一，根據年紀，身體狀況，家庭收入，負債狀況來挑選產品。年紀符合，身體健康，收入較高的情況下，建議夠買多次賠付的儲蓄型重疾險。如果收入不高，建議先行購買單次賠付的消費型重疾，等收入提高後，再配置一定的儲蓄型重疾。

二，個人偏好。看自己是喜歡知名的“大公司”，還是喜歡知名度不高但是產品價效比的公司，或者喜歡合資保險公司。

我覺得看你自己需求，因為重大疾病保險有消費型重疾險和返還知型重疾險。返還型重疾險適用於有強烈性儲蓄需求，且對保費預算較高的人群，而消費型重疾險則更適用於預算有限的年輕人，想用低保費獲取高保額的人群。其實除了一般的重疾險，有的醫療險也是包含重大疾病保障的，這樣更加全面一點，比如平安好生活保險商城上的E生平安·醫療險，它包含100種重大疾病保障，除此之外，一般醫療和意外醫療都包含在內，高達600 萬的保額，首付2元起，小投入高保額，價效比很高。

只需三步，輕鬆學會投保重疾險

你是從什麼時候開始瞭解保險的？小開相信，大部分人都是從重大疾病保險開始的。但即便是已經買了重疾險的人，對重疾險也不一定有全面的認識，甚至可能存在很多誤區。

看完這個回答，相信你對重疾險一定會有一個全方位的認識：

買重疾險前一定要弄懂這3點買重疾險繞不開的三個問題重疾險產品那麼多，到底該怎麼選一、買重疾險前一定要弄懂這3點

1、花多少錢買保險合適？

目前行業比較流行的方法是“雙十法則”。即每年交的保費，控制在年收入的 10% 左右，對應的保額達到年收入的10倍左右。但小開認為，這樣的原則仍然不妥。

舉個例子，同樣是年入50萬：

有的家庭可能沒有任何負債；有的可能每年要拿30多萬去還房貸、車貸；有的可能上要贍養老人，下要撫養孩子；有的可能只靠存款，工作收入只是當個零花錢……

實際上，每個家庭的差異甚至會更大，這使“雙十法則”有很大的侷限性。

那麼，到底花多少錢買保險合適？

每個人的答案都不盡相同，不必盲從。小開建議在購買保險前，一定要考慮清楚家庭的實際財務狀況，尤其是穩定收入和剛性支出都有哪些。在保額充足的前提下，儘量合理地控制保費支出，不要讓它佔據了過多的現金流，甚至影響了生活品質。

2、買多少保額才夠用？

買保險，保額一定要放在第一位。雖然保障期限越長，心裡越安穩，但不要因為只顧保障時間長，而降低了保額。

以重疾險為例，買多少保額才能防範重大風險？考慮到患病時的財務中斷問題、醫療與康復費用水平，以及未來的通脹因素，小開建議重疾險保額至少達到30~50萬元的水平。

只有重疾險保額充足，才能有效地補償生病期間的收入損失，幫助我們更好地康復治療。

3、我能買上保險嗎？

能不能透過健康告知，並順利買上保險，是最關鍵的一步。

現代人生活壓力越來越大，在體檢日益普及的情況下，二三十歲的年輕人發現甲狀腺結節、乳腺結節、BMI超標，已經不是什麼稀罕事。

所以，我們建議買保險一定要趁早。在身體狀況良好時購買保險，很容易順利承保；但當身體的某些指標不合格時，就可能出現加費、除外責任，甚至拒保等情況。

一旦身體出現一些小狀況，也不要慌張，保險公司並不會一刀切。建議選擇可以智慧核保，而且核保條件比較寬鬆的產品。

二、購買重疾險繞不開的三個問題

雖然看了前面的內容，但購買重疾險的預算畢竟不是一個小數目，在購買前，我們還是繞不開三個問題：

1、保定期還是保終身？

基於保額優先的重疾險購買原則，這個問題也就迎刃而解了：

如果預算有限，我們建議先把當下的重疾保額做足，並選擇重疾單次賠付、附加保障少、價效比高的產品，待到經濟能力提升再加保。

如果預算充裕，自然是保障期限越長、保障越全面，心裡就會越踏實。

需要注意的是，如果重疾多次賠付產品，比如百年超倍保，最好選擇保至終身，而且保額買足，才能提現其保障價值。如果無法負擔足額投保百年超倍保保終身的保費，建議降檔選擇像康惠保2020、崑崙健康保2.0這樣的產品。

2、要不要加身故責任？

說到是否附加身故責任，重疾險可以分為消費型重疾險、返還型重疾險：

①消費型重疾險

消費型重疾險不捆綁身故責任。這點和車險一樣，如果在保險期限內出險，保險公司會按約定理賠，如果沒出險，保障到期就結束了。

因此，消費型保險保費低、槓桿高，可以用最少的錢應對最大的風險。

②返還型重疾險

返還型重疾險會捆綁身故責任，同時重疾和身故責任還共享保額。

所謂共享保額，就是賠完重疾，壽險保額就要相應扣除。這樣，不僅保障大打折扣，而且常見的線下返還型保險比消費型重疾險一般高1倍以上。

比起返還型保險，消費型保險可以把好鋼用在刀刃上，更適合預算有限的普通家庭。

3、到底哪個保障責任更值得買？

現在市面上的重疾險產品形態五花八門：重疾、輕症、中症、惡性腫瘤二次賠付、身故責任，還有惡性腫瘤多次賠付、重疾多次賠付，讓消費者眼花繚亂。

到底哪個責任更值得買，我們的建議如下：

重疾險，重疾責任當然放在第一位，而且重疾保額一定要做足。不能因為增加其他責任，或拉長保障期限，而降低重疾保額；

現在輕症、中症責任成為大部分重疾險的標配。輕症、中症的出現，降低了重疾險理賠的門檻，同時其豁免價值也很大。

根據各家保險公司的理賠資料，惡性腫瘤在重疾理賠佔比超過60%，而且惡性腫瘤治療後容易復發、新發、轉移、持續，所以惡性腫瘤二次賠付的產品保障價值也很高；

對於家庭頂樑柱們，也可以透過價效比更高的定期壽險來增加壽險保障。

比如大麥定壽2020，其保費比捆綁了身故責任的返還型重疾險、終身壽險，便宜的可不是一點點。

重疾多次賠付與惡性腫瘤多次賠付責任，可以使重疾險保障更周全，避免發生一次重疾後，出現保障裸奔的情況。

因為其保費非常高，只建議預算特別充裕的家庭購買。

小結：買保險就是買保額，對於普通家庭，首選消費型重疾險。如果預算有限，建議先把當下的重疾保額做足，比如先購買定期重疾險，等以後再加保也是可以的。

三、重疾險產品那麼多到底該怎麼選

我們整理了目前市場熱銷的幾款產品，從保障內容和預算的角度，做出如下投保建議：

①如果預算有限

建議購買選擇純重疾保障。為了降低保費壓力，還可以減少保障期限。

推薦康惠保和瑞泰瑞盈。康惠保的價效比相對較高，而瑞泰瑞盈的健康告知、投保年齡與最高保額的限制比較寬鬆；

②如果預算比較充足

並且追求保障的價效比，可以從康惠保旗艦版、崑崙健康保2.0、康惠保2020版中挑選一款。

這三款產品“重疾+輕症+中症”保障全面、價效比高，還都可以附加特定高發疾病，能滿足大部分人的保障需求。

看中惡性腫瘤多次賠付責任，除了“重疾+輕症+中症”外，可以選擇附加惡性腫瘤二次賠付責任。

④如果預算特別充足

可以考慮多次賠付重疾險，或惡性腫瘤多次賠付重疾險，比如百年超倍保、信泰如意人生守護英雄版，其保障責任、價效比在同類產品中極具競爭力。

對於大部分預算有限的普通家庭，像康惠保這樣的純“重疾”產品，或者像康惠保2020版、崑崙健康保2.0這樣的“重疾+輕症/中症”產品，就基本可以滿足重大疾病的保障需求。

小結

相信看到這裡，你已經對如何購買重疾險有了非常深刻的認識。

沒有可以完美適合所有人的重疾險，但只要我們量體裁衣，分析清楚個人的保障需求、保費預算，在產品測評的基礎之上，就可以選到真正適合自己的保險。

選擇消費型重疾險

可以用很小的保費，可以獲得更高的保險保額。

第二保險公司的選擇

重疾險的選擇第一要點，要不要看保險公司。

很多使用者對保險不瞭解，甚至存在非常多的誤解，認為大公司的產品就一定是好的，貴有貴的道理，大品牌嘛！保險公司深喑使用者的這個心理，所以當然儘量往高了定咯，反正不怕賣不出去~

打廣告→得名氣→高溢價→多賺錢→打更多的廣告→得更大的名字”……保險公司這條路一本萬利！（+）

在老師看來，沒有永遠都大的公司，也沒有永遠都小的公司，事物都是不斷髮展變化的。保險公司是有大有小，但是保險行業的發展三年河東三年河西，平安剛起步的時候這不也是從小公司發展起來的，未來哪家大還是不一定。咱們要用發展的眼光來看待哦！

從某種意義上來說，“大公司”的保險產品比小公司的要貴，除了品牌溢價，其他原因實在是“迫不得已”。蝸牛君相信銀保監會近年來監管力度的加大，對保險公司的行為會有足夠的約束，保險市場也會在銀保監會“保險姓保”的理念指導下向正確的方向發展。

所以我們要根據自己的家庭實際情況選擇適合的保障，讓自己可以用最少的錢買到最大的保障，不建議盲目投保。

說到這裡可能很多小夥伴會糾結，人家說大保險公司服務好啊，理賠快，不扯皮呀！哎呀，這都是代理人給您的誤導呢，你買了保單要啥服務呀，肯定是理賠了.

而理賠跟大小保險公司有關係麼？？

實際上是沒有的！！理賠是否快，是否順利，主要看是否是理賠標準件，是標準件理賠都快，都順利，理賠時效在合同條款上白紙黑字寫明呢，不是標準件理賠都慢，甚至會出現糾紛或拒賠的情況。而是否是標準件關鍵取決於兩點：

第一：健康告知是否如實說明。第二：是否在條款的理賠範圍內。

關於投保後續理賠的問題，在這裡和大家說說哈~ ：

而身邊有業務員的，有什麼區別呢？區別在於發生理賠，客戶可以先通知業務員，業務員收走資料後再送到保險公司的集中理賠點，由保險公司的理賠人員進行稽核理賠，在這裡業務員其實就相當於收件的快遞人員了。

重疾險的配置要點

1、要單次還是多次重疾賠付的重疾，定期的還是終身的，預算大概是多少。2、大多數朋友不清楚這其中的區別，那麼我們就要介紹清楚這其中的區別：單次賠付的價效比高；多次的保障更全，尤其是不分組的

保障上：

不分組的多次重疾＞分組的多次重疾＞（單次重疾+癌症二次/特定二次/癌症醫療）＞單次重疾

終身的＞定期的。

、重疾險，怎麼買？

重疾險比較複雜，再下手之前，建議你先問清楚自己三個問題。

1、我有多少預算？

這是最重要、最直接的需求。

別管你什麼世界500強大公司，什麼分紅、返還保費，重疾賠個5、6次；

只要我負擔不起，這產品對我來說就是垃圾，不要！我見過無數個年收入不到10萬的家庭，買了一兩萬的重疾險。這就不是保險了，而是負累。

一家人的所有保險開支，不能超過年收入的10%！真的不能再多了。

2、我要買多少保額？

重疾險是為了彌補經濟損失，所以重疾險的保額至關重要！

如果你兩三年不能工作，只賠你十幾萬，夠生活費用嗎？夠孩子的學費嗎？

你可以放棄大品牌，可以不要保終身、多次賠付；但是重疾保額，你一定不能妥協，低保額不如不買。

重疾保額至少30萬起步，50萬標配，100萬會更好。

3、我的年齡、身體情況如何？

購買保險會有兩道門檻，年齡 和 身體情況。

50歲基本上就是重疾險的最後上車年齡了，超過後就沒什麼必要買了。

一來，很難買到合適的了；

二來，價格也很貴，容易保費倒掛，沒有意義。

保費倒掛：即你交的保費，比賠付的保額還多，常出現在老人的重疾險中。

買保險基本都會有健康要求，我們一定要如實回答自己身體情況。

而常見的拒賠糾紛，十有八九都是因為沒有如實做好健康告知而引起的。

如果你年紀較高、或身體不佳；可以適當妥協其他因素選擇一款要求寬鬆的重疾險。

雖然要妥協，但有保障畢竟是好事。