看情況啊，經濟不允許就是貸款，錢多了但是有其它的專案掙錢多就先投資其他專案，但是看現在最掙錢的還是房地產啊

當然要貸款啊。

現在你借錢看看，父母兄弟姐妹，各過各的日子。朋友不能借錢，工資有不怎麼漲，我覺得銀行能貸款，比啥都強。現金為王，賬戶裡有錢，萬一有穩妥的機會，能抓住啊。

看自己的實際資金情況：

舉個例子：我侄子，在杭州經營一家飯店，生意不錯，2018年5月買了一套下沙的住宅，133平，330萬，首付30%，貸款70%，即貸款231萬，貸30年，一個月還貸近13000元

2019年10月，侄子老婆說開飯店攢了40萬，想要提前還貸，侄子不願意提前還，問我的意見

我問他們：你們攢的這40萬，現在在銀行裡利息多少？

他們：才2點多

我問：那房貸利息呢？

他們：5.39%

我繼續問：這40萬有計劃開新店嗎？或者有其他投資途徑嗎？投資收益高於房貸利率5.39%？

他們：沒有計劃開新店，最近實體生意也不是很好做，也沒有其他投資途徑，每個月還1萬多，生意好的時候，沒有感覺，生意不好的時候，壓力大的睡不著覺

我：根據你們目前狀況，上有老，下有小，而且生意不穩定，一旦資金流斷開，壓力可想而知，不如提前還款

最後：提前還款成功。

說這個案例是根據自己情況而定：如果有好的投資途徑，且收益高於房貸利率，就貸款買；如果覺得貸款購房壓力大，月供支付困難，且手中有閒散資金，就全款買房

個人建議能貸款買房就優先貸款買房。原因主要有以下幾個方面：

1、房子屬於大宗商品，全款購買對於任何普通家庭來說，都會或多或少的影響家庭原有的生活品質，而貸款買房就會相應的減小這種影響程度。

2、目前公積金貸款利率是3.25%，銀行貸款利率在6%左右，只要拿著貸款的這部分房款做好理財分配想要理財年利率超過6%以上還是很容易的。（不會理財的可以慢慢的去學去嘗試，長時間的堅持也是對自己的能力一種提升。）

3、貨幣是不斷地貶值，其購買力是一年不如一年，需要透過有限的資金去擴大自身的資產規模。

能貸款買房儘量貸款買，可以規避很多房產交易的風險，房貸利率也是你所能貸到的最優惠利率，資金也能得到有效利用。

按照大環境的話，建議貸款買房，話不多說，看圖：

大家都知道30年前的工資100元的月工資算是很高的了，1990年，步入了20世紀的末期，但是也進入了高速發展的軌道，各種各樣的新興事物在發展著，其中的貸款購房也跟隨在這一波大潮裡，還鉅款30年的月供60元的情況，你是否對此有不同的看法呢？反正我現在是60元請人吃飯還不夠，按照房產證上寫的70年產權的情況，現在上海平均房價5萬向上的情況，大爺算是掙到了；

然後看看現實的情況吧，以美元為核心的貨幣體系，美元的加印，人民幣也在加印，在不斷的貶值當中，索性的是換來了告訴發展的中國，換來了21世紀告訴的中國，不斷前行對的中國，即使未來的貨幣貶值速度比不上過去的幾十年，但是也是不低的；

而貸款和全款的區別就是貸款屬於動態的，在銀行利息和每月還錢的風險上換取的結果，全款則是在當時一次性的，屬於靜態，這些都是可以用簡單的算數式子算出來的：

房子貸款100萬的話：大概要還貸款的2倍左右，如果按照通貨膨脹速度10%來計算的，全款100萬的話，30年之後大約能夠價值不到六十萬，但是在現在是實打實的100萬，購買的東西價值就是100萬，30年後的房價就是174萬，丟擲損耗等因素現在的100萬房子在30年後可能是價值160萬，從這樣的資料來看似乎全款購房好處大於貸款；

但是實際上通貨膨脹率的大小是遠遠小於10%的，你所期待的年通貨膨脹率是多少呢？

目前貸款買房是比較普遍的現象。準備結婚的年輕人，用點父母的首付，再加上自己存的第一桶金，按揭一套房子，以後按月還貸。家有小朋友以後，把之前的小房子賣掉做首付，換個大三居或者學區房，再按揭一部分。

若是單位還有交公積金，那貸款買房的機率就更大。

總之，從周圍認識的人來看，貸款買房的多，全款買房的少。

樓主的這個問題，我覺得可能主要考慮的是兩個方面的問題：資金收益和現金流。

如果資金不夠，或者買完房啥錢都沒有了，那自然是隻有貸款買房，沒得選。還有朋友可能會選擇跟親戚朋友借，但這個有時候也挺傷情分，不若交點利息，從銀行借。

那如果手頭有資金，有能力全款，要不要貸款呢？這個就是考慮貸款的成本，和手頭拿著的這些錢，能不能賺到更多。現在銀行的貸款利率並不算很高，公積金更是便宜，假如房貸利率是5%，那你能賺到10%，甚至更多，且是長期的，那自然是貸款更合算。

這裡最大的問題是，我們有時候會高估自己的長期收益，以為可以賺10%，最後是負的5%。