現在銀行，支付寶等支付平臺都沒有保本一說了，預期收益，低風險，中風險，高風險，2018年理財額度起點都有所提升。

為什麼在支付寶、京東經融裡面的一些理財產品會保本？可信麼？

我是蘇妹兒一位11年投資經驗的理財師與你聊聊財經圈那點事！

首先，支付寶、京東經融裡面的定期理財產品承諾保本是可信的！但是，該定期理財產品的預期年化收益率是不可靠的！

妹兒以支付寶聯合華融湘江銀行發行的這款371天定期理財產品為例:

該產品承諾保本，從承諾書中可知該產品為銀行存款性質屬於理財產品中風險最低的R1級，我們可理解為銀行儲蓄！

從圖中可知:存一萬最高收益為498.05元，摺合年華收益率為4.90%！妹兒可以拍胸脯告訴大家這個年華收益率是不可能達到的！

原因很簡單，該產品幾乎全部為銀行大額存單、定儲存蓄，信用債比例都極低！大家可以以目前主流貨幣基金年化收益率3%為比較基準！

魚與熊掌不可兼得，理財產品承諾保本同時註定其年化收益率不會太高於主流貨幣基金！

現在其實幾家網際網路公司推出的一些產品都差不多，不管是支付寶，還是京東金融搞的都是和人家證券商/銀行合作的產品，而理財產品現在根本不存在保本這一說。

按照監管部門的要求，現在所有的理財產品都不保本，都是存在一定風險的。即便是風險最低的貨幣基金產品，也不存在保本這一說。央行2017年釋出了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》（2018年正式釋出），其中明確規定了金融機構資管產品要打破剛性兌付，簡單說就是不允許銀行或其他金融機構的理財產品存在保本保收益的行為。之所以這麼做，是因為之前的方式會導致系統性的金融風險，而這種風險的危害極大，可能會對中國金融系統造成巨大的衝擊，而金融是國之根本，出不得任何問題。

所以，現在只要是理財產品就不存在保本這一說，正在保本保收益的就只有銀行的定期儲蓄存款（當然現在銀行也是允許破產的，並且破產賠償也只限定了50萬）。

目前支付寶和京東金融上出現的一些保本產品，其實是和一些中小地方銀行合作的產品，比如廊坊銀行、億聯銀行等，他們這些產品理論上還是屬於儲蓄存款。而這些產品給的利率高核心還是小銀行為了拉存款，否則無法和大銀行競爭。所以，你只要看清楚條款協議，如果寫明白了是儲蓄存款那就是保本的，至於保不保收益還得看實際情況。如果寫的不是定期儲蓄存款那就是理財產品，理財就必須有風險提示，絕不會寫保本這樣的文字，因為是違規行為。

至於題主問的可不可靠，其實我也答不上來，因為不管是支付寶還是京東金融，他們都只是銷售渠道，這些產品並不是他們開發推出的，出了問題支付寶和京東金融也都是不管的，真正要找的也都是背後這些銀行或金融機構。當然，按照中國的相關法律，基金公司，銀行都是有對應的監管，出了問題理論上是要求保證使用者投資安全。這和那些P2P網際網路理財是有很大的區別，那些都不在安全的監管範圍內，出了問題只能自認倒黴。

請相信我，京東金融是坑，支付寶好一點！京東金融會給出一些帶欺騙性質的理財產品，收益展示3.34%，實際你買了就變了，而且收益結算時間好歹一天一次，它5天一次，相當於收益3.34%除以5，跟活期沒區別，你想取出來，結果不能全取出，你自己說氣不氣！客服還說你沒錢只能買這些低收益的產品，你自己體會！京東金融是投訴最高的，你自己查