徵信被“黑”了之後，自不良信用記錄出現的時候開始，5年內保持不再出現不良信用記錄，之後5年前的不良信用記錄就會被良好的信用記錄覆蓋掉或者被自動消除。

個人在銀行辦理貸款等相關業務時，銀行會對申請者的個人信用記錄進行查詢和稽核，一般會以近2年來的貸款還款情況作參考。參考標準一般為逾期還款的逾期次數和逾期的持續天數。對連續三次或者累計六次的逾期行為，銀行會列入“徵信黑名單”。

有逾期記錄並不是說就完全不能貸款了，貸款機構會根據您的綜合信用評分來判定，當然對貸款利率肯定會有影響。佂信有汙點，意味著該貸款的風險可能增加。

隨著中國徵信體系的不斷完善，個人信用記錄的應用範圍越來越廣，除了傳統的金融領域外，未來不良信用還會影響到生活的方方面面，可見徵信的重要性，但網上卻有朋友說，徵信有了不良也不用擔心，因為個人徵信記錄中的不良資訊5年後會自動消除，那麼事實真的是這樣嗎？

根據《徵信管理條例》規定，自不良行為或事件終止之日起，徵信機構對採集的個人不良資訊儲存期限不得超過5年。大家注意不良記錄的5年儲存期限是從不良記錄終止日開始計算的，也就是如果使用者有發生不良行為，在還清欠款後，不良記錄還會被儲存在個人徵信報告中五年，五年過後不良記錄才會被消除。若大家發生了不良行為，但一直都沒有處理，那麼這筆不良記錄將一直在我們的個人徵信報告中存在，不管是過5年，還是10年，不良信用記錄都不會被消除。

另外並不是所有的不良記錄都會儲存5年期限，關於信用卡記錄，徵信報告上只會體現近兩年的信用卡使用記錄，所以如果持卡人不小心發生逾期行為，那麼只需要在還清欠款後，繼續使用信用卡並儲存良好的還款記錄，這樣持續兩年時間，那麼就可以用良好的信用記錄將之前的不良給覆蓋。

如果徵信報告出現不良記錄，使用者應該主動結清不良欠款，不管是貸款逾期，還是信用卡逾期，要想消除不良記錄，首先需用做的就是將欠款還清，然後再等待銀行上報新的記錄，進行信用報告更新。另外大家平時在使用信貸產品的過程中，一定要注意按時還款，不要發生逾期，這樣隨著時間的推移，良好的信用記錄就可以將不良記錄頂下去。

個人不小心比如說是出差，出國影響到還款滯後，雖然會影響徵信，但是可以解釋的，一般不會給以後的信貸造成大的影響。但銀行會要求提供逾期還款的情況說明。解釋通了都可以過的。

徵信記錄是無法消除的。

如果確實是有某些特殊原因造成逾期，金融機構可以諒解，那麼會在個人徵信中的異義資訊欄標明，但是這個只能是個人申請，銀行上報，至於下不下的來就看央媽怎麼看了。

一般逾期不良後，都是還掉逾期的錢，徵信更新後顯示次月還款正常。徵信上逾期記錄是保留五年的，以後再申請貸款，金融機構會按照自己標準看逾期是半年內、一年內、兩年內、五年內。兩年內的銀行會嚴格按照進件標準決定是否拒貸，如果是兩年外的，銀行會參考。

不小心的原因是什麼？這個至關重要！正常情況下，徵信要滿5年才能恢復的！

貸款所有生活在當今社會的人都免不了和銀行打交道，消費要貸款；買房要貸款；買車要貸款；做生意也要貸款，銀行衡量貸款人的重要指標就是徵信，所以，一定要小心經營你的徵信！這對你日後的生活非常重要。

如果是由於銀行的原因導致你的徵信出了問題，可以去找銀行協商出具證明，到人民銀行取消相關征信記錄。

如果是自己不記得還款日造成的逾期，那麼，後果只能承擔！不過一般來說，短期的逾期且次數非常少對貸款影響不大，如果真的是達到“連三累六”就真的不好辦了。只能將逾期處理掉，在五年內不在出現逾期，等待徵信變白了。

如果是因為個人的原因導致徵信不良，這個徵信是無法修改的，只能等到五年時間後自行消失。

國家徵信管理條例有明確規定，除了非本人原因導致的一些徵信不良，其他的都是不可以調整的，因為徵信如果可以隨意調整，那麼人行徵信的權威性就會受到質疑。

假如要調整徵信，首先要由金融機構發起申請，將客戶的相關證明資訊上報給人民銀行的徵信管理中心，由徵信管理中心進行稽核通過後，才會對個人徵信進行修改，金融機構和人行徵信管理中心都無權單方面對徵信進行修改。

像這種情況因為個人原因導致的徵信不良，那隻能是等到五年後徵信重新整理，沒有其他可以解決的辦法。