根據您所說的，您現在暫時沒有還款的壓力，日常開銷也是有保障的。

我個人建議是您把一部分資金存著，用作日常應急，另一部分資金可以進行適當的投資。

第一，您暫時沒有還款壓力，可以用這筆錢創造更多的收益。第二，存錢並不能跑贏通貨膨脹，今年受疫情影響每個月的通貨膨脹率是3-4，存著的錢是一直在貶值的。

推薦您可以瞭解一下比特幣挖礦行業，以現在的市場行情兩年的收益率也是有60%左右。我個人也是有這方面的投資，有需要可以找我詳細瞭解這一行業。

不用還啊，住房公積金利息那麼低，好像一共只能貸兩次，有錢了當然看看有什麼投資專案，增加進項！存在銀行對付不了通貨膨脹！

20萬作為購房首付還行，但現在房價又漲了。所以，等到房價下跌才出手是不現實的，所以如果你選擇在這個時候買房，你可能要承擔房價變化的後果。而如果你想等房子有升值空間，這基本上是不可能的，因為未來很長一段時間房子都會飽和。

在您房貸還款壓力並不大的情況下，不建議現在就還，但也不建議直接是放在銀行存著。畢竟目前的銀行存款利率、理財利率都有所下滑，市面上4%的銀行理財都很少了，餘額寶7日年化都破2了。這種情況下，可以合理規劃下資金，以中低風險理財品種打底，輔以中高風險權益資產增厚收益，只要這一筆資金的收益率能跑贏房貸利率，那您不提前還款才有意義！同時也能給您帶來一定的額外收益。

如果你有更好的投資方式收益率遠大於房貸利率，那還是投資好，畢竟房貸相比較還是很便宜的。如果沒有更好的投資方式，20萬確實用不到，存款利率要低於貸款利率，還是先還貸划算。省了錢也算賺的錢。

你好！

請允許我來回答這個問題。

因為，我也面臨著，和你一樣的情況，手頭有一些存款，還揹著房貸。

手頭有20萬現金，是先還一部分房貸，還是留在手頭，存著。

真是兩難！

不過，我反覆考慮過後，我終於有了答案。

我的答案是：留著。

一、提前還

其實，貸款的利率，不低啊！

大約在6%吧，看著每個月要還不少的利息，心在滴血。每到還款日，心裡總是咯噔一下，而且還擔心著下個月的這一天。

如果提前還，就可以少還不少利息，減輕壓力。

畢竟，無債一身輕吶~

二、留著

留著的話，最大的好處，就是以備不時之需。

一旦，家裡遇到緊急情況，就不用求爺爺告奶奶地四處借錢，現在這個社會，錢不借啊。

還有，就是如果遇到不錯的投資機會，我會毫不猶豫去投資。

畢竟，人生能有幾回搏！

平時，留著的錢，可以購買低風險銀行理財，雖然收益不高，大概3~4%，和貸款有差距。

但是，理財的收益，也能補貼一部分貸款的利息，而且2%的差額，損失也不是太大，在可接受的範圍內。

三、我的選擇

我選擇留著，作為備用金，一是用於緊急情況，二是作為投資的準備金。

這個是我的選擇。

如果您手上有20萬的首付款，建議您可以把您的資金變為固定資產，存銀行升值空間有限，可以選擇在一個一線或者二三線城市買一套小戶型做投資做固定諮詢，往後在往外出手

名下有房貸，手頭有餘錢，很多人都會糾結到底是理財還是提前還一部分貸款好。這實際考察的就是投資的回報率與貸款利率誰高誰低的問題。

很多人都會認為房貸的利率比較低，甚至有人宣稱這是普通人能借到的最低利率最長期限的貸款，因此有了餘錢不應該提前還款，而應該拿去投資理財，一年下來輕輕鬆鬆掙5%的收益，20萬就是1萬塊的收益，這1萬可以買兩頭兩百斤的豬了，天天吃肉它不香嗎？

實際上，這麼說是忽略了房貸還款模式掩蓋的實際利率問題了。眾所周知，大眾通常能選擇的房貸還款模式就是等額本金和等額本息，而無論採取哪一種，都是名義利率，因為計息是按年利率，但你還貸是每月都在還。這樣就會產生一個實際利率與名義利率的差異，透過貼現計算，可以發現基本上你的實際利率是名義利率的2倍。也就是表面上你的房貸利率是5%，但實際利率達到了10%左右。現實中各種消費貸和信用卡分期的利率也是如此計算的。

而我們的投資收益率多是按年化計算，這也就意味著我們的投資收益率要達到10%以上才划算，才能算得上成功套利。但現實中，收益率要達到10%以上，對普通人來說是比較難的，通常要運用到高風險的投資工具，如股票、股票型基金才有可能。而這些即便專業投資人士也不能保證有這個收益。所以，對普通人來說，沒有穩妥靠譜且高收益的投資渠道，有閒錢還是提前還款比較划算。

其實，反過來想也能弄明白，本身銀行就是靠存貸款利差賺錢的，如果簡簡單單就能套利，銀行還賺什麼錢呢？再者，為什麼銀行不鼓勵人提前還貸？想提前還貸，還要交餘款一定比例的違約金。想明白這其中的道理，就不用糾結是投資還是提前還貸好了。更何況，無債一身輕，若中途實在需要用錢，現在的融資工具也很發達，有房產就可以貸款或者變賣變現都方便得很。

現實生活中有很多人會面對這種情況，有些人會隨意地作出選擇，因為他自己不知道該怎麼分析，如果是我，我會這樣來分析。

1、如果有收益較高的投資渠道，而且投資收益超過銀行貸款利息，那麼就不要去歸還銀行貸款，你可以用這筆錢去投資賺錢，賺的錢比貸款利息多，可以賺取差價。這種方式會存在投資風險，因為任何投資都可能出現風險，一旦出現風險，可能會影響到資金的安全。

2、手上留一筆現金能夠用於投資賺取收益，還能讓自己過得安心，每個人生活中會出現一些意想不到的狀況，如果手上留有一筆現金，那麼你可以安心去處理狀況，不用擔心收入的問題。

因人而異。判斷方法很簡單。首先拋開這20萬，如果你沒有這20萬，看你每個月的收入能不能輕鬆還貸款。如果能，這20萬你就留著。如果不能，建議你至少部分還貸款。