保險受益人，分為指定和法定，在投保時，受益人都是法定，但在合同生效後可以更改為指定受益人

同時在投保的時候，只能是由直系親屬幫家人投保，不能由朋友投保，除非你把錢轉到被保人那裡，由他(她)的銀行卡扣款。需要投保的，或者諮詢保險的，可以私聊

什麼是保險受益人？

保險受益人，是指由被保險人或者投保人指定的，依照保險合同享有保險金請求權的人。說白了就是去找保險公司理賠和收到保險公司理賠金的人。

一般可以分為兩類，指定受益人和法定受益人。

指定受益人：

由被保險人或投保人指定的有權獲得理賠金的人，指定受益人沒有人數的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。

法定受益人：

是受益人按相等份額享有受益權，也就是說保險金會由同一順序的繼承人，平均分。

《繼承法》規定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。

這裡需要注意的是，投保時，如果沒有填寫指定受益人，則預設為法定受益人，保險金按照《繼承法》規定的繼承順序，由法定繼承人來領取。

另外，下面的三種情況，都是法定受益人：

① 保險中，投保時沒有指定受益人；

② 指定的受益人先於被保險人身故，沒有其它受益人；

留愛不留債，是我們購買保險的一個初衷。

我們購買到一份合適的保險，是否就意味著萬事大吉呢？當然不是！

我們到底該把這份愛留給誰？是否留給了最合適的人？本篇文章將會幫你解答這種疑惑。

主要內容如下：

保單受益人，通俗來講，就是指接受保險公司理賠金的人。

保單受益人分兩種，即 指定受益人 和 法定受益人。

指定受益人是指保險合同上被指定獲得理賠金的人，可以是一人，也可多個人。

舉個例子：

小王為自己買了一份壽險，他可以指定妻子為受益人，也可以指定妻子和兩個女兒為共同受益人。

法定受益人是指保單沒有指定受益人時，則預設根據《繼承法》規定的繼承順序來定受益人。

理賠金由同一順序的法定受益人平均分配，他們享有等額的受益權。

下面來看看法定受益人預設的繼承順序：

預設 配偶、子女、父母為第一順序繼承人。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母為第二順序繼承人。

舉個例子，小王為自己買的壽險，但沒有指定具體的受益人，當發生保險事故後進行理賠時，則根據《繼承法》，他的配偶、子女、父母作為第一順序繼承人，享有均等的保險金領取權利。

那指定受益人和法定受益人到底有啥影響呢？

1、保險繼承有差異

相信大家也都有了解，保險具有財富傳承的功能，但前提最好是先指定受益人。

在國外，很多富豪都透過保險傳承財富給子女，因為可以規避大量的遺產稅。

保險還有上面講到的，可以規避債務的功能。

當一份保單沒有指定受益人時，在理賠過程中，保險公司會按照法定受益人來分配保險金，但這份保險金會被視為被保險人的遺產。

根據中國《繼承法》的規定，受領遺產的人需要承擔被保險人生前的債務。

因此，只有指定受益人，這份保險金才會是不受爭議的財產，受益人才能享有完整的保險金。

例如，一個人想透過大額保單，將財富傳承給子女。如果這份保單指定了子女為受益人，那麼即使將來自己負債，也不影響這份保險的理賠。否則子女拿到的理賠金只是扣除債務後剩餘的部分。

2、保險金分配有差異

如果選擇指定受益人，則被保險人不僅可以很靈活地指定某個人或多個人為保險金受益人，而且可以指定每個人具體分配的比例。

還是舉小王的例子，小王為自己買的壽險，他可以指定妻子為受益人，也可以指定妻子和兩個子女為共同受益人。

同時，他還可以指定妻子的受益比例佔50%，兩個女兒各佔25%。

如果沒有指定受益人，則預設是法定受益人，會按照《繼承法》的規定來分配保險金。

被保險人的配偶，子女，父母等人作為第一順序受益人，平均分配這份保險賠償金。

這樣就有可能背離被保險人的初衷，同時也有可能因分配問題引起家庭糾紛，產生家庭矛盾。

3、理賠效率有差異

如果是指定受益人，則保險金理賠過程會大大簡化手續，節省理賠時間。

依舊舉小王的例子，小王為自己買的壽險，指定受益人為妻子和兩個女兒，妻子的受益比例是50%，兩個女兒各佔25%。

假如發生理賠，他的妻子和女兒只需要出具身份證明就可辦理理賠手續，拿到保險金。

但如果小王沒有指定受益人，理賠起來就比較麻煩。預設法定受益人，配偶、子女、父母作為第一順序繼承人，都必須當面在場簽字確認，只要有一人不在現場，都無法完成保險金的分配。

由此可以看出，法定受益人理賠手續繁瑣，可能需要更長的時間才能拿到賠償金。

廣州就曾發生過這樣一個案例：

一個年輕人不幸身故，他有份壽險，沒指定受益人，按法定受益人分配，總共有5人可以拿到保險金，每個受益人大概可拿到4000塊左右。但是其中一人在上海，他從上海飛到廣州，往返的機票、食宿以及其他的一些開銷遠超4000元，他本人也不想拿這筆錢，結果是其餘4人也遲遲不能領取受益金。

在我們搞明白指定受益人與法定受益人的區別之後，受益人到底是指定好還是法定好？

其實大家心裡已經有了答案，因為指定受益人有著不可比擬的優點，可以規避預設法定受益人帶來的一些弊端。

不過在指定受益人時，也有幾點需要大家注意：

1、受益人最好不要只寫一人

根據《保險法》的規定，如果只指定一個受益人，如果發生不幸，受益人先於被保人去世或同時去世，保險金將被當成遺產處理，有債先還債，無債則按《繼承法》分配繼承。

因此，一般情況下，儘量指定至少兩個受益人，這樣可以降低“保險金被當成遺產處理”的風險。

2、儘量提前確定好受益人的分配比例

我們在確定保險受益人的同時，也需要確定好受益人佔保險金的分配比例。

提前確定好受益金的分配比例可以減少後期一些不必要的麻煩，避免指定受益人就分配保險金產生爭議與矛盾。

3、帶有身故責任的保險儘量指定受益人

通常意外險，重疾險，壽險都含有身故責任，即被保險人發生身故，保險公司就直接賠付身故保險金。

這些保險最好是投保時指定好受益人，否則，身故理賠金會被視為被保險人的遺產給到後人，這裡面可能會先扣除被保人的債務。

當我們關注保險這件事的同時，也不能忽略可能發生的理賠的風險，指定好保單的受益人，保險才能發揮出最大的價值，也更符合投保人的初衷，真正實現保險規避風險、財富傳承的價值！

大家看完今天文章後，可以回顧下自己手中的保單，是否正確填寫了受益人。如果有背離自己初衷的話，還可以及時去保險公司做保單受益人變更的。