買保險也是資產配置的一個重要組成部分，主要是看你想要達到什麼樣的目的。重疾險入多少也要看你的收入水平，一般來說重疾險的保額應該是你年收入的5至10倍。另外，還要看你們家庭的總收入，一般工薪階層的年保費總額大約是家庭年收入的20-30% 。

重疾險保額=5倍年收入的理論是基於重疾5年存活率的概念。從統計上來看，一個人如果得了重疾，5年以後能生存，他的死亡率和正常人就沒有什麼區別了，就可以認為已經治癒。因此，病後5年，要有很好的康復治療，這期間最好病人不再為收入發愁，如果有5倍年收入保額的重疾險，這個問題在重疾發生時就解決了。

這個理論我是在丁雲生先生的書上看到的，我也曾經用過。但是現在我自己發展了一套理論，把重疾險的保額分三個層次：

第一層——覆蓋基本治療費用，通常是50-80萬，通常大多數公司的免體檢額度就能滿足；

第二層——覆蓋3-5年的年收入，理論基礎和丁雲生先生的理論差不多，不過沒有那很嚴格，客戶要量力而行；

第三層——想給子女留多少錢就買多少保額的重疾險，目前市場主流重疾險形態都是帶終身壽的，如果想給子女留500萬，就買500萬的重疾險，生前有病可治病，生前沒病留子女。這還可以對接上用保險進行財富傳承的理論。

我前面說了這麼多，不是為了說明我的理論和丁雲生的理論孰是孰非，只是想說，保險規劃更像藝術，理論只要可以自證，就沒有太大的問題，甚至兩種完全不同的理論可以共存。