在收入不高的情況下，對於理財，我的心得如下：

一、累積，沒錢的時候要學會計劃經濟。

處在收入<支出的階段時，千萬不要覺得反正一個月才那麼點收入，節衣縮食還不如月月光的想法絕對不行，在沒有更高收入的情況下，更應該合理計劃好每個月的開支。

雖然每次可以存下來的錢很少，但是學會計劃經濟卻是理財的第一步。而且聚少成多，從2013年10月離職時沒有存款到2016年10月，我完成存款7萬。

二、行動，開始有存款的時候要學會行動起來。

對於理財小白和保守型投資者來說，接受並開始買入一款理財產品真的不是那麼快速的事，學習如何理財，考慮產品的性質，收益的高低，操作的方便性，最重要的是考慮產品和平臺的安全性，等你學會了，考慮清楚了，決定開始理財的時候，別人家的錢已經開始有穩健收益了，你的錢還在你的銀行卡里睡大覺。

明確了以上兩個問題的答案後，理財的方向更清晰，動力也會更足，接下來就可以放心的做理財規劃了。

1、手上備有10%的備用金

很多理財人在理財中都會有個誤區：覺得既然理財，手上就不能留閒錢。但是當某一個時間有特別好的理財產品，想去做投資卻發現賬戶上沒有錢，白白錯失了投資的好時機，剛開始理財的人，一般都吃過這樣的虧。小編建議賬上還是留點流動資金，比如將10%的備用金放到餘額寶裡每天也能賺取4%的收益再加上日常的薪資，除了可以備作急用，還能在好的理財產品出現時，及時投資。

2、10%的基金定投

在三年買車五年買房這樣的計劃中，基金定投是不錯的選擇，基金定投的好處是在未來某個時間需要一大筆錢時，基金定投會為你解決這個麻煩，近幾年基金定投幾乎沒有出現虧損的現象，而且時間越長，基金賺取的收益就會越高，風險相對越小，10年的定投基金幾乎是零風險了。

3、20%風險投資

風險投資高的收益伴隨著的是高的風險，對於黃金、外匯不陌生的使用者，適當的可以參與到這些投資中來，把握好時機，收益是很可觀的；或者可以嘗試選擇一些比較看好的藍籌股，在適當的時機投資試試。另外還可以考慮購買股票基金，把錢交給專業人士幫你打理，多變的股票市場中，集合所有散戶的投資才有機會與莊家抗衡。

4、20%分紅投資

現在很多年輕人在職場的身份中，不僅是一名優秀的員工，而且還是小老闆，和幾個朋友合夥開網店，開酒吧、休閒吧、健身房等，入股朋友既幫助了朋友，還能享受到分紅，簡直是一箭雙鵰，不過一定要看好再入股。如果生意好的話，賺的錢最後分紅比其他理財產品收益都高，即使生意慘淡，變賣掉，還是能收回一些成本，打水漂的錢也不是很多。

5、40%網際網路理財產品

近幾年來無論是銀行還是P2P理財平臺，都有很多比較好的理財產品，尤其是在第一批熱潮中，很多人獲得了豐厚的回報，不過有些人在這裡吃了虧栽了跟頭。但是網際網路理財在合規中穩步發展，投資者擦亮眼睛謹慎投資的話，這種方式還是可以作為一種不錯的投資選擇。