智慧投顧在中國早已勢不可擋，各家銀行、金融機構爭相推出智慧理財服務。繼招商銀行2016年率先推出摩羯智投後，浦發銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行快速跟進，工商銀行在2017年11月推出AI投，昨日（4月19日）中國銀行也終於正式釋出了自家的智慧投顧服務-中銀慧投。

目前2億多箇中行客戶只要更新中國銀行的手機銀行APP（版本：3.3.5），就能立即體驗全新的智慧理財服務。

（文末附所有組合預期收益總表）

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更新網銀APP，從首頁進入中銀慧投

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進入中銀慧投首頁

首頁展示中銀慧投的服務特點：懂市場、懂產品、更懂你；以及核心含義：AI讓你更會（慧）投，可以預期人工智慧（AI）為其智慧投顧服務背後的核心重點。

底部選單為兩個主要服務入口：智慧定製、我的組合。

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進行風險測評

風險測評採用投顧機器人問答方式呈現，一共10題。

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確認風險等級

完成風險測評後，系統會計算出投資人的風險等級與說明。投資人可前往檢視推薦的投資組合，也可重新測評。

中銀慧投的風險等級共分為5級：C1-保守、C2-穩健、C3-平衡、C4-成長、C5-進取。

小R的風險測評結果為 C4-成長型。

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選擇投資期限，檢視推薦組合

完成風險測評，接下來選擇預期投資期限。

中銀慧投一共有15個的智慧組合，由5類風險等級、3種投資期限組成。

同風險等級之下，又依投資期限不同，分為三個不同的組合。

依據投資人選擇，下方自動帶出推薦的智慧基金組合表現，包含模擬的年化收益率、年化波動率，以及一年的收益與虧損情況。一般情況下，投資期限較長，估算的年化收益率越高。

小R選擇的投資期限為1年以下，模擬年化收益率11.36%，模擬年化波動率6.81%。

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檢視推薦組合配置、收益與產品明細

組合詳情頁面分為配置比例分析、收益分析及產品明細。

配置分析將投資資產分為四大類：現金管理、固定收益、權益投資、另類及其他。

投資收益分為近1個月、近3個月、近6個月與近1年，並將中銀慧投組合與業績基準相比。

中銀慧投10號（成長型組合）配置了超過4成的權益型產品（44.3%），固定收益類也佔將近4成（39.59%），而現金管理（6.7%）與另類及其他（9.41%）都各佔不到1成。

收益部份，中銀慧投10號近1年的累計收益表現優於基準值。

不過目前從APP上，無法看出中銀慧投所比較的基準值為何。

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確認開通基金賬戶

購賣之前，要先確認開通投資理財服務、基金賬戶開戶/登記，以及風險測評，共3個步驟，才能繼續購買流程。

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輸入投資金額、確認配置基金

接下來進到交易流程，需輸入本次投資金額。

中銀慧投組合的最低起投金額為10000元。與工商銀行的AI投起投金額一樣，但低於摩羯智投的20000元。

輸入投資金額後，下方自動計算預估手續費率，並能檢視組合中配置基金的金額。

小R這次的購買金額為20000元，預估手續費64.14元。

中銀慧投的手續費費率約0.32%，比摩羯智投的費率還低（約0.5%-1%），估計是中行有史以來的最低費率，可以感受到這次祭出的低手續費策略，希望吸引更多投資人申購智慧基金組合。

組合購買申請提交後，投資人可到交易明細中檢視交易進度。

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檢視在途交易、歷史交易

組合購買申請提交後，投資人可到交易明細中檢視交易進度，分為在途交易、歷史交易。在途交易顯示每隻基金的申購狀態。並能進行撤單。

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檢視投資概要、重要訊息通知

整個中銀慧投服務除了首頁之外，可分為四個主要區塊，智慧定製、我的組合、訊息通知及交易查詢。

除了前面看過的智慧定製與交易記錄，投資人可在我的組合頁面中檢視投資概況，包含持倉總額、昨日收益、浮動盈虧等資訊。

若有組合最佳化，也會在這裡提示投資人。

小R的同事買了另一個14號的組合，可以看到目前的收益情況。

在慧投公告中，可以檢視訊息通知、調倉最佳化、投資策略及組合月報。

財富級客戶專屬功能：資產診斷

除了上面介紹這些智慧投顧的基本服務之外，小R也發現，中銀慧投針對財富級客戶，提供了更智慧貼心的服務：資產診斷。隨時為客戶的資產把關，進行總資產維度的健康診斷分析。

智慧基金組合收益總表

相信大家夠買組合之前，最關注的還是收益和風險了。小R整理了所有中銀慧投智慧基金組合的預期年化收益與預期年化風險表，供大家參考。

總結：

總結一下，中銀慧投依照投資人的風險等級和投資期限等需求，匹配一個適合的智慧基金組合，每個組合的起投金額為10000元。

投資人可依據投資目的不同，購買多個不同的基金組合，而同個組合只能進行追加申購。

對於智慧投顧服務的一大關鍵點：調倉最佳化，由於小R才剛進行組合申購，這個功能短期之間還無法體驗。

整體來說，投資申購的過程還算順暢。組合目前收益表現還不錯，優於基準表現。手續費率目前來看偏低，具有些微優勢。其他功能未來小R會持續跟蹤，為大家帶來更多最新的一手資訊。

朋友們好！中行中銀慧投，是一款非常智慧的投資手機端理財顧問軟體！中行又是一家非常專業的國際化銀行!上年紀的朋友可能還記得外匯券吧，最早期外匯都是在中國銀行換的！因為中行在國外分支機構多！中銀慧投是中行用最新國際科技開發的一款智慧投資顧問式軟體！明確講:非常好用，真的智慧，還會幫我們分析風險，優選產品，及時跟蹤，提供全天候安全保障！

下面就給朋友們介紹一下

第一，它很智慧！中銀慧投！一聽這個名就是智慧投資的意思！因為它利用最新大資料幫我們進行風險評估，提供具體投資組合，並且還可以分析我們已買的產品是否與自己相適應的？是否合理？風險有多大？該買什麼樣的產品？甚至比我們自己還了解自己！所以說它是智慧的！

第二，它很安全。它提供24小時乘以七的不間斷服務和安全監控。大白話講，日夜不停的給咱看著!

第三,，產品豐富。有現金類的，權益類的，還有另類個性化等多個產品與品種！大白話講，既有咱老百姓喜歡的貨幣基金，又有其它定期理財產品，還能滿足少數朋友個性化需求。

第四，流動性好！提供的產品不僅包含長期的，也包含短期中期，可以隨意選擇，按需組合！真靈活。

第五，不僅幫咱選，而且幫咱分析已有的投資，是否合理！還提供各種資訊定製，方便隨時掌握投資情況，瞭解進展，一目瞭然，再也不用天天跑銀行，到處打聽訊息了！

第六，費用低，收益穩健，門檻也低！最低只要1萬元就可以開始理財。費用也低，一百元只需三毛二！收益還很不錯，總體在相同產品中，也算名列前茅。例如安全性很高的慧投1號收年化收益達到了5.5%左右。而風險略高的慧投6號，年化收益率則高達9%！激進一些的，11號產品更是高達11.5%的年化收益！並且可自由選擇！

綜上所述，中銀慧投手機端智慧投資顧問軟體，科技含量非常高，可以對我們進行風險評估，投資建議，組合建議，並且會分析風險，提供即時的資訊服務，而且產品組合收益良好，是咱老百姓理財的好助手！

目前投資越來越專業化，智慧化，這是投資理財的新動向，新的潮流！大大的解放了我們。提高了準確性和效率！

中國銀行推出的中銀慧投主打AI科技，妹兒覺得其和前幾年推出的各類大資料基金一樣華而不實！妹兒客戶中有投資過中銀慧投10號產品，目前來看收益為負！

我是蘇妹兒一位11年投資經驗的理財師與你聊聊財經圈那點事！

中銀慧投其本質是基於AI大資料，把客戶分為保守、穩健、平衡、成長、進取型五類。然後對應為每一類人群按照投資期限分別進行匹配資產配置（現金類、固定收益類、權益增值類、其他收益類），有點類似於妹兒所從事的理財師行業！

投資市場上有句俗話:投資是技術，投資更是一門藝術。著名數學家、物理學家牛頓投資股市的故事不知道小夥伴們有沒有聽說過。牛頓以數學和物理學知識投資股市賠的一塌糊塗告訴我們一個投資學真理:市場是無法透過公式預測、計算的！

小夥伴們是否還記得前幾年非常火爆的各類大資料基金？透過大資料概念吸引眼球，在募集期都會搶購一空，何日火爆！為何現在逗偃旗息鼓了呢？大家可以靜靜地想一想！

中銀慧投起投10000元起步，手續費在0.5%左右。適合沒有經驗的投資小白，妹兒不建議大量持有！

中國銀行的中銀慧投怎麼樣？收益怎麼樣？

這個如何定義呢？像中銀慧投這樣智慧組合型基金投資產品，其實很一家全國性的銀行都有，但是說這種智慧組合在實際投資中表現如何，這個還是跟個人參與的階段有關！但是在這之前我們可以先看看中銀慧投的預期收益

單單看預期收益率和回撤幅度，我們都能知道投資者需要承擔多少風險！而且理財產品也明確揭示了回撥的風險幅度，如果依舊選擇高風險的智慧組合，最終投資虧損了也是自己當初選擇的問題！

其次組合基金本質上還是基金，只是透過智慧組合分配的投資比例為投資者購買相對應的資金額的基金，整體是漲是跌還是和被購買基金的走勢是息息相關的！大盤不好，行業板塊不好，智慧計算再逆天，你也一樣要虧損！

不想虧損，簡單！撤倉就可以了！或者在組合基金走到一定窪地的時候再次加倉！也就和尋常的基金加倉或者基金定投相類似！只是智慧組合的加倉門檻相對高一些，而且只能人工定投！

其實從調倉以及定投的角度來說，智慧投資組合是不如投資者選擇某支指數型基金進行定投來的有優勢！主要是對於很多普通投資者沒有足夠的資金去進行智慧投資的加倉或者定投，這也就意味著高位進場的話，可能就要套著好幾年才能出局！

如果是投資小白的話，還是可以嘗試一下這方面的投資！如果你的投資經驗比較豐富或者尋常就花費時間精力關注市場行情，那麼智慧投資對你而言沒有什麼太大的意義！

中銀惠投是中國銀行推出的一款AI（人工智慧）理財產品，屬於中國銀行智慧投顧的試水產品，從發展趨勢看，將來AI理財可能會成為主流，作為投資理財愛好者，必須要了解一下。下面跟隨我做一個嘗試，帶您進入一個嶄新的領域。

進入中國銀行的手機銀行，就會看到中銀惠投的推廣，開啟中銀惠投，畫面開始很有科技感，中國銀行（BOC）和AI出現在畫面中間。

進入後先要求投資者進行風險偏好測試，會根據您的年齡，收入狀況，投資經驗，接受損失的程度等等，得出您的風險偏好。經過我的實際測試，定義我的風險等級為：C4-成長型。

然後選擇投資期限，共有三種選擇，分別是：一年以下，1-3年和3年以上。我喜歡中長期投資，因此選擇3年以上，看看AI會給我什麼驚喜。他給出的結果是年化收益率11.75%，這算是一個非常讓人驚喜的收益水平了。年化波動率在7.31%，也就是說每年收益大約在11.75-7.31/2=8.09%到11.75+7.31/2=15.4%之間波動，這個收益水平基本超過了信託產品，如果真的能夠實現，還是非常值得投資的。

首先看到的是為我推薦的中銀惠投12號投資組合，該組合現金管理類佔比5.11%，固定收益類佔比37.29%，權益投資類佔比47.1%，另類及其他佔比10.5%。大類配置呈“紡錘”型，和收益水平相比契合度還是非常高的。

再看一下具體的細項配置情況：

現金管理類：華夏貨幣基金A佔5.11%；

固定收益類：富國天利增長債券基金佔17.85%，國投瑞銀強債A類基金19.44%；

權益投資類：添富移動互聯基金佔11.24%，嘉實新消費股票基金佔14.63%，易基醫療行業基金佔10.78%，景順長城優選混合基金佔10.45%；

另類及其他：博時黃金ETF連結C佔10.5%。

從具體產品配置看，也沒有太大的問題，以目前股市行情看，這樣的投資組合如果長期持有，3-5年內達到年均11.75%的收益水平機率是很大的。但是必須說明的是，這類的投資屬於高風險投資，本金和收益是無法保障的，適合相對激進的投資者。

透過上面的分析，我覺得中銀惠投做的還是不錯，但是AI投資是一個動態的過程，這裡顯示的只是一個靜態的配置，我覺得必須跟蹤觀察才能得出更加翔實的結論。

我準備進行適當的投資，並跟蹤關注中銀惠投的實際執行情況，如果有新的發現，再及時向大家通報。

以上為個人觀點，不構成投資建議。

關注理財，請關注天涯孤行者！

中銀慧投，屬於中國銀行個人理財類的新產品，也可以理解為AI+金融。這個新產品主要是為個人投資者提供智慧投資顧問服務的，透過先進智慧化科技手段，可為個人投資者提供智慧化和自動化的資產配置建議。

中銀慧投是一款服務大眾的個人理財產品，屬於普惠式的投資顧問服務，並始終堅持風險適配規則，為投資者提供與其風險識別能力、風險承擔能力相適應的資產配置服務。但是，任何投資都是有風險的，投資者切記“投資有風險，理財需謹慎”。

中銀慧投透過人工智慧技術，可為每一位投資者量身定製個性化的資產配置方案，涵蓋現金管理、固定收益、權益投資、及其他4個型別，讓投資者有個性化、高效化、多元化的智慧新金融服務體驗。投資門檻比較低，首次申購起點金額10000元人民幣，追加起點金額2000元人民幣。