買房時,多數人需向銀行貸款,銀行會問你:兩種還款方式,請您二選一,A、等額本金;B、等額本息。 若問2者之間的區別,你知道嗎？

等額本金，等額本息該怎麼選？

先簡單介紹一下銀行的兩種貸款方式。

等額本息：還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。每月還款額低於等額本金，本金佔比開始較小，利息佔比較高，隨時間本金佔比逐漸提高。

等額本金：還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，每月的還款本金額固定，利息越來越少，故還款總額越來越小。

簡單計算一下，更直觀的展示這兩種貸款方式。

假設：房子總價值150萬，已付首付45萬（30%），剩下未付房款105萬（全部商貸），利率使用國家基準利率4.9%。

資料顯示：在相同情況下，本息較本金，利息多了18.2萬；每月還款額少了1631。

1.等額本金還款起點較高，壓力偏大，根據假設計算，雖然還款額逐月減少，但每月僅減少12元，約在11年後，還款金額才接近等額本息。

2.在通貨膨脹的作用下，未來的錢肯定是貶值的。所以等額本息雖然還款額不變，但在貶值的大前提下，可以看另類的還款額“逐月降低”；等額本金看上去還款額度逐月降低，卻在錢最值錢的時候最高，另類的提高了貸款成本。

3.等額本息每月額度固定，還款省時省力；本額等金，每月額度每月不同，每次還款都需查詢金額。

具體問題具體分析啊，每個人情況不一樣，適合自己的也就不一樣，本金前期每月還款額多，壓力大，後期逐漸減少，總利息少，本息每月還款一樣，總利息多

談不上哪種方式更好，只能說哪種方式更適合你，跟你自身經濟能力掛鉤！

等額本金：由於本金被平均分配為你所按揭貸款的年限或期數（240/360期不等），貸款本金越多，利息也就越多，所以按揭還款前幾年還款金額會比較高，但每月會逐步遞減本息還款金額。優點是總的利息支出會少一些，缺點是前幾年還款壓力較大，所以要看你的經濟能力，別被月供拖垮自己的生活質量。

等額本息：由於本息被平均分配為你所按揭貸款的年限或期數（240/360期不等），貸款本金越多，利息也就越多，但要平均每月還款金額，所以按揭還款前幾年還款的本金會比較少，大部分還款是利息，但每月會逐步遞增還款本金金額。優點是每月還款金額一樣，還款壓力較小，缺點是總的利息支出會多一些。

給一些分析建議：

如果手上資金充裕，並且考慮幾年後提前還款，選擇等額本金更合適。

如果是想節約利息而選擇等額本金，並且不考慮幾年後提前還款，同時手上資金也不寬裕，那這種選擇就得不償失了！會拖垮你的生活質量，每月還款壓力會讓你整個家庭苦不堪言。

從另外兩方面看等額本息的優點：一是家庭收入會逐步提高，二是貨幣通脹，購買力下降。所以即便總體多一點利息，實際在幾年後，可以比喻那點利息損失已經被市場通脹蒸發了！

總結：大部分工薪族和中產階級購買的資產都是負債，因為你要花錢養它，比如自住按揭房！當然，你買的資產每月可以給你帶來額外收入，那就是正資產了！只要你每月的現金流收入能夠維持正常生活，並且預留應急資金，做好資產配置，生活就會感覺很幸福，千萬不要槓桿放得太長，否則會壓垮你自己和家庭，得不償失，要量力而行。