自交通運輸部印發的《關於大力推動高速公路ETC發展應用工作的通知》後，提出全面實施ETC車載裝置免費安裝，並增加安裝服務網點。按照計劃，到2019年底，ETC安裝率達到80%以上，通行高速公路的車輛ETC使用率達到90%以上，高速公路基本實現不停車快捷收費以後，各大銀行紛紛加入ETC的戰局，甚至現在阿里、騰訊紛紛入局，可以看到一場激戰正在上演。

第一：ETC是什麼？

ETC( Electronic Toll Collection )其實就是一個路橋收費的裝置，可以實現過高速的時候，自動識別車載電子標籤，然後不必停車就可以繳納路橋費通行的功能。

第二：為什麼ETC會激戰搶奪？

其實說白了就是政策因素導向以及市場機會巨大。

（1）根據市場的資料，未來會有1億增量的安裝ETC車載終端的新增車輛總數，這個是一個非常龐大的資料。

同時這1億的增量，都是活躍的增量，對於銀行也好，第三方支付機構也好，都會是沉澱客戶資金的好助手。

另外，一輛車只能有一個ETC賬戶，一個ETC又只能繫結一張卡，一旦想要取消以前的卡，需要先去登出銀行卡，再去粵通卡中心登出賬戶，才能再申請一個。流程不易，且新申請的ETC裝置需要繫結一張卡3年，所以才會出現銀行、阿里、騰訊的激戰。

（2）ETC能夠繫結儲蓄卡，也能夠繫結信用卡。繫結儲蓄卡的話，需要繳納部分的押金，而信用卡能夠直接繫結使用，所以ETC所帶的信用卡的營銷也成為很多銀行發力的方向。信用卡一直是銀行的主要業務之一，車主一族作為優質的客群，也是信用卡的優質客戶，銀行正是看重這部分的客群。透過車主一族的儲蓄卡可以延伸存款，理財等業務，信用卡可以延伸分期，貸款業務。ETC說白了也就是一個機構和客戶的連線點，用來創造更多的機會而已。

不知道 不懂 不瞭解

我襠說好的 那麼就絕對肯定一定必須要是好的 絕對沒有所謂的套路 因為襠說了沒有就沒有

銀行貼錢，貼人，帖物拼了命的搞ETC自然有他的道理，現在的銀行得零售者得天下，銀行多了，競爭激烈，好的客戶資源自然是香餑餑。而現在ETC自然就是好的客戶資源，因為有車嘛，自然過得不會很差。具體下來，銀行可以透過ETC獲得這些資源。

1.存款。儲蓄卡在第一次開卡一般要求存入1000元，但是大部分人不會開了卡就放一千塊在裡面，因為有開卡的限制，所以聯動的可能就在這個銀行做個理財，存個定期什麼的。

2.信用卡。ETC的辦理大軍中，繫結信用卡已經成為一股重要力量，即便不繫結信用卡，銀行也會透過營銷手段，讓你辦一張。

3.潛在資源。有車一族肯定要有保險，人身意外險，有的買車需要分期，房子需要分期，個人可能會投資會貸款，這些都是特別寶貴的資源，是為銀行創收很大的客群，所以，銀行透過ETC連線上了你，讓你對他產生依賴，銀行就不愁從你身上賺不到錢。

最簡單就是這玩意是國家行為，大勢所趨。以後各種優惠方便肯定圍繞ETC展開。全國車就那麼多，大家肯定都得在國家大力推廣的時候去爭搶下最多的客戶。

ETC是忽如一夜春風來，千樹萬樹梨花開

銀行大範圍辦理ETC還是最近幾個月的事。在這之前的幾年，有一家大型國家銀行農業銀行，早就開始辦理了。當時我農行的朋友找到我，說是有任務，就給我們家的車辦了一張農業銀行的信用卡，也給安裝了裝置。後來一直沒用，連信用卡密碼都不記得了。這回看樣子要去銀行找回密碼，不用不行了。

前段時間交通運輸部發了通知，主要內容就是積極推動ETC安裝使用，想要取消高速公路省界收費站，並提出了一系列安裝、使用ETC的設想。也正是由於這份通知，配合發行ETC ，順便為也自己爭取客戶，就成了一部分商業銀行，尤其是大型國有商業銀行的首要任務。

銀行為什麼這麼積極做好ETC工作

一部分大型國有商業銀行，之所以這麼積極去做好ETC的推廣工作，我個人認為，一是配合交通運輸部門去執行政策。之前交通部發過的檔案，需要有具體的行業和部門去實施。這其中就關係到ETC的發放。由銀行發放是主要渠道之一。另一方面，銀行也是為了給自己做產品，做宣傳。所謂的雙贏。銀行也能從中得到實惠。有些銀行規定，必須使用信用卡。這樣就可以為ETC的辦理者再發行一部分信用卡，擴大了客戶群體。這些人在拿到信用卡以後，不只是在交費的時候用，順便在日常生活中也會使用信用卡，逐步地引流客戶到自己的銀行去。

別看銀行宣傳ETC業務時，那個賣力氣的勁兒，像是不花錢似的，其實仔細研究一下各家銀行優惠政策，就會發現銀行是會搭錢進去的。咱看一下某大行的優惠政策：裝置免費；通行費9.5折，長年；首次繫結銀行卡後次月返加油券50塊；當月走ETC通道累計超過150塊錢，次月返50元加油券。大家看怎麼樣？是不是很吸引人？

個人建議，ETC該辦還是要辦的，否則以後出行不太方便。聽說以後停車啥的可能也要用上，總之，用途會越來越多。多比較幾家銀行，或者別的什麼發行渠道，看哪家優惠力度大，就去哪家辦理。

銀行辦etc本質上是拓展信用卡客戶。辦一個新etc，就是辦一個新信用卡。使用者用這個信用卡也會進行其他消費。

銀行為什麼要推廣信用卡？

第一，擴大銀行資金總額度。在沒有信用卡，只有儲蓄卡時，央行給各銀行的額度是有限的。而信用卡可以突破央行給各銀行的資金使用額度。這點是個人理解，沒見別人寫過。

第二，靠分期利息盈利。信用卡按時還款的人和不還款的人，讓銀行賺不到錢。但信用卡分期的人，可以讓銀行賺取分期的利息。

銀行不遺餘力地推廣ETC，既是對政策的支援，也是因為ETC作為新的流量入口，有助於在增量業餘有限的情況下，銀行吸引新的客戶和業務的一個方式。

ETC的全稱是“不停車電子收費系統”。只要安裝了ETC裝置（OBU）的車輛，在經過高速ETC通道時就不必人工持卡，快速透過。如此一來，就可免於節假日排長隊等候，省時省油又省錢。

今年5月中旬，國務院辦公廳印發了《深化收費公路制度改革取消高速公路省界收費站實施方案》（以下簡稱方案），要求力爭2019年底前基本取消全國高速公路省界收費站，為實現目標，方案要求加快電子不停車收費系統（ETC）推廣應用。根據交通部出臺的《關於大力推動高速公路ETC發展應用工作的通知》（以下簡稱通知），從2019年7月1日起，嚴格落實對ETC使用者不少於5%的車輛通行費基本優惠政策，並實現對通行本區域的ETC車輛無差別基本優惠。

可以說，ETC因為政策要求的原因，必將迎來一個爆發，這塊市場是很大的，處於跑馬圈地的初期，誰起步早，力度大，就可以爭取更大的份額。

此次銀行大力爭奪ETC使用者，一方面是挖掘一個自己銀行卡客戶使用的場景，提高客戶的黏性，而且和信用卡繫結的ETC背後是一批高淨值使用者，也就意味著更多沉澱資金的可能性，這部分有車一族也是今後銀行繼續挖掘場景的潛在客戶。透過ETC業務獲取使用者後，進而會衍生出個人貸款、分期業務，有利於吸儲和沉澱資金。

最近被迫營業的不止是周杰倫的粉絲，還有為 ETC 消得人憔悴的全國銀行員工，只不過「中年」粉絲們忙著打榜，銀行員工醉心於編段子。怎麼回事？還不是被 ETC 鬧的。

關於 ETC 最著名的一個段子如下：

如果最近有人趴在你車外瞄來瞄去，請不要報警，我們只是想看看你有沒有裝 ETC。

雖然是調侃，但真實反應了被 KPI 逼瘋的銀行員工的心態。不知道 ETC 是什麼不要緊，裝了 ETC，我們就是好朋友，但如果你裝的是別人家的 ETC，友誼的小船分分鐘就翻了。

ETC 是什麼？

ETC 全稱為 Electronic Toll Collection，中文稱為「電子不停車收費系統」，顧名思義，過收費站時不需要停車即可完成扣費，利用的是安裝在車輛擋風玻璃上的電子標籤與收費站微波天線之間進行短程通訊，並聯網結算通行費，整個過程車輛無需停車。

ETC 也並不是什麼新鮮事物，諾貝爾經濟學獎得主威廉‧威克里在 1959 年第一次提出在華盛頓大都會區建立一套電子收費系統，車輛經過十字路口時，車身的裝置發出訊號被捕捉，再被轉發至中央計算機，由計算機根據十字路口的流量和車輛經過的時間計算出相應的費用並計入車主賬單。

▲ 義大利高速公路上的 ETC 專用通道（Telepass） 圖片來自：Moto.it

不過，最早普及 ETC 的卻是義大利，呆梨人在 1989 年已經在全國高速公路上部署了完整的 ETC，其採用的 Telepass 也是世界上第一個標準化 ETC 系統。

▲ 圖片來自：浮気調査の探偵活用術

美國、挪威、葡萄牙、日本等國相繼推出 ETC，但美國很多收費公路依然保留了人工收費通道，日本有 92% 的司機在使用 ETC（2019 年）。

ETC 在中國出現於 2010 年左右，各地 ETC 的名字也不一樣，格式一般是「X 通卡」，如廣東有粵通卡，上海有滬通卡，山東有魯通卡。從前面的介紹中想必大家也看出來了，ETC 確實有助於提高通行效率，方便司機和收費站，既然如此，為什麼之前沒人辦呢？

事實上，在幾年前在各地的 ETC 剛部署完善時，也曾有過一波推廣，但力度遠不如今，彼時要辦理 ETC，你需要前往銀行網點，不僅要繳納數百元費用，辦理週期還不短，動輒數十個工作日，《山西晚報》為此還寫過一篇《去銀行辦理 ETC 卡咋這費勁？》報道，歷數辦理 ETC 過程遇到的各種不便：非指定網點不能辦理、辦理週期長、需存款或星級使用者才可辦理……再看看如今銀行求爺爺告奶奶求辦 ETC 的辛酸，不由讓人感慨風水輪流轉。

那麼又是什麼讓銀行對 ETC 的態度來了個 180 度大轉彎？

從棄兒到寵兒，ETC 經歷了什麼？

這一切要從今年的《政府工作報告》說起。今年 3 月，政府工作報告提出要在兩年內基本取消全國高速公路省界收費站，隨後交通運輸部給出了更為明確的目標，表示要在 2019 年底前實現高速公路入口車輛使用 ETC 比例達到 90% 以上，完成基本取消全國高速公路「省界」收費站的目標任務。

緊接著，發改委和交通運輸部一紙《加快推進高速公路電子不停車快捷收費應用服務實施方案》（以下簡稱《方案》）劃定了 KPI，要求到 2019 年 12 月底實現以下目標：

全國 ETC 使用者數量突破 1.8 億；高速公路收費站 ETC 全覆蓋；ETC 車道成為主要收費車道；貨車實現不停車收費，高速公路不停車快捷收費率達到 90% 以上。

這個任務有多艱鉅？資料顯示，截止 2018 年年底，全國有 8000 多萬輛車安裝了 ETC，但全國汽車保有量超過 2.4 億，換句話說，大約每 3 輛汽車才有 1 輛裝了 ETC，而按照《方案》的要求，今年差不多要新增 1 億 ETC 使用者。

高速公路的事，銀行為何如此積極？因為《方案》還提到要鼓勵銀行業金融機構、非銀行支付機構和網際網路企業等服務機構緊密合作，支援商業銀行推廣發行載入交通行業應用的聯名卡，鼓勵上門安裝、推廣移動支付應用，並給出了不少優惠政策，如車載裝置免費安裝、免費更換、給予 ETC 車輛不少於 5% 的通行費優惠，給使用者打折、返利、紅包等優惠也是多多益善，「鼓勵社會資本參與發行」。

另一方面，有車一族本身屬於最受金融機構青睞的高淨值人群，以 ETC 為契機，銀行不僅可以與之建立業務聯絡，還有機會為自家其他金融產品引流。政策的紅利加上目標人群的優質屬性，無怪乎原本高冷的銀行紛紛放下身段拉攏有車一族，線上申請、上門安裝一條龍服務都是標配，通行費 95 折優惠不算多，通行費、話費、油卡等贈品都得跟上，各國有、商業銀行之間圍繞 ETC 拉開了一場轟轟烈烈的補貼大戰。

然而，ETC 並不是只屬於銀行的遊戲，多年前在移動支付中教銀行做人的支付寶和微信也很快加入戰局，兩家同時在 7 月 1 日宣佈推出線上辦理 ETC 小程式，但活動力度儼然不如銀行，只能做到裝置免費、郵寄上門這類基礎操作，唯一能稱之為優勢的使用者體驗，在銀行大規模的補貼和地推面前也蕩然無存，看起來 AT 兩家對 ETC 的熱情不如銀行，但也不願意錯過 ETC 這樣高頻小額的線下支付場景。

銀行和網際網路公司廝殺，按理說使用者是最直接的受益者，既方便了出行，又能享受額外的福利，然而，在實際體驗過程中，各家銀行的優惠雖多，但套路也不少，一個不注意，辦理 ETC 就能踩一堆坑。

ETC 是個好東西，有的銀行卻動了歪心思

雖然大部分銀行都把辦理 ETC 當作獲取信用卡新戶的好機會，給的優惠最多，套路也最少，但如果你一不小心扣款賬戶被繫結成了借記卡，糟心的事就開始了。由於 ETC 通行費的扣費方式為先通行，後扣款，為了避免使用者借記卡餘額不足，大多數銀行會要求使用者在借記卡上凍結一定款項，少則 200、300，多達上千元，以華夏銀行廣州分行為例，華夏粵通卡起存金 1000 元，其中有 500 元將作為通行費保證金被凍結，也有部分銀行採用類似預繳話費的圈存方式，圈存的款項僅能用於 ETC 扣費，多為 500 元左右。

如果說凍結款項只是銀行用於規避風險，情有可原的話，那麼部分銀行藉此強制為使用者開通小額貸款的做法未免顯得齷蹉。當別的銀行為了 ETC 業務主動向使用者送上「羊毛」時，交通銀行卻是藉著 ETC 把使用者的羊毛往死裡薅。辦理交行的 ETC 借記卡，不僅卡里要被凍結 300 元保證金，而且還會預設開通一款名為「惠民貸」的信用貸款。

交行對此的解釋是，使用者開通了惠民貸後，可以在借記卡餘額不足時先通行後還款。聽起來好像是從使用者體驗的角度考慮的？慢著，借記卡餘額不足，不是還有 300 元保證金嗎？發現貓膩了嗎？交行 ETC 借記卡的扣款順序是：餘額>惠民貸>保證金。這樣的邏輯顯然難以自圓其說：既然已經有保證金了，餘額不足為什麼不先從保證金裡劃扣？又或者，既然已經有信貸了，為什麼還要交保證金？

▲ 圖片來自：知乎使用者@八王爺

即使惠民貸當天還款不收取利息，但有使用者提到了一種極端情況：車輛 23:59:59 通行扣了惠民貸，還款日期只能是第二天，於是生成了一筆利息。惠民貸宣稱日利率最低為萬分之 2.1，年化約 7.6%，但實際上大多數人拿不到這個利率，例如知乎使用者「八王爺」貼出來他的惠民貸年利率超過 16%。

此外，惠民貸在審批時還會查詢申請人的徵信報告，後續每一筆貸款都會體現在信報上，當然，銀行會說只要按照還款，惠民貸上信報並不會影響今後申請貸款或信用卡，但鑑於各銀行對信報的估計並沒有統一公開的標準，加上網路上不乏有小貸仍輕鬆下大額信用卡或房貸被拒的例子，惠民貸是否影響徵信，這事誰也說不準。惠民貸究竟還是「惠民」還是「坑民」？

後悔了，想和交行一刀兩斷？對不起，請交 150 元違約金。這也是被眾多使用者詬病已久的規定，大概是被投訴多了，交行才在 7 月 12 日正式釋出了 ETC 5 年內解約收取違約金的公告。

ETC 原本是一項惠民工程，銀行藉此擴充套件業務無可厚非，但有的銀行過於精打細算，不思考如何提高使用者體驗和服務，反而把心思用在如何套路使用者上，可謂本末倒置，而瘋狂追求拉新後，相關的服務是否跟得上也需要打個問號。