不知道題主多大年齡？且以30歲男性為例，我們來對比下平安和太平洋的重疾險。

第一、平安福和金佑人生哪個好？

平安重疾險拳頭產品是平安福，如今已有2018版，是一個壽險做主險、重疾做附加險的組合，壽險保額必須≥重疾險保額。這一點，跟太平洋的拳頭產品金佑人生是相同的。

我們以壽險、重疾險各50萬保額，20年繳費為例，

下面，我們透過表格做個對比。

在保額相同的情況下，平安福比金佑人生便宜4200元。平安福勝！

疾病保障。重疾方面，平安福比金佑人生少8種；輕症方面，平安福比金佑人生多賠兩次。平安福又勝！等待期方面，平安福90天，金佑人生要180天，半年啊！等待期意義非同小可。假設某30歲男性投保後第91天不幸查出換了大病，則平安福會賠他50萬，而金佑人生只是返還保費19568，差距大得很吧？平安福三勝！其他方面，如果買了平安福，70歲前先得輕症再得重疾然後掛了（就是這麼衰），保險公司賠給受益人50萬身故金+10萬額外給付金=60萬，而太平洋是沒有這10萬的額外給付的。平安福四勝！

第二，平安福勝出？

看到這裡，你會覺得我要推薦平安福吧？那你就錯了。

平安福的尿性，在此只提一點。50萬終身壽險年交9100,50萬終身重疾年交6250，看上去是花了兩份錢，買了兩份不一樣的保障，既有壽險又有重疾，合計保額100萬，不低了。實際上呢？客戶如果發生了重疾理賠，則重疾險的保額會相應抵消掉壽險的保額，也就是說，如果某人重疾得到了50萬理賠，他的壽險保額就歸零了！50萬-50萬=0!是不是很驚喜？

找誰講理去？叫你不看條款。這可是在保單中白紙黑字寫明的，怨不得誰。

至於目前最高發的三種輕症平安福一個也不保，在這就不費口舌了，一筆帶過吧。你說意外不意外？

所以，買保險，千萬別聽銷售人員信口瞎說，每一句話都要在保險合同中有依據才可信。

真對不住，你讓比較的兩家大保險公司的重疾險，咱都給否了。

第三，沒有對比就沒有傷害。第三股力量崛起。。。

下面，看一看目前市面上價效比比較激進的一款重疾險：天安健康源尊享。

與兩家巨頭的重疾險比，天安的這款保險還是很有個性的。簡單列舉如下：

重疾險就是主險，不用買壽險就可以得到重疾險保障（這不是廢話嗎？平安、太平洋為啥要捆綁銷售呢？）。簡單純粹才是真啊。

自帶被保險人豁免，無需額外購買。（這應當是行業標配，但大公司就是任性）

重疾賠5次、中症賠2次、輕症賠3次，合計10次，一副你敢生病我就敢賠的架勢。賠付次數是平安福的2.5倍，金佑人生的5倍。價格卻是平安福的80%，金佑人生的66%。

把一些較嚴重的輕症拎出來作為中症單列，賠付比例高於輕症，達到保額的50%，良心！疾病終末期賠付保額50萬。

只要條款裡邊所描述的內容是你需要的，就可以了，然後針對功能和需求再次做深度的思考，包括但不限於提供產品的公司、產品附加值、服務附加值、條款適用性、理賠的寬度及深度、公司的歷史資料等等，沒有實惠不實惠，只有買的對不對，夠不夠！

以實用性和滿足需求為主，至於保險公司可在考慮這些後再作為衡量標準。

隨著保險市場的繁榮，使用者的需求性越來越強，也越來越有針對性，使得保險市場上的產品越來越多，名字也較為相似，為使用者在分辨的過程中增加了困難。其實，重疾險五花八門，有時候看似相似的名字或產品，其實在產品條款上，有大大的不同，如果使用者不加以仔細分辨，那麼很有可能選擇了並不適合自己的保險產品，等發現時，再退保，損失是相當大的！

所以，今天小新將本著通俗易懂的原則，為大家測評一下目前保險市場上熱銷的5款消費型重疾險。

具體產品如下：

1.百年人壽康惠保

2.崑崙健康健康保

3.弘康人壽健康一生 A+B

4.復興聯合健康康樂 e 生

5.同方全球同佑 e 生

先看產品分析對比圖：

產品分析對比圖

下面小新將從以下2點進行詳細對比：

a.重疾保障對比分析

我們都知道，重疾險都統一包括25種疾病，而這25種疾病種類也是保監會規定的，重疾險必須包含的高發疾病重疾，疾病種類和理賠規定基本一樣，有差異的是理賠時間的限制。

下面小新從25種疾病中選擇了6種高發疾病進行說明：

25種疾病中6種高發疾病的時間規定差異

從上圖中可以看出，百年康惠保、崑崙健康保、弘康健康一生A+B款以及同方全球同佑e生這4款消費型重疾險對於這6種重疾種類的理賠時間限制是一樣的，唯一不同的是復星聯合康樂e生，對雙目失明、雙耳失聰以及語言能力喪失的理賠時間這塊並未提及理賠年齡，這對於使用者來說是有利的，也提高了理賠的機率。

b.輕症保障對比分析

目前，為了競爭，重疾險所附加的輕症疾病種類也越來越多。但是輕症疾病種類真的越多越好嗎？其實不然。常見的高發輕症，主要有9種：

1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風；4.冠狀動脈介入手術（非開胸手術）；5.心臟辨膜介入手術（非開胸手術）；6.主動脈內手術（非開胸手術）；7. 視力嚴重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

如果重疾險，包含了以上9種輕症疾病，其實已經覆蓋了大部分風險；如果沒有包含，則不好。

那下面來看這5款產品的輕症疾病覆蓋：

高發輕症對比分析

透過上述圖中可以看出，每個產品對高發輕症都是覆蓋的，整體還是相當不錯的。

不過有些產品還是具有一些差異的。

比如：

百年康惠保輕症條款中規定：如果被保險人在出現不典型的急性心肌梗塞後接受冠狀動脈介入手術治療，該冠狀動脈介入手術與不典型的急性心肌梗塞視為同一輕症疾病。

崑崙健康保輕症條款中規定：本公司對“冠狀動脈介入手術（非開胸手術）”、“微創冠狀動脈搭橋術”、“不典型的急性心 肌梗塞”和“鐳射心肌血運重建術”四項中的其中一項承擔保險責任，給付其中一項保險 金後，對其他項輕症疾病保險責任同時終止。

弘康健康一生A+B款輕症條款規定：如果被保險人在冠狀動脈介入治療時發生不典型的急性心肌梗塞，本附加合同只給予在本疾病項下的理賠，不再給予不典型的急性心肌梗塞理賠。理賠后冠狀動脈介入手術和不典型的急性心肌梗塞保障同時終止。若被保險人因同一原因導致其同時滿足不典型的急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）及微創冠狀動脈搭橋手術的，僅按其中一項給付。

復興聯合康樂e生輕症條款中規定：如果被保險人在冠狀動脈介入治療時發生不典型的急性心肌梗塞，本附加 合同只給予在本疾病項下的理賠，不再給予不典型的急性心肌梗塞理賠。理賠後 冠狀動脈介入手術和不典型的急性心肌梗塞保障同時終止。

同方全球同佑e生輕症條款中規定：如果被保險人在不典型的急性心肌梗塞後90天內實施了冠狀動脈介入手術，本合同只給予在本疾病項下的理賠，不再給予冠狀動脈介入手術理賠。理賠後不典型的急性心肌梗塞和冠狀動脈介入手術保障同時終止。

從上述條款中可以發現：冠狀動脈介入手術（非開胸手術）、微創冠狀動脈搭橋手術及鐳射心肌血運重建術都和不典型心肌梗塞相關，但是並不是4個含有都是好的。

比如：崑崙健康保雖然這4種輕症都含有，但是條款規定只賠付一種；百年康惠保、弘康健康一生A+B款、復興聯合康樂e生、同方全球同佑e生中規定，不典型心肌梗塞與冠狀動脈介入手術會相互影響時，也只能賠付一種。

所以，小新的建議是：不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋兩個只要含有其中一個就OK了。

小新就重點分析以上2點，下面便單個對產品進行解說。

1.百年康惠保

首先，從保費上可以看出，價格是最便宜的，但是保障專案也不落後其他幾款；其次，這款產品是可以投保1-6類職業的，只有投保問卷中的少數高危職業不予投保；最後，這款產品的銷售範圍也比較大，承保的物件也較廣。

投保範圍：北京、黑龍江、吉林、遼寧、大連、河北、山西、陝西、河南、山東、江蘇、安徽、浙江、湖北、四川、重慶、江西、福建、廣東、內蒙古。

所以說，便宜的產品並不一定保障不全面，這是一款很值得推薦的產品。

2.崑崙健康保

首先，真正的不限職業，任何職業都可投保；其次，承保年齡範圍較大，可達至60週歲；最後，輕症賠付比例較大，次數為3次。雖然這款產品不錯，但價格也相對較高，看使用者的自己的選擇了。

3.弘康健康一生A+B款

對於弘康的重疾產品，最大的優勢就在於智慧核保，對於自身疾病不確定是否可以投保的使用者，可嘗試投保這款產品，立即獲得投保結論，這款產品還是有自己獨特的優勢的，大家可以對比看一下。

4.復興聯合康樂e生

這是這5款中唯一一款可附加投保人豁免的產品，也是可夫妻互保的產品，也是這款產品的一大優勢。有想要夫妻互保、或父母為孩子投保的，都可以考慮一下這款產品，保費也不太高，是考慮的產品之一。

5.同方全球同佑e生

整體來講，同佑e生和復星聯合康樂 e 生的產品比較類似，但保費價格卻高很多，小新就不多說了，如果比較想要這款的使用者，可以去了解一下。

小新·小結：

面對眾多的重疾險產品，我們一定要了解清楚再下單，不然後果真的要自負，畢竟花錢的是大家。所以，無論小新怎麼解讀產品，都只能作為大家購買產品時的參考，大家還是根據自己的經濟條件和實際風險需求等因素綜合考慮選擇。最後，小新還是那句話：最合適自己的保險產品才是最好的。

1、首先明確自己的需求，你需要的什麼種類的保險？重疾險？醫療險？還是意外傷害保險？或者一份壽險來緩解壓力？

重疾險是針對重大疾病進行賠付的，例如惡性腫瘤，給付型保險，一次性給一大筆錢的保險種類；

醫療險分門診醫療、住院醫療以及高階醫療，也就是我們說的百萬醫療，是報銷型產品，實報實銷花多少報多少的險種；

意外險則是針對意外情況進行保險的險種，是責任最簡單的一個險種，價格非常便宜，是很多人第一個購買的險種；

壽險，則是給家庭經濟支柱購買的保險，針對所有死亡情況進行賠付，一次性給付一大筆保險金，幫助緩解由於失去家庭經濟支柱帶來的經濟壓力，給家人留一份愛，留一份守護。

2、明確自己的保費預算，很多人在購買保險的時候，從來不關注自己的保費預算，都是保險公司報一個產品，測算一下保費，認為自己可以承受就購買，不能承受就換產品，這種思路其實不正確的，你現在可以接受這個保費，明年後年，未來就一定能承受嗎？正確的方式應該是根據自己的保費預算去看產品，假如我年收入20萬，那麼家庭保費預算就是10%年收入，也就是2萬左右，這兩萬塊要給家庭成員配置最基礎的保障，包含重疾、醫療、意外、壽險這四個險種。

3、明確需求，明確保費預算，那麼接下來就是要看產品，看產品不是僅僅只表面，很多產品這也保那也保，其實最後的結果是這也保不了那也保不了，買了這種產品的人不出險還好就當割肉了，出險的話，就覺得明明買了保險為什麼我生病了卻沒辦法給我提供保障？於是民間就流傳著“保險是騙子”“保險是傳銷”這樣子的話，但其實正在能夠給大家帶來保障的產品很多，我們再選購產品的時候，我們要注意一下的問題：

第一，一張保單保所有的產品，不要看綜合保障，要分割單一險種看，保障是否足夠了，但是一般來說一張保單保所有的產品很貴而且保障不足夠，還不如組合買，費時費力，但是保障足夠錢花的少；

第二，看條款保障範圍、免責條款、釋義這幾個部分是最重要的，保障內容一定要了然於心；

第三，投保的時候如實告知，不要過分依賴兩年不可抗辯條款，順利理賠的最大依據是如實告知；

想買大病險，不知道這兩家保險公司的產品哪個好，最實際的其實是分別找這兩家保險公司靠譜的代理人諮詢一下。

因為這兩家的大病產品各有優點和缺點。而且這些優點和缺點是相對來講的。因為需要結合投保人自身的具體情況來作為衡量標準。因為配置保險其實也是屬於理財的一部分，也講究一些小技巧。

比如你讓家庭年收入只有10萬的人去買平安福，那就未免太不考慮實際情況了。因為這樣的家庭，平安福對他們來講非常貴。在保險這一塊支出佔比太大，容易影響整個家庭的收入支出結構。而且就算第一年能繳足保費，也未必能一直續保，退保又必然會有損失。所以很有可能這樣貿貿然的投保，起到的作用卻是本末倒置的。

而且這市面上那麼多的保險公司，多多是建議多比較兩家的產品，再根據實際情況看來做定奪。

本來說的話，大病保險無所謂好與不好，或哪家更好！而是：有總比沒有好！因為保費永遠沒有藥費貴！

而且重大疾病險基本等於不要錢，只是換個地方存，有病防病，無病養老。

但今年4月底中國太平打破絕不打價格戰的慣例，推出了行業都可說是超級價效比的震撼網紅產品《福祿康瑞》，還真的是又便宜而保障超強（只作階段性銷售，隨時可能停售）。

國內有保險公司精算師看了太平《福祿康瑞》重大疾病險條款的結論前後只有三句話:

1.這款產品完全不可能賺錢！

2.太平簡直是瘋了!

3.的確太好，除了趕緊購買沒有其他選擇

該產品共保障150種疾病[悠閒][悠閒]

其中包含100種重疾

50種輕症，輕症最高可以賠付5次

（5次5次）

而且首次發生輕症即豁免後期所有保費

而重疾保障不變

獨立核保且核保相對寬鬆，彰顯中國太平實力，更是為了讓儘量多的客戶擁有保障！

還有年金（養老金）轉換權哦！

保費真心便宜[悠閒]

0歲男孩20萬保額，1780

女孩20萬保額，1540

10歲男孩20萬保額，2400

女孩20萬保額，2080

20歲男士20萬保額，3320

女士20萬保額，2840

30歲男士20萬保額，4620

女士20萬保額, 3940

40歲男士20萬保額，6600

女士20萬保額，5560

做保障規劃的目的是什麼？是不是為了以後可以理賠快，理賠方面，這個板塊平安5000以下的都是秒速到賬，其他公司沒有可比性，5000以上只要資料齊全2天到賬，你們自己看那家實力雄厚？

保險界，最渣的兩款重疾險，被你挑到了。挑重疾險很簡單。1、要價效比的選2000年之後成立的保險公司，因為90年代成立的保險公司，當時賣的理財保單，預定利率高達8%，現在這些保單都在賠錢，需要拿現在的保單收益去補。2、附加功能越少越好，比如:平安福附加長期意外，金佑帶分紅，這些都是不需要的。意外險支付寶上90塊錢就能買一份很棒的產品，而平安福附加至少1，2千，還沒有意外醫療，住院津貼等添頭。至於分紅，那是被淘汰的產品，像平安，國壽都把分紅重疾下架了，因為分紅重疾在你最需要幫助的時候(20年繳費期內)，佔用你更多的資金，給你更少賠償。而在你已經財務自由，安心退休，甚至連旅遊都去不了的時候(至少70歲以後)，給你一筆錢，美其名曰補充養老。

給你一個最簡單的建議，目前只要你有基本醫療，本身社保就給你辦了一份大病保險，你只需要去詢問你的社保大病保險在哪個公司辦理，就可以在這個公司再辦一份補充大病，這樣你完全可以一站式理賠，就是一旦住院出院的時候基本醫療加大病保險加補充大病全部理賠完畢，而不需要你再去聯絡保險公司理賠。

勸你，任何保險都別買，保險本來就是騙人的，如果你決定要買的話，見義你在買之前把保險的合同透徹的看一下，最好多看幾遍，如果你能把合同的條款都看懂了，那個時候，請你買你也不買了，再提醒你一下，保險公司的合同，字為什麼那麼小，你能知道嗎？我也不說了。

保險沒有說哪家好，哪家不好，各有各的好，也都有不好的，買保險看產品合不合適，而不是看公司，這兩家公司都是大公司，公司再好產品不適合你也沒有用。

如果你有意買這兩家的產品，可以同一產品進行比較，讓兩家公司都給你做方案，看條款，有對比才知道哪家更合適，任何一款產品都有它的利弊，關鍵在於你自己的需要，世界上沒有完美的保險產品，它都會隨著時代的進步而不斷更新，越來越符合當代人的需求。