寫中症重疾險時，大白提到過信美相互i健康多重保。

這款產品奇特之處在於：重疾最多可賠7次、中症8次、輕症21次。很多讀者表示被嚇到了——上輩子是造了啥孽，才會患那麼多次大病？營銷噱頭吧！

是略激進了點。

但這家公司最近上線的一款少兒白血病險——信美相互愛我寶貝少兒白血病疾病保險（以下簡稱“愛我寶貝”）。

是大白迄今看到的最便宜的長期白血病險！

沒有對比，就沒有傷害，大白找了人保健康的守護天使作對比，如下圖：

同等保額情況下，愛我寶貝比守護天使要便宜42%左右。

且直接保到25週歲。

更人性化的是，守護天使，包括很多重疾險除外的Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病（若保，屬於“輕症責任”），“愛我寶貝”也保——

只要確診，那就賠付30%的基本保額，即最高15萬。

若後期白血病不幸惡化，達到重疾標準，那就再賠50萬。

真的很適合作為寶寶重疾險的補充，進一步加強白血病上的保障。

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寫中症重疾險時，大白提到過信美相互i健康多重保。

這款產品奇特之處在於：重疾最多可賠7次、中症8次、輕症21次。很多讀者表示被嚇到了——上輩子是造了啥孽，才會患那麼多次大病？營銷噱頭吧！

是略激進了點。

但這家公司最近上線的一款少兒白血病險——信美相互愛我寶貝少兒白血病疾病保險（以下簡稱“愛我寶貝”）。

是大白迄今看到的最便宜的長期白血病險！

沒有對比，就沒有傷害，大白找了人保健康的守護天使作對比，如下圖：

同等保額情況下，愛我寶貝比守護天使要便宜42%左右。

且直接保到25週歲。

更人性化的是，守護天使，包括很多重疾險除外的Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病（若保，屬於“輕症責任”），“愛我寶貝”也保——

只要確診，那就賠付30%的基本保額，即最高15萬。

若後期白血病不幸惡化，達到重疾標準，那就再賠50萬。

真的很適合作為寶寶重疾險的補充，進一步加強白血病上的保障。

02“愛我寶貝”還有幾個不得不說的亮點：

1、保額可選擇多

出生滿30天——17週歲的小朋友可投保，保額可選20萬、30萬、50萬。

對應的保費，大白也簡單整理了一個表格：

從上圖看，50萬保額，最貴的，也就1220元，最便宜的，380元。

在白血病治療費10-100萬的情況下，感覺每一分錢都花的很值。

氮素，由於受到監管對未成年人身故保額的限制——0-10週歲不得超過20萬，10-18週歲不得超過50萬。

那，如果家長已經為寶寶投保了意外險、壽險或帶身故責任的儲蓄型重疾險，且最高身故保額或累計身故保額達到相應限額的，就不能再投保“愛我寶貝”。未達到的，則仍可以就差額部分投保。

那問題來了，難道“愛我寶貝”賠身故？大白專門打客服電話去問了下，客服MM明確表示——

作為一款消費型保險，“愛我寶貝”保險期滿是不返還保費的；保單年度內，被保人不幸身故，也不退還保費，合同同步終止。

若投保人覺得虧，那可以申請退保（合同都終止了，咋退保？也是奇怪），能拿回保單的現金價值。

2、等待期

90天等待期。

等待期的處理也很人性化——

90天內罹患輕症，即Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病，不賠付，合同繼續有效。

也就是說，過了等待期，確診達到重疾程度的白血病，保險公司依然會賠；

若90天內確診白血病，那退還保費，合同終止。

3、健康告知簡單、免責少

直接截圖，讓大家感受下：

信美相互“愛我寶貝”的健康告知

僅詢問6個月內的健康異常情況，原則上，健康告知沒問到的，都可以買。

對寶寶是否是早產兒也不做任何要求。

實在有問題，還可以走人工核保。

信美相互“愛我寶貝”的免責條款

免責條款，也只提到四點，吸毒、感染艾滋、遺傳性疾病以及核輻射，很寬鬆了。

4、外籍人士符合條件也可投保

要求在中國居住滿一年，且僅在中國納稅。

當稅收身份發生變更時，則需在30日內通知保險公司。

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當然，這款產品也並非全無缺點——

前面提到的身故責任是一點。

僅限北京地區的使用者投保則是另一點。

那不在北京的，真要割愛了嗎？

不必，根據客服的說法，可以這樣變通：先填一個北京的地址，購買成功後，頁面會彈出“變更地址”的介面。若沒有更改成功，官網也可以直接改。

也就是說，異地投保是沒問題的，不會影響後續的理賠。

03

有人可能會問了：有必要買單獨的白血病險嗎？

大白的建議是，重疾險的保障範圍要遠大於白血病險這類特定疾病保險——

白血病作為惡性腫瘤的一種，發病率佔惡性腫瘤的30%，餘下腦腫瘤、惡性淋巴瘤和神經母細胞瘤等佔了70%。而重疾險不僅保惡性腫瘤，還涵蓋其他重大疾病。

所以，能買重疾險的，自然是重疾險優先。

關於少兒重疾險，大白也詳細分析過，戳《兩款極致價效比的少兒重疾險升級了》可複習。

不過，如果是下面3種情況，那完全可以買“愛我寶貝”——

1、小朋友過不了重疾險的健康告知；

2、家長想透過重疾險搭配白血病險，增強白血病上的保障；

3、家族有白血病史，但預算不夠買重疾險的；

這裡大白也簡單科普下白血病。

白血病的江湖大名叫“血癌”，是一種惡性程度極高的血液病。

資料顯示，白血病已佔到兒科惡性腫瘤發病率的第一位，中國15歲以下兒童白血病的發病率為4/10萬左右。病毒感染、化學因素、放射因素、遺傳因素都可能引發白血病。

分類上，白血病主要有急性和慢性兩大類，急性白血病病程短、病情重，確診後，患者預期壽命僅1年左右；而慢性白血病病程緩慢，病情可穩定1-4年，但之後可能加速急變。

具體分類見下圖：

在一些人眼裡，白血病就等於不治之症，所以確診後，萬念俱灰，不去治療。

這其實大錯特錯，隨著醫學技術的進步，白血病治癒率已不低，兒童白血病總體治癒率在80%以上。

其中，兒童中最常見的急性淋巴細胞白血病（發病率佔75%左右），透過化療，治癒率可達70%以上，5年存活率為80%左右，低危急淋5年存活率高達90%以上。

目前，化療也是治療白血病的主要手段，3年平均化療費為10-15萬。

而我們在影視劇中經常聽到的“骨髓移植”，因配型困難，骨髓庫有限，一般用於危重白血病的治療。

費用也高，20-60萬，且骨髓移植3-5年後，為防止排異和感染，並不能放鬆治療，要用到不少進口藥，價格不菲。累計最後花費上百萬的案例，並非少見。如果復發，治療費還會進一步推高。

以“羅一笑”小朋友為例，其於2016年9月確診急性淋巴細胞白血病，到2016年12月24日去世，3個月一共住院三次，花了20多萬（後續仍有治療，但未公佈）。

可見，白血病險並非噱頭，確實有其實際價值。

至於前文提到的慢性淋巴細胞白血病Binet分期方案的A期，其平均存活時間大於10年，而且患者一般不需治療，定期複查即可。

04

最後說說信美相互這家保險公司，大家對這個問題應該都很關心。

雖然公司2017年5月才獲批開業，但實力並不差，是保監會批准成立的3家相互保險社之一，總部位於北京，初始運營資金10億元。

相互保險其實是當今世界保險市場上最主要的形式之一，但在中國才剛起步。

那什麼叫“相互保險”？聽過保險起源的故事，或瞭解過互助保險的，會很容易理解這種模式。

簡單說，這是一種會員制保險，會員繳納會員費後，可以買公司的產品，參與公司的管理，共享利潤。當理賠出現異議時，會員還可組成陪審團，投票表決賠還是不賠。

上述模式決定了相互保險和平安、人壽、泰康這類商業保險公司，是不同的。

最明顯的，投保人即為股東，而且投保人之間有共同的保障需求，所以不會出現投保人和保險人發生利益衝突的情況。

因此，產品會更強調保障性，即使是商業保險覺得沒啥利潤的義務，相互保險也會願意去做。

從i健康多重保輕症最多賠付21次，大家應該能領教這種“善意”。

信美互設的九大發起會員為確實個個都是大財主，包括：螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠望、創聯教育等。

其中，螞蟻金服是阿里系的，天弘基金是馬雲旗下的公募基金公司。目前支付寶上也有信美相互的產品入口。

有大腿抱，難怪會這麼“狠”。

所以，那些嫌公司小、知名度不夠的，可以放心買買買了。

據統計，目前中國有400萬的白血病患者，這一數字還在以每年3萬到4萬的速度增加，在白血病患者中，高達50%的病人是兒童。近年來，越來越多的資料表明，兒童已經成了白血病的高發人群。面對白血病治療所需要的數十萬元鉅額醫療費用，許多貧困的家庭往往只能選擇放棄。（資料來源：家庭健康醫生）

我們雖然無法預測寶寶是否會患白血病，但是我們可以透過保險來防範風險，以便風險發生後，我們可以更加從容應對。

今天我們就重點給大家推薦一款少兒專項白血病保險——信美相互愛我寶貝少兒白血病疾病保險。

透過網上幾款白血病專項保險產品的對比，我們可以發現信美相互愛我寶貝少兒白血病保險有三大突出亮點：

1.輕症獨立賠付30%

從上表可以看出，大多數白血病專項保險產品多數是不保障輕症白血病（指Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病），其實大多數重疾險也常常會把輕症排除在外。

Binet分期系統根據區域淋巴結腫大的範圍及血象情況將分期分為A、B、C三期；

Binet分期A期慢性淋巴細胞白血病雖然是一種白血病，但多數起病緩慢，治療效果好，其嚴重程度達不到重疾的標準，因此經常被排除在保障責任以外。

在同等保額的情況下，愛我寶貝少兒白血病保險很人性化，不僅保障被很多重疾險排除在外的Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細胞白血病，而且只要確診，即賠30%的基本保額，即最高15萬。若後期白血病惡化，達到重疾標準，還可再賠50萬。很適合作為寶寶重疾險的補充，進一步加強白血病的保障。

2.一次性繳費保障到25歲

目前，市場上大多數白血病專項保障的產品都是一年期的，比如眾安/易安少兒白血病，這類產品不僅會面臨停售，下架調整等風險，而且不保證續保。信美相互愛我寶貝少兒白血病保險一次性繳費可保到25歲，完全可以不用擔心產品續保，停售的問題，0歲男孩50萬保額平均下來一年也就45元左右，價效比非常高。

一次性繳費缺點就是鎖定了全部保費，沒有把保險的槓桿發揮到最大，但對於預算充足的朋友來說，花個一千幾百塊補充50萬的白血病專項保障，保障孩子到25週歲，其實是非常不錯的選擇。

3.健康告知寬鬆

（信美相互愛我寶貝少兒白血病保險健康告知）

由上圖可知，信美相互愛我寶貝少兒白血病保險的健康告知共4條，而眾安/易安少兒白血病的健康告知分別有5條和8條，並且對孩子出生的體重、是否早產、難產、是否曾經被保險公司解除合同、拒保、延期等都有要求，相比之下信美相互愛我寶貝少兒白血病保險明顯健康告知就寬鬆了許多。

最後我們來聊聊大家關心的問題：信美相互這家保險公司靠譜嗎？

許多人會有疑惑：信美人壽相互保險社可不像平安，華人壽，太平洋這些大品牌公司那麼有名氣，如果真的出險了理賠會不會有問題？

信美相互保險社於2017年5月5日正式獲得中國保監會開業批覆，並於5月11日取得工商營業執照，是國內首家成立的相互人壽保險組織。

信美人壽相互保險社的九大發起會員個個都是大財主：螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠望、創聯教育；其中螞蟻金服是阿里系的，天弘基金是馬雲旗下的公募基金公司。目前支付寶上也有信美相互的產品入口。

在業內首先開創陪審團制度，會員繳納會費後，可以買公司的產品，參與公司的管理，共享利潤。當理賠出現異議時，會員還可組成陪審團，投票表決賠還是不賠。即投保人為股東，而且投保人之間有共同的保障需求，所以不會出現投保人和保險人發生利益衝突的情況，保險產品也更加強調保障性。

所以，擔心公司小，知名度不夠的朋友，完全可以不用擔心出現風險，理賠會不會難的問題了。

寫在最後

總的來說，信美相互愛我寶貝少兒白血病疾病保險，保輕症，高保額，一次性交1000或幾百塊就可保障孩子到25週歲，確實是寶寶重疾險補充的不二之選，也絕對算得上目前市面上的好產品之一！