第一，通貨膨脹不可避免。貨幣貶值是世界的通病，人民幣會貶值也是必然，甚至有些發達國家已經進入負利率時代。就是錢存在銀行，不但沒有利息，還收取報關費。

第二，保單保額也是錢，相應也會縮水。保險一般分為定期和終身，一般都是長期的一個過程，買彩票中獎是幸運的，買了保險，理賠其實是不幸的。理賠就證明出事了。買保險就是買的一個平安，未雨綢繆。買保險就要儘可能買足保額，但是現在20萬，在二十年三十年以後還是20萬麼？投資有風險，存銀行也會貶值，保險難道就不會麼？

那麼手裡的錢除了花掉，如何預防縮水？其實保險公司也非常重視這個問題，對此，答主有三點建議。

第一，現在的你就是最年輕的你，也是最幸運最值錢的你，買保險越早越好。真正可怕的並非貨幣的貶值，而是我們身體的貶值和掙錢能力的貶值。也許貨幣還沒貶值之前，風險就已經降臨了，這個時候什麼能幫我們渡過難關呢？買保險就是規避風險，不確定什麼時候發生的才叫風險。

第二，買保險時，考慮有帶分紅還有利息的保險，如此可最大限度抵禦通貨膨脹。現在保險的利息計算，最低一般都是銀行利息，最高達到6釐。跑贏風險的同時，也可以最大程度防止縮水。產品比各大保險公司的萬能險，還有保額會增長的險種等等。具體產品不推薦，以免有人說答主有廣告嫌疑，詳細瞭解的話可以私信我，有問必答。

第三，定期請專業人士做保單檢視，比如一年一次，看看保額是否足夠，險種是否適合，是買的全險還是裸險等等。心裡有底，才能不慌。

最後，人身保險不是投資也不是理財。換句話說，保險是不可以算計的，能算得出來保險不是保險。因為風險是未知的。比如說，我今天花了1000元，買了100萬意外險，明天就出險了，保險公司賠了我100萬。那你說我是幸運的還是不幸的？

通常我們購買的保險都屬於定額保險，在通貨後縮水貶值是必然的。在目前人民幣大量超發情況下造成類似同樣90年的萬元戶到現在萬元戶是貧窮戶。

國內定增保險，由於分紅機制以及國家法規限制造成收益率並不能跑贏目前的膨脹率，但至少能減少損失。目前這類產品並不是很多。

還有一種是香港保險，由於法規的不同以及分紅方式不同，在收益上一般理財儲蓄型(教育、養老)收益在6％，保障型收益3％左右，相比國內高出不少。同時作為美元配置，可以對沖貨幣貶值以及保持一定的購買力。

單純以貶值為話題，香港保險優於內地不少。

肯定會貶值。第一是錢無論存在哪裡都會貶值，無爭議。第二我們往往只考慮不出風險，而一旦有風險發生，保額就有大於保費的可能，因為不確定何時發生風險。第三應對貶值風險的最好辦法是負債，而如果不做風險管理，相信沒人敢負債，就算想負債，借錢給咱的人或單位要考慮咱的償付能力，借或不借，相信咱自己心裡很清楚。己所不欲，勿施於人。綜上所述，保險是必備品，每個現代人都應該匹配適合自己的商業保險。

因為不是業內人士，不知道具體的操作流程和資料，就根據現在的養老保險來說，這還是國家主持的，個人感覺都坑的要死，還別說普通的商業保險了。要說有沒有價效比較高的保險，個人認為有，感覺是車險，首先是強制性，其次一旦出事很多是大事，另外也有不完善的，要不然不會出現教科書般的老賴了！

十年前參保了，一年交三千元，十年前三千元能買兩臺空調掛機，十年後，空調掛機價位沒下來二千元多了。最簡單最容易懂得會不會縮水貶值了。保單白紙黑字就保那些，而不會在幾十年後會給你漲保額！

大家好，我是助手君~

保險的保單保額在幾十年後會不會縮水貶值？

首先答案是，會。為什麼呢？因為有通貨膨脹這個東西的存在。

那麼既然貶值無法避免，所以保險就不必買了嗎？當然不是。

因此助手君認為，我們應該理性看待這個問題。那如何看待保額貶值呢？我們從以下幾個角度來探討：

1、保險產品的本質是一種金融槓桿工具

作為工具，保險的本質作用是用來對沖風險帶來的財務損失，但風險的發生我們誰也預測不到。我們在心裡形成保額貶值理論的前提是假設風險發生在我們老去，或者很多年以後。

但事實上，風險是隨時都有可能發生的。比如這套保險方案：7000元*20年 =14萬（保費） VS 30萬（保額），看著是14萬對30萬的槓槓，然而事實上我們應該以7000元VS30萬的槓桿來分析，為什麼呢？因為當你交了第一筆保費後，承保公司就已經開始為你承擔30萬保額的風險了。

2、不要從投資收益的角度來看待保障方案

假設我們確定，風險是發生在很久以後或者說是年老的時候，那麼按照現在的通貨膨脹率來看，未來的30萬保額毫無疑問會貶值。

然而以我們現在的工資水平的上漲速率來計算，加上你當時年老，勞動能力下降，你能確定在未來賺30萬會比現在容易很多嗎？事實上我們無法確定，但現有的30萬是確定的，或許在某種情況下對我們來說還是雪中送炭的存在。

3、從風險管理手段的角度來看

我們應對風險的方式有轉嫁，也有自留。轉嫁就是透過合同、契約的形式，以緩、低的付出，獲取高槓杆的保障來轉移風險；所謂的自留，就是用不確定的家庭財務積累，通俗一點，也就是說用家底低於風險。

假設我們選取自留的方式，在現有的投資環境下，透過多種渠道，每年投資7000元，那麼你能在多久收回30萬收益呢？這期間我們是不是還要假設，風險不會在你投資的時候找上門來，假設你的投資沒有損失只有收益，假設你的投資收益是用來抵禦風險而非挪作他用？

最重要的，是不是還要假設，你的投資收益不會受到通貨膨脹率的影響？對了，通脹的風險不只是保險所獨有的，銀行儲蓄、基金債券等金融工具都具有同樣的風險；也就是說錢放在哪裡都是會貶值的，除非我們有很好的投資渠道和理財能力，但前提是我們的投資回報率必須超過通脹率，但投資是有風險的，一旦投資發生風險，其結果可能比貶值更嚴重。

最後，很多人在發生保險事故後會後悔自己的保額買的太少，但很少會有客戶抱怨這筆保額不值錢。所以即使保單會貶值，但是對比不購買保險導致資金全部被通脹所侵蝕，被風險所滅掉，投保明顯要睿智得多。

大家覺得呢？

最近有朋友問我：現在買個100萬的保險，看起來有用，但是再過個二三十年，那時候100萬也值不了幾個錢，我是不是就虧了？

就像以前的幾十塊錢，相當於現在的幾百幾千塊一樣。

從過去二三十年來看，好像是那麼一回事。

根據2018年央媽公佈的通貨膨脹率計算，現在的100萬，10年後相當於現在的75萬元，直接損失四分之一，看起來好像是虧了。

那麼到底會不會虧呢？

四個原則判斷一下

1

貨幣本身具有時間屬性

不管買不買保險，錢都是要貶值，哪怕是把錢存銀行，或者去投資基金、股票等，都逃不脫貨幣貶值。

只有我們的投資收益超過了物價上漲，才能抵禦貨幣貶值。

而現在的通貨膨脹率是4%，那也就意味我們的錢，只要沒達到年化4%就是虧的。

而銀行定期也就1.5%，去做別的投資，例如股票，很可能本金都無法保障。

所以貨幣貶值不是買保險，或者是我們個人能夠控制的，而是市場普遍存在的事情。

當然這種情況下，有些保險銷售人員可能借此給你推薦一些理財屬性的保險產品，大家切記不要被誤導。

保險的本質是對抗風險，不是對抗通脹。

所以我們要充分利用保險的金融槓桿給我們提供保障。

2

保險要循序漸進

保險並不能一勞永逸，不是這次買了，以後一輩子都不用買了。

正常情況下，咱們的家庭5到10年就要調整一次保險計劃。

例如：剛畢業的大學生，一年可能只掙5萬塊錢，這個時候他買的保險產品和他五年之後買的保險產品一定是不一樣的。

所以保險也要不斷的去補充。

3

不要躉交保費

不管買什麼保險產品，儘量不要選擇一次性躉交，跟買房子貸款是一個道理，儘量選擇繳費最長的時間。

比如：繳費年限分20年、10年。

如果選擇20年交，年交2000塊錢，那5年後的2000和現在的2000，購買能力肯定不一樣。

4

保費豁免

有些合同帶有輕症豁免，也就是說只要發生了輕症，後面的保費就不用交了。

總的來說，買保險到底虧不虧需要綜合以上4種情況來判斷。

貶不貶值不說，主要是，你不買保險能不能攢下這些錢，能攢下錢，出險的情況下少花錢，大病多給錢，自己感覺合不合理。什麼最合適，出生就帶過億身價最合適，選擇你能選擇的，少考慮無法確定的

吃飽撐著了，問著問題？？？為啥

買保險買的保障！！！是利用槓桿原理用較少的錢，去翹更多的錢

保障型的大病險一般都選擇10年 15年或 20年交，為啥呢你想假如保額20萬，你10年交肯定比20年交，每年要多交不少保費！！！試想如果客戶交到第二年就出險了，要麼豁免後期保費，繼續享受保障！要麼得到保額合同終止！！！明白了嗎

保險是用來解決問題的！！！不是賺錢保證你一旦出險了，透過保險還能享受做人的尊嚴！！！

一個太保人

首先肯定的告訴你：保單保額不會縮水，但是對應的金額在今天看來肯定是貶值的！曾經有網友說一張一億的銀行承兌匯票，但是隻能在一百年後兌現，那麼當前價值是多少？以每年5%的通貨膨脹率來計算，這張銀行承兌匯票目前的價值僅為76.04萬元。

換個說法就是目前的76.04萬元相當於一百年後的一個億！當然這是基於每年通貨膨脹率為5%的情況下，但是實際情況是我們面對的社會通貨膨脹率遠遠不止5%。看完是不是更加不想買保險了？是不是更加不願意買長險了呢？

但是看回長險，我們都知道長險尤其是壽險基本是二十年交或者三十年交，而不是我們上面計算的一次性交齊！也就是保險一開始就已經讓我們使用槓桿了，比如保費一萬，保額三十萬，然後二十年交。第一年是是用一萬的本金去撬動三十萬的保額，第二年是用兩萬的總保費去撬動三十萬的保額......到最後，被保人是用二十萬的總保費去撬動三十年的保額!每年交保費的過程就是一個利用槓桿的過程！至於覺得划算還是不划算，只能說仁者見仁智者見智。

其次是現在很多長險都是有保費豁免功能！要是不幸罹患輕症符合豁免條件。後續的保費也就不用繼續交了，這樣算來是不是覺得使用的槓桿更大了？但是實際情況是很多人都不希望這樣，大家都希望自己一輩子平平安安，最好用不上保險！

再有長險基本獨有貸款功能，不管是進行質押貸款或者信用貸款，我們都可以將自己交的保費變相取回，當然啦，既然是貸款那麼肯定是需要支付利息的，信用貸款的利息費用可能會比社會通脹還要高一些，但是質押貸款的利息則相對便宜很多，雖然比房貸利息要貴，但是對比市面上的信用貸款以及上述的保單信用貸款來說是要便宜好多的！

但是不管是跟父母買、跟自己買還是向自己的子女買，其實責任的承擔人還是自己的至親，而且那種時候可能也就相對富裕的家庭可以輕鬆應對這種困境。家境一般的家庭，可能真的要上演人生百態！

但是如果是跟保險公司購買保險呢？自己看清楚保險責任，不要被無良業務員忽悠買了“假保險”，那麼都不用擔心被保險公司賴賬！法治時代，如果白字黑之的合同還不能維護個人的權益，那麼這個社會就不用奢望什麼進步，什麼超越了！那樣的時代裡，個人能不能保住自己的生存權利都是一個問題，可以參考史書上的亂世。

會啊！時代在發展

前二十年的兩千塊錢到現在都通貨膨脹了

後二十年一樣的

除非經濟不發展

但不發展經濟就是死路一條

經濟基礎決定上層建築

保險的保額不但幾十年後會貶值，應該是說每年都會縮水貶值的。2017年通貨膨脹率7.5%，也就是代表著你的保單保額每年都在

貶值。

所以建議配置保單的時候不要想一次性去配置滿，至少每5年或者10年重新配置下保單。特別是一些年輕人，少兒的保單很多都是保障終身的，我覺得配置到成年在配置就可以了。