覺得這個問題不止是40歲應該考慮，而是成立小家庭後就應該合理規劃一下家庭收入開支等。那句話說的好“不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡！”家庭理財亦是如此。一般的家庭收入可以分為以下幾個方面：一是必要的支出，包括生活費水電物業車輛保養、人情往來、老人養老醫療、孩子學雜費等；二是保險，給家庭成員配備合適的保險，意外險健康險是必備；三是存款，一段時間內用不著的錢可以存銀行定期，在利率偏低的情況下，大額存款比較合適；四是銀行理財，一般是商業銀行或者股份制銀行收益高些；五是基金股票等風險性高的投資。

其實，不管是年薪百萬千萬還是三萬五萬，只要有一個理性清晰的規劃，都可以根據自己的家庭情況做到輕鬆愉快的生活！

關於自己到底要從保險理財走，還是從風險高收入高的基金股票走，關鍵在於你對風險的控制到底有多少。

如果你對風險的控制是可以虧損百分之50的本金，那麼我覺得你可以從高風險高收入的方面來考慮。

但是年過40之後，你上有老下有小，不可能把所有的本金都投入到高風險的股票裡面。所以要把70%的本金投入到低風險低收益的資金裡面去哪兒，把30%的本金投入到高風險高收益裡面。

隨著市場行情的不斷變化，可以靈活地調動資本。比如目前的行情是一個處於震盪的行情，那麼只用投入30%的本金即可，當如果處於牛市的時候，可以把70%左右的資金都投入到股票裡面去。

資金的投入量是根據，大盤的風險比來控制的。個人覺得至少要留出來10萬以上的本金來應對日常生活中的各種突發事件。

因為40歲之後要考慮的東西特別多，比如說是父母生病或者是小孩生病，以及自己身邊的情況。這個時候遇到的問題，就需要有一筆資金可以應急，那麼流出來至少10萬以上的本金就是用於應急的情況。

比如我最近一個同事，她也差不多是38歲。天有不測風雲，在自己的家門口被車撞了，然後還是腦出血。到今天為止還沒有從重症監護室裡出來。

這個時候如果要用到錢的話，那是不是必須有一筆錢立馬可以拿出來，用到醫藥費上。你想想如果當時沒有把這筆錢拿出來，醫院不讓住院的話，那由於錢的原因不是把人的命給耽擱了嗎？

所以我的建議是把自己的本金分成三份，一份是本金，用應急情況，一分是可以投資低風險比收益的，一分是可以投入到高風險高收益的裡面去。

40歲左右人到中年，上有老下有小，是家庭的支柱，比起年輕人需要承受更大的家庭責任和社會責任，所以對於多餘的閒錢，首先應該是購買保險及穩定收益的理財產品，來滿足未來萬一出現風險時的基本生活保障，當然40歲左右的人事業上也有一定的成就了，如果除了購買保險和理財產品滿足基本需要外還有閒餘資金，那麼再可以考慮購買風險比較大的基金股票等資產，以獲得更大收益。

40歲了，如果你已經賺了一筆大本錢，建議往保險理財走；如果還是小本金，可以考慮基金股票。具體如下：

如果你已經賺了一筆大本錢，首要的當然是像巴菲特說的那樣“保證本金、保證本金、保證本金”了。這時至少要把30%以上存銀行：結構性存款、大額存款、組合存款等等；至少要把10%左右用來彌補各種專款專用的保險帳戶：養老金帳戶、教育金帳戶、醫療金帳戶，要及時把這些資金缺口給補齊了；如果有在基金的保本策略，也可以投20%左右在債卷型或指數型基金上面，獲得10%或以上投資收益。

如果你的錢還是小本錢，還是要看市場行情以及自己的投資財商，適當地拼搏一下。保險帳戶還是保持10%的比例；基金股票帳戶可以投40%以下的比例，購買股票型基金、或增強型指數基金、股票等產品；銀行的貨幣市場基金、銀行理財產品、存款產品可以在20%比例；其他的就是日常生活費用了。

我覺得您可以兩步走。用一部分的錢規劃養老生活，這部分可以用保險年金實現。您可以選擇5年繳或者10年繳，先保障自己的晚年生活。

另一部分您可以選擇風險投入，如果您已經把自己的保障做好，那您就可以一如既往的往前衝啦，沒有什麼好顧慮的。如果您的保障還不完全，那還是做些保障類的。

總之保險是根基，有穩固的根基，大風大浪就沒啥好怕的。

看你的財富額度如何了？

假如你有100萬用來投資收益。那麼建議拿30萬左右買保險，10－20萬放在銀行備用，其它的錢拿來投資風險和收益都高一點的專案。

如果沒有投資股票經驗，理財產品中基金的份額佔比可以達到70%，比如貨幣基金佔10%，5%配置保險，為個人和家人配置壽險和重疾險，10%現金供家裡零星日常生活及不時之需的備用金。

如果有豐富權益類投資經驗。依據理財水平，家庭理財可配置基金30%，股票40%，其它配置相仿。如果投資高手，也可以70%都是股票，選股能力強，勝過機構水平的，當然以自已投資選股為主，投資也是種樂趣，從選股，控制倉位，建倉，到最終收益。期間漲幅高要換股操作，對投資者而言也是種樂趣。基金和股票配置比例，靈活多變，依個人情況而定。

40歲保險主要對家庭財產進行配置，對沖下風險。人一生除正常工作，創業，賺錢養家餬口之外。還要對不可預知風險，重大疾病和意外作下防護。財產少了無所謂，當家庭財產積累足夠多時，保險在家庭財產配置中重要性比較突出，用小錢撬動大杆槓，

家庭理財中，風險最高，同時收益高的基金，股票。需要一定的投資經驗和能力。基金相對來說好選，主要選擇大型公募基金，比如廣發，南方，招商，中信，中郵，易方達等，要求老牌基金，成立時間長，經歷多次牛熊轉換，基金經理經受業績的考驗，其投資理念和選股思路，相對把握住市場上的熱點。選對基金公司，選對行業。

基金收益不同投資理念和基金經理，差異比較大。選擇基金堅持價值投資，要拿得住基金。相信機構的選股眼光和適時調整倉位和結構。基金專業投資者，有研發投顧，跟蹤股票池中的公司實際經營狀況，從業績，出貨，生產，研發到客戶的維護和開拓，都有專業跟蹤和調研。讓理財專家為你的家庭財產保駕護航，讓專家為你理財。

家庭理財開通管道收益，不斷提高自身理財水平和選股，選基技能，讓錢生錢，是大多數家庭財富增值的正確途徑。其家庭財產配置，現金，保險，股票，基金，依個人理財水平，靈活多變。

這個年齡階段的理財選擇主要是根據您個人實際情況來定的，假設您家庭的收入處於中低水平，保險也比較少，只有社保，這樣的情況肯定是建議，往穩健的方向走。

假設您的家庭收入屬於中或者中上，可以考慮接近一半的資金投向高收益的產品，

我是野豬，我來回答

其實，這並不矛盾。可以既購買保險理財，又購買基金股票，這其實也是一種風險分散原則。

理財險是關門落鎖，保住現有資金的。就像很多真正的有錢人喜歡把錢存到瑞士銀行，其追求的並不是收益，而是安全。理財險本質並不是用來追求收益，而是保住現有資金的價值，以便未來養老的時候可以擁有現在的購買力，或者是把現在的購買力無損的傳承給下一代。因此從收益角度來講，理財險的收益，肯定是沒有股票基金這些相對更為激進的投資方式的收益高。

但是我認為無論是購買理財險還是購買股票基金，都應該先把我們自己的保障型險種足額買好。非常奇怪的是很少有人想到這一點。事實上因為我們自身缺乏保障性險種而導致的投資失敗的例子比比皆是，最後鬧得雞飛蛋打，家破人亡的都有。

我身邊就有這樣的案例，一個鄰居40多歲，97年在股市抓住一波行情，徹底翻身，7萬本金變成了200多萬，還買了房。當時應該算實現了財務自由。50出頭的年紀也算志得意滿。不料後來在股市血虧，禍不單行又得了一種血液病，不知道什麼情況，總之，家裡房子都賣掉來救命。用的是進口藥，貴的嚇人。最後，人還是走了。他家裡人說，他股市裡賺的錢治病花個精光。

人才是一切的根本，因此無論做什麼投資都一定要想到先給人購買好保障性保險，這樣才讓自己立於不敗之地。在銀行貸款買房的時候，銀行為什麼要讓貸款人買保險？說到底就是怕自己的貸款打了水漂。儘管嚴格來說，這不符合相關的法律。但是人民銀行就是這樣規定的。

因此，先買保障性保險，剩下的錢，既可以買理財險也可以買股票基金，這樣才能使得自己立於不敗之地。

我認為這兩者並不矛盾，可以同時兼顧，而且40歲年紀並不算大，還可以考慮在伯群下更大的收益。

40歲正處於上有老下有小的階段，所以為了預防，萬一購買相應的保險是必要的，例如人身意外險，大病險等等，如果給自己買一年兩三萬，費用基本夠了。買過保險以後就可以考慮用剩餘的資金理財了。資金不是太多的話，想要財富增長，應該考慮博取更多的收益。

一，如果不具備投資能力，或者沒有時間，可以定投股票型基金或混合基金，

透過定投的方法，可以使投資的成本降低，有助於提高獲利的可能性，2019年股票型基金和混合基金業績排名前50位的收益率都超過了70%，我們可以透過金融平臺，例如支付寶進行定投，設定一個目標，例如10%，選一隻基金，選擇基金的時候要選成立時間較長的大型基金公司發行的基金，選擇以往投資成績較好的基金經理管理的基金，這樣的可靠性比較高。我們不奢求收益率達到70%，按20年下來，每年能有10%就非常可觀。因為這個業績就超過了市場上90%的基金經理。如果每年收益10%，複利計算到61歲，資金就可以翻三翻，十萬資金可以達到大約80萬。

二，如果自己的投資水平不錯，也有時間管理資金的話，那麼可以自己投資股票，在深圳和上海各選一兩隻低市盈率的藍籌股，買入以後長期持股，期間可以利用市值申購新股，也可以用信用申購可轉債，如果中了上市以後，大機率都是賺錢的，也是另外一筆小收入。只有他股票只要基本面沒問題，不賺錢不出，定一個目標，15%到20%。假如一年20%的話，20年以後可以達到38倍左右。當然，這個目標是非常難達到的，如果我們每年收益能達到12%，就心滿意足了。

不過基金和股票都是有風險的，有可能虧本，所以可以把資金做一個組合，一部分用於存款和低風險理財產品，一般年化收益率最高可以達到五個點左右，剩餘一部分資金用來定投股票基金或混合基金，或者自己投資股票，這樣相對比較穩妥，如果基金和股票不賺錢的話，可以用存款和低風險理財產品的利息繼續定投，直到獲利為止。