打個比方，如果你是商家，東西賣不出去，怎麼辦，打折促銷是第一選擇，道理相同，銀行貸款給客戶也是商業活動，需要擴大業務群體啊，讓更多的人買房才能掙更多的貸款利息，所以這件事從另一個方面反映瞭如今的樓市不景氣，買房的人少了，所以這是市場的槓桿，泡沫房價必然是要刺破的，所以，銀行降息力度越大，房產越是不景氣！

首套房貸利率下調主要還是支援剛性需求的購房者，本次調控有些誤傷剛需，同時也壓制了剛性需求，下調首套房貸也在情理之中，真正的需求者得到了政策的支援，限制了炒房客。

房價在這個基礎上會相對穩定，隨著各項政策的完善，市場走勢也會更加健康，不能大起也不能大落，穩定發展才是目前的首要任務。只有讓房地產市場平穩健康良性的發展，才有利於整個國家的繁榮，所謂安居才能樂業，房價穩定了，也就沒有那麼多的投機購房者參與了，人們理性了，才會安心的投入到工作中來。

房價穩定是當下的重中之重。

在政策層面上，房地產調控從未停止但中調的不是價格，是增速。

在消費層面上，對於剛需來說，你關心的應該是什麼時侯能上車。

房價就象一列開往遠方的列車，無論你關心與否，它從未停止前進的腳步。

房價一次漲1000元/平，馬上招來口誅筆伐。

換個思路想想，如果每天漲10元/平，或許多數人都不會太在意，但是它一直在漲啊。。。

利率降了，洽好是剛需上車的好時機，

不用擔心崩盤，不用擔心成了接盤俠，那不是你應該關心的問題，你也關心不起。

在一座城市買房，相當於投資這座城市的未來，如果對未來有信心，就不要糾結於當下。

房貸利率還有下調空間，按照我個人觀點，最起碼掉到基準利率。

原來房貸利率是有優惠的，以前是九折最低可以達到八五折，房貸利率之所以要打折，在於是一地產抵押貸款是一種銀行優質的信貸資產，不良貸款率很低，基本上沒有違約，目前地產抵押貸款不良貸款率也只有0.3%左右，銀保監會發布的資料顯示，四季度銀行業不良貸是1.83%，是地產抵押貸款不良貸款率的6倍，而中小微企業不良貸款率很好，超過6%，是地產抵押貸款不良率的20倍，因此地產抵押貸款是銀行競爭很激烈的一種優質資產。

16年實體經濟相對疲軟，銀行出於風險考量，把大量資源配置於地產行業，導致地產行業金融資源配置過度，同時地產銷售阿是價升量增，地產抵押貸款出現井噴，2016 年，全國商品房銷售快速增長，部分地區房價漲幅較大，帶動全年房地產貸款較快增長。2016 年新增房地產貸款5.7 萬億元，同比多增2 萬億元，佔各項貸款新增額的44.8%。截至2016年末，全國主要金融機構（含外資）房地產貸款餘額為26.7萬億元，同比增長27%，房地產貸款餘額佔各項貸款餘額的25%。其中，個人住房貸款餘額為18萬億元，同比增長38.1%。

12017年12月末，人民幣房地產貸款餘額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，佔同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款餘額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。從全年看，17年對地產貸款增速下滑，但是依然保持你高增長，有關部門從年初開始高度關注地產抵押貸款增長過快問題，而地產價格上漲銷量不斷攀升，市場對地產抵押貸款需求龐大，銀行地產抵押貸款供給嚴重不足，地產抵押貸款稽核時間大大延長，在供給不足而需求增長下，銀行對利率話語權大大提高。

另外地產價格上漲過快引發市場巨大擔憂，從中央到地方，地產調控政策一輪一輪不斷出臺，遏制地產價格過快上漲。

三是為了遏制地產價格過快上漲，貨幣政策雖然執行的是中性貨幣政策，但是中性貨幣政策可以是中性偏緊，反應市場流動性寬裕度和資金成本的餘額寶收益率接近5%，銀行獲得的資金成本居高不下。

銀行一方面是資金成本高，另一方面是地產調控政策，銀行就不斷上浮地產抵押貸款利率，從打折一直上浮到15%左右，二套房上浮利率幅度更高，超過20%。

但現在貨幣政策已經不同往日，雖然中性貨幣政策不改，但是從中性偏緊到中性偏寬應該還是可以認可的，去年以來央行四次降準釋放2.8萬億元低成本資金，為了簡單方便起見，按照五倍貨幣乘數計算，帶來的流動性就是14萬億元，市場流動性已經十分寬裕，以餘額寶為例目前收益率在2.6%左右已經大幅下行200多個基點，銀行負債端成本已經大大降低，有條件下調貸款利率上浮幅度。

從地產政策來看，高層從堅決遏制地產價格過快上漲到保證地產行業健康發展，措辭已經有了微妙的變化。同時允許在一城一政因城施政的政策主基調中，允許一些城市調整地產調控政策，實際上地產調控政策已經有所鬆動。

從銀行信貸結構看，地產行業貸款已經出現進一步下滑，截止18年末，人民幣房地產貸款餘額38.7萬億元，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，佔同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。

2018年末，個人住房貸款餘額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。說明地產銷量已經下滑，對地產抵押貸款需求放緩，銀行有大量的低成本資金需要放貸，繼續堅持上浮利率已經沒有必要。

從目前銀行執行地產抵押貸款利率看，有的地方堅持上浮10%,有的地方已經下降到上浮5%，離基準利率已經很近了，實際上是一種觀望狀態，一旦有銀行搶先吃螃蟹，把地產抵押貸款迴歸到基準利率，很多銀行就會跟隨。目前地產抵押貸款不再是購房者求銀行貸款，而是銀行主動向購房者釋放貸款，話語權稍微有所變化了。