其實，支付寶的產品裡面，網商貸比起花唄和借唄，算是最好協商的了。

首先，要說的是，網商貸屬於浙江網商銀行，兩唄屬於重慶的公司，是兩個不同的系統。

雖然網商貸比較好協商，但也不是說你打電話給客服，客服就會開啟大門，仍憑你開條件。

如果真那麼容易，靠打幾個電話就搞定。這個口一開，誰還會按時還款，都等著逾期後跑去協商延期還了。

協商，是需要方法的，

網商貸一般在逾期的第一天，就可以協商延期還款。通常是給延1-3年再還，延期1年不需要首付，延期2-3年需要首付。

這個首付的比率，在5%-10%之間。

延期期間，利息和罰息是照常計算的，到期後可以減免60%-80%。很多人覺得這一點不好，不是停息掛賬。這個問題仁者見仁，智者見智。

雖說不是停息，但起碼在這段期間，你不用擔心被催收、被申請支付令、被起訴。可以專心地把注意力放在工作上，掙錢還款。而且，還款時還能給你減免部分息費。

但如果沒有辦理延期，你有能力一次性結清後，想要減免，也是很難談下來的。

支付寶是可以協商，本人也是用網商貸，欠了17.2萬，打官方電話說明的不容易，能把自己說多慘，就多慘，但是我們不是不還錢，是暫時沒有償還能力，讓官方給我們時間，我們會努力賺錢還上！目前已經延期3年後償還

這很正常，逾期的客戶太多了，不可能每個人打電話給客服，客服就會同意。

面對這麼多逾期的客戶，客服可是會做篩選的。

只要不合格的，一律PASS，推給第三方催收來處理。

那麼，什麼情況算是不合格？

其實，這個不合格，不是指你逾期的原因。

而是指，你打電話給客服時，沒有說通客服，迫使他讓步！

我想，很多人不理解這一點，為什麼要說通客服？

因為，客服手裡掌握著辦理延期還款時，需要到的材料入口。你必須從客服那裡拿到入口上傳資料，才會有方案給到你。

注意，不要自己去支付寶APP裡面上傳，沒有用。

你在APP裡面上傳的資料，等到的回訪電話絕對是第三方催收。

只有客服發給你的入口，才是有用的，你才能等到官方客服回電給你出方案。

網商貸現在可以延長1-5年再還，不需要首付。以前，你想延長還款，是需要首付的。

主動和客服聯絡，讓客服知道你有還款的意願但是沒有能力，看看能不能延期。

最重要的是努力掙錢吧，我現在也有11萬的借唄沒還上呢

直接不聯絡客服了，我就是這樣，也不是不還錢，而是有困難，想延期還款。

本人目前網商貸、借唄、花唄全面逾期，總計：265000元左右，目前逾期兩個多月了，三個平臺利息加起來差不多2000多了，現在的狀況確實無力償還。

本著欠債還錢天經地義的原則，為了早點還清債務，主動聯絡協商以上平臺，總共聯絡四次，未協商成功，除了第一次客服說給報備一下，後面三次直接叫聯絡貸後，根據客服提供的電話聯絡幾十次一直不接電話，導致不了了之。

聯絡多次後基本上騷擾電話騷擾簡訊滿天飛，現在也只能不管了，先放放，等存夠錢再說了。

兩年沒聯絡的閨蜜突然找到了我說：她現在網商貸已經逾期了十幾萬，聽別的朋友說我協商成功，而且已經還清了，問一下我是怎麼操作的，她現在也想協商還款，可是客服一直不同意。

這閨蜜是我以前一起上班在同一個宿舍的，彼此都玩得比較好，因為她找了一個男朋友，後來就離開了那家公司，之後他就過著甜蜜的日子沒有再和我聯絡，人生就是這樣在一起的話可以和你許下山盟海誓，然而離開了之後可能從此不再聯絡。

而在她離開的時候已經知道我債務爆發，我那個時候已經負負債累累，曾經也找過他借錢，但是他沒有借我，這個我是非常的能夠理解，畢竟在這個世界上能夠借錢給你的人，除了有親情在，要麼就是有目的的。

我的網商貸是從2016年就開始逾期的，我的額度不是很多隻有1萬塊，由於我的債務已經四面楚歌，1萬塊錢對我來說簡直就是一天大的數目，我已經無法再償還。

我每個月都會還剩一點點進去，我主要的就是擔心網商貸銀行會對我進行起訴，到時候還要坐牢，那一切都完了。

只要能夠正常的工作，那一切就會有希望，所以我堅持每個月還上兩三百塊錢進去，保證我有還款的意願，只不過是暫時還沒有能力償還。

然而、當我把錢存的差不多的時候，已經是兩年後了，那個時候我的支付寶網商貸上面顯示逾期的金額已經有18000多了，平白無故多了8000多塊錢的利息，我感覺到特別的不服氣。

我就主動地聯絡客服進行協商還款，然而客服不僅不同意，而且還把電話轉接到了催收那邊，自從我聯絡了客服之後，我的電話就不斷的遭到催收的催收。

我知道和催收談的一切都是扯淡，因為催收根本就不能做到任何的主意，而且每次和對方談，他只是要求我全額還款，從來都沒有鬆懈的意思。

而且這些催收它只有一個目的，就是要求我還錢，只要我還錢了，他的任務就完成了，它也能獲取相應的提成，為此他為了達到目的，不惜一切手段去哄騙。

當我領悟到這個道理的時候，我就決定不再去管這些，只管好好的努力去賺錢，爭取能夠早日還清所有的欠款。

而在那段時間裡面，我的支付寶從來都不敢使用，對自己的生活造成也是挺大的影響，有時候出去外面櫃員機別人使用人臉識別買水喝，而我只能使用硬幣一顆一顆的放進去。

在超市購物的時候，別人都是使用自動結賬，偶爾只能使用員工彙算，來進行買單結賬，特別的不方便，而且感覺還被這些員工看不起，因為我使用的是現金支付，我擔心把錢存在支付寶上面，又和上一回一樣被扣走。

當我的賬戶逾期到第3年的時候，終於迎來了轉機，因為我去查詢我支付寶裡邊的欠款的時候，我網商貸的這一欄上面顯示欠款00元。

而我進入到這個流程我卻不知道該如何輸入了，因為我不知道我到底是要還賬多少，我欠了誰多少錢。

如果我只還本金，那上面產生的利息它也會複利，永遠也是一個還不到盡頭的，而我點開去借款的那一個選項上面卻顯示。

我的天啊，我明明現在是1萬多塊錢，而且我以前也經常還上幾百幾百的，沒想到我過了這麼久，系統竟然幫我計算了那幾百幾百的金額。

現在我只是要還上，4000多塊錢就可以了，而且這些錢明顯是已經打過折了，因為我根本就不可能只欠這麼多錢。

我嘗試著把這筆賬還上，沒想到直接就還款成功了，而且上面還有一個結清證明可以去列印，當我把這張證明打印出來了之後，我才知道原來不需要協商，他系統上面自動幫我劃定，早就已經幫我減免了。

當初我就是因為把這張圖片曬出去，所以我這個閨蜜才透過，其他的朋友知道我協商過，而且他也想透過協商的方式來解決她欠的那一筆債務。

而她現在欠下的這一筆債務數額早就已經超過了5萬，對於這種情況，網商貸極有可能對他會進行起訴，一旦他想透過協商還款，基本上是不可能的。

因為網商貸不是一個慈善機構，每一個人一起來，然後就打算去協商還款來解決，我每個人都是這樣去操作的話，那他的公司根本就無法運行了。

什麼情況下才能夠協商還款？

剛開始逾期就想要透過協商還款，根本就不可能，因為網商貸能把這筆錢借給你，它就有這個這個承受的壓力，哪怕你拖上三年5年，它能頂得住。

當你逾期超過一年以後，網商貸可能會選擇幾種方式對你進行最後的催收。

一、會把你的債務打包給第三方。

讓第三方對你進行催收，而他打包給第三方的時候，他也要打折去轉賣，因為你的賬戶已經產生了相應的利息，網商貸他只要收回他的成本就足夠了，多餘的利息那就由第三方去協商，而往往出現協商不成功就是因為第三方沒得錢賺，不可能和你妥協。

因為第三方催收公司最主要是靠多餘的利息來維護成本，如果你都想把這點利息給減免了，那他就沒有錢賺了，他不可能義務的幫你去溝通協商好這件事情。

而你直接去聯絡支付寶，客服他也沒有這個許可權去給你做減免，只有等到你的債務變成了一堆死賬，才有機會獲得重生。

二、轉賣給第三方。

把你的債務權轉讓給第三方，第3方只要接收的就和網商貸無關，而第三方對你進行催收的時候，產生的任何後果也已網商貸沒有任何的關係。

而在這個時段，你想要進行協商溝通，剛開始是不可能的，但是經過拖延了一年半載，只要對方查詢到你沒有任何可執行的財產，將有可能會對你進行放棄，然後同意和你進行協商。

不過在這段時間裡面，你將要承受類似於網貸一樣的催收，而且催收的壓力也會比在原來的網商貸要強很多。

第三、透過法律的程式。

當網商貸的公司查詢到你有固定的工資，有固定的工作以及每個月固定的交社保，那麼就是證明你有錢而不還款。

在這個時候對方往往會採取使用法律的手段對你進行起訴，而在起訴期間也是可以透過庭前調解，不過一般勝訴的機率不是特別大，也顯得特別的被動。

一旦進入到了這個流程，最終虧的當然是借款人，因為你有固定的工作和財產，一旦網商貸對你進行起訴，然後就會申請強制執行最後你的財產，而工資卡就會被划走。

而你現在目前欠款是22萬，這個數目對於網商貸來說是相當的大了，因為一般的情況下，使用者的貸款額度只有5萬塊錢以下比較多，對於你這個22萬來說，肯定是你有相應的店鋪，或者固定資產。

當你的欠款產生了一切之後，你現在沒能力償還，想透過學生的方式去解決，根本就不可能因為網上貸，他是一個貸款機構，不是像信用卡一樣可以透過協商去處理。

你現在最應該處理的是找自己的親人朋友，先去借錢，把這22萬塊錢的欠款給頂上，然後再慢慢的去賺錢，還給親戚朋友。

因為親戚朋友他是不會收你的利息，和網商貸只要你逾期一天就會產生5/10000的利息，還有違約金，你欠的是22萬根本就拖不了到你們協商的那一天。

想要讓網商貸放棄你這筆債務，同意你的協商同款最少都要逾期有三年到5年之間，所以勸你儘快地想辦法還掉。

總結：欠款應當想辦法儘快還請，而不是想辦法去協商，就算是協商還款，前提也是需要你有錢，每個月都要還上一筆，以你現在的情況，可能根本就無法完成，一旦產生了二次逾期，對方將會對你進行起訴，而那個時候你就已經沒有任何辦法補救了。

不同意就不統一唄，其實對你沒啥影響的，只要不用銀行卡之類的，感覺沒啥影響。首先你別說出不打算還之類的話，因為說出這樣的話存在惡意騙取信任卡錢，可能涉及犯罪，你沒說不還，只是沒能力還，不屬於犯罪，最多就是老賴，法院告你的話最多執行你的財產，你都無力償還了，其實也就沒啥可怕的，可以不用管它，它打電話騷擾你，你就說沒錢還，他只能法院告你，法院拿你也沒啥辦法，等你有錢了再和他協商還款，只還本金，利息罰息之類讓它免了，如果不免，就說沒有能力還，讓他繼續等下，你怕啥，欠錢的才是大爺。想留存款可以把錢放在親友那裡。其實沒啥影響的，我姐欠了網貸平臺五六個共借了近十萬，除了支付寶借唄不同意協商，其它平臺都可以協商，說喊她換本金，協商之類的話，但是我姐實在沒錢還，所以也就那樣拖著，現在還是沒啥影響，雖然收到很多簡訊說開庭告她，但是都兩年了，就沒一起判決了，自己也沒啥影響。

信用卡，網貸，和各種機構，銀行的信用貸款已經逾期的或馬上面臨還不上的，可以做到減勉利息和違約金，有可能還能減勉本金，可以做個停息掛帳，剩餘的部分本金分期償還，最長分五年六十期。比如:(三萬的本金分六十期，每月只還五百)。如果支付寶，借唄，花唄，網商貸，微粒貸，可以做到延期還款一至五年，比如(申請到三年，也就是說三年內不需要還，三年後在還，無利息，無催收

首先作為債務人來講，你要搞清楚我們去協商還款的目的是什麼？以及協商還款對於債權人的意義在哪裡。

對於債務人來說，我們因為一些個人原因或者某些事件從而導致無力償還債務致使違約。那麼對於債權人來講，在放款前會對你個人資訊(資金流水，固定資產，信用評分)做一個系統性的評估給出額度，所有的債權方都不是慈善機構，在借款額度給到你之前，金融公司的風控部門就已經介入，貸前，貸中，貸後各個方面實時監控，最大限度規避風險。而且市面上大多數機構放貸計劃採用的是等額本息，(每月還款本金不變，前期還款本金少利息多後期還款本金多利息少)在這樣的前提下作為個人你去去協商還款，申請減免費用，你能減免多少？(這裡面涉及專業知識現在國家法律規定對於金融機構借貸最高利率年化不得超過24%這裡麵包含了違約金，逾期利息，包含前期已還利息等等所有費用，算起來比較麻煩就不算了)

那麼對於債權人來說，你的名下是否還有收入，以及有無固定資產，家庭是否有意願幫助你解決債務等等(中國法律上是沒有任何規定，家人是沒有義務幫助你去還款的但中國是一個人情國家，催收部門在多次聯絡你未果時，會去聯絡債務人家人是否有意願幫助你。)透過一系列的追收未果時，你的債務才會變成呆帳,這個時候我們再去協商還款，會比之前好協商很多。

如果你的名下有固定收入或者固定資產，且多次催收，拒不溝通也不還款，這時候債權人有權向法院提起訴訟，(前提欠款金額比較多不然金融公司還要倒貼錢)訴訟時債務人若是沒有去應訴，法院一般會採取財產保全等方式來保證債權人的利益。那麼面對法院傳票時我們要向法院表明還款意願，以及自己現在面對的困難讓法院調解還款計劃，也是一個比較好的方式。

網貸逾期後不給協商這得要看你欠了哪個平臺的錢，還有你逾期的時間和逾期的金額。

網貸逾期的人這麼多，你逾期了就說要協商本金和還款分期的權利，那貸款機構又不是慈善平臺，他們都是以吃利息和逾期費來發展的，當然不會一口同意呢。但是呢方法找對了，也不是不可以協商。

我一個朋友老耿就是逾期4年後，透過協商來還清的，最厲害的是逾期了3年後他還薅了一次其它平臺的貸款羊毛，這是我最佩服他的。

老耿他並不老，只有35歲不到，但由於為人處事方面比較沉著比較老成，所以大家在跟他打交道時習慣性的在他名字前加了個“老”。

老耿閱歷豐富，講起各行各業都頭頭是道，大家也都願意跟他相處，他還樂於助人，誰家有困難第一個想到的便是找老耿幫忙。

慢慢的老耿在大傢伙心中建立起了一定的信任度。後來生活中的老耿就經常因為有困難，開始找大夥借3000.5000元，再後來總是找藉口找大家借個2萬.3萬，一開始還及時還，後來慢慢就找藉口推遲，由於他的以前建立的口碑，所以大家誰也沒有多想，直到老耿消失了。

原來老耿老婆嫌棄老耿固定工資賺錢少，慫恿老耿找點投資專案玩一玩，順帶給家裡賺點外快，由於老耿沒有投資經營，錢投進去像在水中冒個泡就沉底了，一直處在虧損中。

慢慢的手中經常緊張，老婆又在旁邊抱怨，無奈，為了家庭和諧，老耿不得不瞞著所有人在網上借了一些網貸，然後就陷入了以貸養貸的局面中。

為了不讓債務爆發，為了不讓老婆不開心，也為了維持自已的人品口碑，就棋走偏峰找同事和朋友借款來養著貸，最後貸款越養越大，朋友和同事的錢越欠越多，到了最後實在無法隱瞞的時候了。

這時同事才發現不對，因為老耿總是差錢，到了該還款的時間老耿又總是找藉口推遲或不還，直到老耿一聲不響的離職了。

離職後那些網貸公司將催收的電話打到了公司，這時那些同事才發現原來老耿投資借的錢早已從當初借的20萬養到了50萬之多。

網貸逾期爆發後，公司同事聚在一起才發現這兩三個月時間裡，大家借給老耿的錢也突破了10萬大關，由於以前工作時，老耿的財務職位幫過大家不少事情，所以心照不宣的都沒有再問離職後的老耿催促過還款的事情。

3年過去了，老耿好似也忘了他還欠著網貸平臺的50多萬，直到有一天他在攜程網中發現自已盡然有5000多的貸款額度，出於好奇，他將自已的個人資訊填入進去，進行了貸款申請，不到5分鐘貸款盡然通過了，他趕緊提現到一張新辦的銀行卡中，然後光速的取現。就這樣老耿在網貸逾期3年後又薅了一次網貸的羊毛。

正是這一次的機遇，讓老耿有了東山再起的決心，也許是良心發現吧，覺得做人不該是這樣，也也許是網貸公司的再一次信任，讓老耿有了羞恥之心，決心要賺錢還清這些網貸，彌足自已以前犯下的錯。

後來的後來老耿找了一個專案，回家找家裡的三個哥哥兩個姐姐各借了1萬元，弄了個滷菜攤，學了個滷味技術，早出晚歸，老婆在家幫他選菜買菜，偶爾老耿中午休息時老婆也會幫忙看一下難位。

就這樣憑著自已的吃苦精神，加上家裡的哥哥姐姐和老婆的幫忙，讓老耿有了重新做人的勇氣。

賺到錢後老耿就聯絡以前借過網貸的平臺協商，平臺一聽說逾期快4年的顧客要來還款，還是一次性還清本金的，所以連忙答應。在還清了第一家網貸平臺後的老耿覺得有必要協商一下本金的折扣，於是第二家第三家都是在本金打了7折的情況下作了一次性償還清的。

當初擼了30多家，後來在社會的淘汰下只有10家不到的平臺依然存活在這世界上，因此老耿在償還清所有的網貸後，感覺背部的腰桿子一下子都挺直了。

文末總結：網貸都是借方和貸方之間的各取所需，我們想要他們的本金，而他們想要我們的利息和逾期費用，其實就是一場買和賣。

他們不肯立馬跟逾期人協商的籌碼是：上徵信，讓我們成為失信人後不但影響孩子上學，還會被限高，限制出行，銀行卡被封等等。甚至一些強硬的有後臺的有執照的公司是真的會將我們強制執行並且方方面面影響到我們的生活和工作，所以在有能力的情況下還是要多想想如何賺錢還清債務，而不是把所有的精力放在如何躲避網貸不用還的風險上。畢竟‬不欠‬任何‬的‬，才能在這‬世上‬挺‬的‬直‬腰桿‬真正做人‬。

不管你逾期的是哪家網貸平臺或者銀行的信用卡後，想去與客服解釋或者協商處理是絕對不可能成功的，就算我是這家平臺的領導我也不會同意。

任何網貸平臺只要把錢放貸給借款人就等於雙方已經簽訂了借貸合同，任何借款人貸款逾期後，平臺對借款人的催收流程都是統一的，沒有例外。

你試想一下：網貸敢把錢借給是因為你的信用好？平臺不放貸給你如何賺錢？說白了：任何人在網貸平臺多多少少都會有對應的額度，只是你的額度多，別人的少點而已，網貸平臺靠的就是利息吃飯。

網貸平臺並不像親朋好友之間的熟人借款關係一樣，熟人對你的人品和工作掌握得一清二楚就敢借給你，網貸平臺對你的人品、經濟狀況、工作了解嗎？答案肯定是不瞭解。但是網貸平臺既然敢把錢借給你就是因為它們手中有“殺手鐧”，就是你的通訊錄，這就是最讓借款人心驚膽寒的地方。

你網商貸逾期了22萬想去協商，那我請問：平臺如何確定你到底有沒有還款能力？難道靠自己的嘴巴去說平臺就相信你了？如果這樣的話任何借款人借了錢後都去協商減免，平臺該怎麼辦？

我再給你舉個例子：比如你借了我1萬塊錢承諾一個月後連本帶息還給我1.1萬，但是在半個月後你突然跟我說你生意賠了暫時無力償還來與我協商，你認為我會馬上同意嗎？我肯定想：你說的是真的還是假的？難道你就不能去借到別人的錢來還我？萬一你真的有錢故意不想還我怎麼辦？

就算經過我詢問別人確定你真的沒有能力償還了，我也不會馬上同意與你協商，最起碼我要像網貸平臺那樣先對你進行催收一陣時間才可以，當催收到幾個月後我認定你確實是生意賠了暫時還不起這筆錢的時候，我才會同意與你協商分期還款不要利息的方案，畢竟這時候能拿回本金就已經不錯了。

網貸平臺其實也是同樣的道理，只有在你逾期經過網貸平臺對你進行一年甚至幾年的電話、簡訊、律師函、威脅恐嚇等催收方法用完後，確認你是真的沒有還款能力了才會與你協商，甚至平臺會主動找你協商。

當確定你沒錢後，網貸平臺也不會去起訴你，因為起訴你是需要花費人力物力等成本的，既然你沒錢還，起訴你也是遙遙無期的等待有何用？最多就是起到“殺雞給猴看”的作用，都不如讓你每個月還一點先把本金收回來再說，平臺在你這裡賺不到錢也可以在其他人身上賺，總比你這筆錢最後變成死賬一分也收不回來要強之萬倍。

既然網貸平臺敢把錢借給你就已經考慮到借款人有一天會出現的後果，平臺針對這些也會有一整套對風險的控制和處理，就是包括你逾期後給客服打電話協商的心理也已經瞭如指掌，所以你現在撥打任何的電話想去協商都毫無作用。

現在你應該做的就是：既然逾期了暫時無力償還就放平心態去努力賺錢就好，不要每天想著平臺會不會起訴你，你的徵信黑了這些沒必要的問題給自己帶來精神壓力，既然沒錢還就順其自然去做該做事，欠錢又不會坐牢你有什麼好怕的？

當你逾期時間久了後，你的經濟狀況也慢慢好點的時候，平臺再去找你協商你才會有協商的資本，這時候你就可以與平臺談給你免除所有利息和滯納金就比較容易了，這才是對於你當前狀況最好的應對辦法！

網商貸現在有政策的，可以延期一到三年，但基本不會給三年，畢竟全民負債的年代，都在談這個，支付寶也在承擔風險，畢竟延期就是不還唄，你延期三年就是三年不還，誰也指不定這三年當中會發生什麼事情，所以還是有很大的難度，尤其是後面會讓你提交各種證明，但是也不是不能談，如果你真的不懂，我送你一份參考，你自己去談，記得好事多磨

我也是親身經歷過信用卡逾期帶來的後果的 ，我自己是搞服裝的，疫情搞得生意慘淡，虧大發了，導致逾期了幾個月，下場就是小崔電話的不斷騷擾和辱罵，甚至威脅上門，當時也是沒有辦法啊，手裡根本沒幾個錢，後面我男朋友的同學幫我做了協商處理，給我做了60期分期，差不多每個月還百來塊錢，現在就是努力工作，爭取早日上岸！

涼拌唄，欠債又不是觸犯刑法，人的基本生存權利還是會保障的。不給協商那就過段時間再說，你不急他就急了。看誰扛得過誰

我之前也欠20w網貸，疫情原因全部逾期了，催收天天打電話，爆通訊錄，煩啊，我自己也搞不定，就找的一個法律公司幫忙協商的，給我把賬單協商成分60期還完，現在每個月工作還錢，誒，也就是我自己壓根不會協商，還得是專業人士專業做

為什麼要協商？

你不是都說了自己確實無力償還，協商什麼呢？

協商說你無力償還嗎？

作為一個過來人，給你點忠告：

不要聽那些所謂的什麼律師給你吹風，下面的話是重點，你聽好了！

下面的話是重點：

你如果無力償還，你現在協商什麼也沒用，就算銀行同意和你協商，你沒有錢還毫無意義。

既然如此，你不如干脆放棄什麼協商的念頭，也別想著以貸養貸，就踏實去找工作賺錢。

至於催收電話，可接可不接，或者偶爾接一下，也不用多說什麼，如果對方違規（至於怎樣算違規自己百度）直接錄音然後去舉報。

人生總會有坎坷，你現在的焦慮無非是還沒有真正去面對，當你開始認識到這個事實你暫時無法改變，就去接受它。

妞照泡，舞照跳。

你的人生你來做主，活在當下吧。