首先我們理解一下存款的相關概念

定期存款亦稱“定期存單”。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。

存款利率，是計算存款利息的標準。是指一定時期內利息的數額與存款金額的比率，亦稱存款利息率。

存款利率是銀行吸收存款的一個經濟槓桿，也是影響銀行成本的一個重要因素。

其次瞭解一下大額存單的相關概念

大額存單，是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

首批發行機構包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行9家銀行，均為市場利率定價自律機制核心成員。目前已經擴大到多家銀行。

第三回歸本題“有銀行大額存單利率可達到4.05%，但要求20萬元起存，你怎麼看？”

銀行的大額存單產品突然“吃香”了。

在中國老百姓的傳統思想中，透過儲蓄或者購買國債來獲得利息是最安全的理財方式，但是隨著改革開放，越來越多的投資方式、理財產品開始進入人們的生活。

不過，對於風險承受能力偏弱的部分老百姓來說，股票、外匯、期貨以及權益類基金產品的風險都太高，因此他們更偏向於購買一些保本型的理財產品。

結構性存款實際上還是一種理財產品，“不是存款，就是把客戶的錢一部分用於存款，另一部分投資金融產品，關鍵要看產品底層掛鉤的是什麼，這個和大額存單不一樣，是有風險的，投資者要識別清楚。”

因此，對個人投資者而言，如何選擇適合自己的投資方式？個人投資者還是要在進軍高風險投資領域的同時，一定要掌握必備的金融知識，根據自身的風險承擔能力，進行相應的投資。

今年是銀行理財正式進入“淨值元年”，理財產品轉型成功，實際上只是資管新規的“入門關”，銀行如何能夠提高淨值化產品的估值、客戶接受度和滿意度，才是致勝關鍵。

銀行大額存單最低要求也就是20萬了吧。

其實根據大額存單管理辦法的要求，銀行發行的大額存單最低起存要求是30萬，後來發現這個門檻相對較高，所以現在各家銀行都在調整，基本上20萬是最低起存點了。

對於起存點調到20萬，其實央行並沒有承認，也沒有否認，反正現在各家銀行的大額存單起存點都是20萬，大家都預設這個數字了。

如果能夠達到4.05%的存款利率，這個是比較高的了，而且應該是三年期的大額存單，五年期的現在基本沒有，銀行倒是想設計這樣的產品呢，無奈儲戶不買賬。

現在銀行的三年期定期存款基準利率為2.75%，五年期的也一樣。

當然，部分銀行也為了攬儲會把利率適當地放寬，總體而言，銀行規模越小，政策越有吸引力，因為他們除了價格戰其他的也沒有什麼辦法了。

但是對於大額存單，利率差距不大，基本上都是在這個水平線上。

現在在資管新規落地的加持下，銀行的大額存單應該會有一波小高潮，畢竟現在銀行的理財產品不能保本保息了，而銀行的存款在這一點上還是非常有優勢的。

其次是現在的利率如果能夠達到4.05%，真心已經非常不錯了，你想想，現在能夠保本保息，還能達到這樣的一個收益的理財方式還有什麼呢？

所以，如果真的是這樣的利率，真心是值得存的，如果是一年期的那就更好了。

如果自己學一些理財知識，比如基金，會買基金買對基金賺取的收益遠遠高於銀行大額存單。買基金門檻非常低，1元就能錢生錢，就看你自己會不會理財，懂不懂基金了。

目前一般的存款一年定期，各大行的利率為1.75%，地方小銀行會略高，2%左右。

大額定期存單利率4.05%，要求20萬起存，這個要求其實很合理。就目前各銀行的普通存款利率和資金安全來看。4.05%基本上是普通存款利率的2倍以上，銀行這個政策主要是針對資金量較大的客戶來制定的，要求20萬起存對於資金充足的客戶並不多，對於普通人努努力也能夠到，有利於銀行吸收存款。

對於我們普通老百姓來講，理財肯定要配置一部分的銀行存款，因為安全可靠，利率4.05%的大額存單是個不錯的選擇。普通存款1.75%實在是可有可無，比餘額寶利率還低。如果是資金量小，達不到20萬的。我們可以選擇貨幣和債券型別的基金，年利率基本在3-5%，相對安全可靠，收益也不必銀行大額存單低。