這個很複雜，一，利率的多少，是央行規定的，國家的意願，只能接受，市場上高很多，就有不小利差。

二、跟經濟有相當大關係，是國家調控經濟的重要工具。

三、國家信用背書，安全性最高，只要國家在，就沒任何本金損失風險。

四、銀行成為最賺錢的企業原因。中農工建的利潤，在世界利潤排名第二到五。就是中間利差非常可觀，但中小企業還是貨不到錢，銀行做的是錦上添花，極少雪中送炭，老百姓的錢又找不到好專案，銀行可以把資金匹配更好一些。

五、雖然地方小銀行多了，但民營銀行還無法競爭，壟斷行業，創新動力不足，不改變都利潤那麼高，萬一改低了，無法交差。

六、國外還零利率，還收保管費，所以，他們極少存太多的錢，還借了不少銀行錢，中國防老防病防意外的意識還是銀行有錢，心裡不慌，還好，餘額寶給全民上了一堂理財課，以後觀念還要在進一步，銀行存款佔比一二成，就不關心高與低了。

樓主(版主)你底字寫錯了，語文是體育老師教的。是低。高低的低。

我對金融沒有太多研究，既然邀請了那就說兩句吧。銀行存款也是一種資金運作，資金運作就會有資金成本發生，存款就是一種代保管所以應該還產生保管費，但貨幣不相貨物，資金週轉後可以增值，增值越多銀行的風險越大，所以增值較多的部分應由銀行所得，只有較少部分所為存款利率回饋存款者。