠因為腹痛去醫院檢查，被告知肝癌晚期。因為絕望，他從查出癌症到最終去世僅僅過了48天。保險公司在他提出理賠申請的時候，處於人道主義考慮，在他還沒有去世的時候，就把九萬元給付到位，那時候還沒有轉賬，給的是現金。我至今還記得木匠老婆接過錢，帶著兩個孩子要跪在我面前準備磕頭謝我的情景。我攔住她告訴她：不要謝我，謝謝你老公吧，他真的很愛你，很愛這個家！

當初，木匠想買保險的時候，她還曾經極力阻撓，認為木匠把錢“扔水裡了”。現在，木匠雖然去世了，但是他的經濟生命依然延續，依然還在照顧一家老小，度過這段最艱難的日子。木匠老婆拿錢開了個食雜店，賺的錢足夠照顧一家老小。

我們一家人都購買了人壽保險。我女兒今年已經14歲了，在她一出生的時候，我們就為她購買了重疾險和教育年金險。隨後又陸陸續續的為她購買了一些養老年金險。這樣做的好處是：

一、她的一生當中萬一罹患大病，我們有錢給她治療。

當下由於食品衛生問題、飲用水安全問題、空氣汙染問題以及工作生活帶給我們的巨大壓力，導致大病呈現爆發性增長的趨勢。

保監會發布的《華人身保險業重大疾病經驗發生率表（2006-2010）》的通知，顯示中國居民一生中患重大疾病的比例男性為73.87%，女性為68.79%。

未來，如果環境進一步惡化，罹患大病的機率還會提升，我們誰也無法預料未來會怎樣，因此做好事先的打算總是不會錯的。在女兒一生之中，萬一罹患大病，需要錢救治的時候，我們對她的愛就能夠透過保險而體現——無論我們在與不在，我們都可以照顧女兒的健康。

二、她讀書的錢，屬於剛需，無論我在與不在都已為她準備好

透過購買教育年金險，我們已經為她準備好了教育金，之所以選擇在保險公司購買，而不是透過存銀行來準備，是因為保險條款中有一條投保人豁免責任：萬一交費期間，投保人也就是我，遭遇意外導致身故或者高殘，保險公司將會豁免以後各期保險費，而合同依然有效。這就是我把錢存在保險公司的最根本原因。

三、可以幫助女兒規避婚姻風險帶來的經濟損失

我有一個客戶，是一個修車行的老闆。修了幾十年汽車，家底豐厚。家裡只有一個兒子，他最大的願望就是希望兒子能夠趕緊結婚，他好抱孫子。兒子如他所願找了一個漂亮的兒媳婦兒。小兩口打了結婚證之後，客戶送了一套價值150多萬的房子，送了一輛價值30多萬的汽車，給兒子結婚用，還送了100萬存摺，最後甚至把自己的汽車修理廠也過戶到兒子名下，希望他能好好的經營事業，自己就一心一頭去抱孫子養老。不料年輕人結婚像過家家一樣，才一年的時間，小兩口就鬧離婚。結果說離還真就離了，這一下讓客戶損失慘重。由於所有的房子、車子、存款甚至汽車修理廠，都是結婚之後送給兒子的，屬於婚內的共同財產。財產分割的時候，客戶心如滴血。最可氣的是汽車修理廠有一半的股份，算他那已經不是兒媳的兒媳的，都離婚了，利潤還得對半開。這就是典型的婚姻風險帶來的家庭經濟風險。

而我們為女兒購買的保險屬於毫無爭議的個人資產，即便未來她遇到婚姻風險，也不會有財產分割的可能。

女兒一生當如果混的好，保險猶如錦上添花，如果她混得不好，保險可以讓她安身立命！我們夫妻百年之後，透過保險還可以留一筆免稅遺產給她，而她老了，可以領取到我們為她準備的養老金——女兒該以多麼真摯的情感來感謝深愛她的父母啊！

所以說，保險是我們家庭生活品質的一道底限，是愛的延伸，是絕對有必要購買的！

我是野豬，回答完畢！

保險很有必要買。發生事故時，真的能夠給你很好的經濟補充。以我的某個朋友為例，今年兩次住院門診手術一共花了30000多，醫保報銷了其中20000多，還有大概13000元是個人自費，個人自費部分，因為買了百萬住院醫療，扣除6年共享的10000免賠額，保險公司報銷了3000多給我的朋友，並且接下來5年假設再次發生住院，醫保外的個人自費部分，我這個朋友都有得報銷。

如果沒有商業保險的補充，相當於我們要全部自費。

個人觀點是首先要有買醫保或者新農合，這個是最基礎的，國家給到我們的保障。之後：

1、先買市面上的消費型意外險（交一年保障一年，每年兩百多元就有50萬保額）；

2、其次是買百萬醫療險（用於疾病住院及住院前7天住院後30天的社保外醫療費用報銷）；

3、經濟情況較好的朋友可以補充終身型重疾險（保費相對高些，年交，保額建議30-50萬）；

經濟情況一般的朋友可以補充定期重疾險（交20/30年保障20年/30年/70週歲）或者消費型重疾險（交一年保障一年）；

4、有教育金或者養老金需求，資金充裕的朋友可以購買專門的少兒教育金保險或者年金險作為補充。

如果你認為，生，老，病，死，殘，這五個字當中的3個，那麼保險就是要買的。

預算有限的話，就買些意外➕住院醫療的，花不了你幾百塊。

如果經濟屬於穩定的狀態了，要開始規劃重疾。

最後，保險作為一種金融工具，有很好的資產保全功用，可以買一些增額終身壽和年金產品做資產配置。

如果你認為生老病死殘跟你沒關係，買不買無所謂。

買保險首先要根據自己的實際情況而定。

醫療險必須得買，現在消費實在太高，看病也不例外，小毛病千萬別去大醫院，那裡進去容易出來都會脫你一層皮，哪怕啥毛病沒有單單檢查費都得花你好幾千，但萬一碰到大毛病又是避免不了的，因為我們沒有其他辦法，儘管這樣，每年仍有不少人買了醫療保險還選擇放棄的人。

養老保險就論個人而定了，我們這邊交的實際情況是這樣的，從40週歲開始交，現在是每年交8千多，每年有小幅遞增，交滿15年，然後到60週歲可以領養老保險金，我昨天粗粗算了算，以15年平均每年交一萬，以每年以5%和10%的複合增長率來計算，那麼從40歲至60歲，這20年後的情況是這樣的。5%差不多30萬出頭，如果在60歲後能拿3000元每月的話，10年後本和利能夠全部收回，這種情況完全能買;10%會有50多萬，那麼你到60歲後肯定是拿不回來的，而且是越拿越虧。所以看你實際情況而定，但在我們中國又有幾個家庭在投資收益方面能達到10%呢？所以我覺得養老保險還是必買不可的，凡事不要靠別人，只能靠自己，到老了自然會明白。

其他險呢，那就要論個人財富基數而定了，個人觀點而已