從你的敘述中可以瞭解，很顯然，如果你去擔保的話，就相當於替他還款。如果你做好了這樣的思想準備的話，那就替他擔保；如果你還有僥倖心理，覺得到期他會還的話，我覺得還不如直接借錢給他。

當然拒絕也需要技巧，你可以事先先去了解一下銀行對擔保人的要求。然後找出自己不符合條件的點，或者製造出不符合的點。其實銀行對於擔保人的稽核並不像我們想象中那麼簡單，他也需要對擔保人的資產負債情況，徵信情況進行調查。如果什麼也不調查，就光讓一個人籤個字，那豈不是路上的流浪漢都能替人擔保。

所以最巧妙的辦法就是間接拒絕。我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

講一個我的親身經歷，2012年7月，一個校友也是工程的老闆，他哥也是認識的，是一個公司的副總經理，我在一個國企上班，當時是一個專案的專案經理，他在我管的專案下做工程承包，他找到我，說資金一時週轉不開，想跟我借一點錢，信誓旦旦說是年前還回來給我，如果到時候沒錢賣挖掘機，憑著信任，我沒錢就找兩親戚和一朋友要了55萬借給他，現在是2019年5月，7年了，前幾天才要回來。其中的經過是，討錢討錢，當孫子，低聲下氣，今天拖明天，五一拖國慶，後來2016年我把他起訴到法院，2016年6月下了判決書並列明還款的時間節點，同時申請財產保全，還是沒有還款，申請了強制執行，成為老賴，直到2019年3月，法院發了一份拍賣他房子的通知書，他才著急，2019年5月才把錢還清給我。這個事情，因為我是跟朋友也要有15萬借給他，我也被起訴到法院。。。一句話，如果你沒有能力借錢給別人，我的意思是說，別人不還的時候你能承受得起，那還好，否則，家庭受到很大的影響，親戚朋友也沒有了，何必自找麻煩呢。透過我這件事情，你說為誰誰擔保。。。他還不了，你是否有能力承擔，死要面子活受罪的事情絕不能幹。

在金錢面前，有時候是會失去人性的。

我講一件事給你聽，幾年前，我弟弟辦農業產業園，欠了農民工的錢，到大年三十了，拿不出來，我幫他借了五十萬，算是解決了眼前之困，農民工也能安心回家過年了。第二年五月一日，我問弟弟，錢還了嗎？他告訴我，還了。我說借條呢？他說撕了。我也就沒有多部，畢竟是親弟弟嘛。

然而，到了第二年的春節，債主拿著借條找到我，要我還錢。當時我就蒙了，明明告訴我已經還了，怎麼還來問我要呢？且借條也在。打電話給弟弟，他還在辯解說還了，可是借條呢，他說沒有向他們要。結果，到第三年的七入月份，我將錢還了，而且，還又多了八萬元的利息，共還了五十八萬元。

也就是說，在金錢面前，連兄弟情都沒有了，更別說是朋友了。如果擔保，很有可能就會重蹈我的覆轍。因為，用金錢檢驗人性，有時真的很難。就算是一位平時很守信的人，在確實無能為力的時候，也是會喪失人性的。更何況，題主的朋友已經到了還不了的地步，想想擔保的事能做嗎？

我建議你不要去銀行替他擔保，他既然欠債很多的話，說明已經到了還不起的地步，你沒有必要再把自己搭進去，這是個無底洞，得不償失。

鄰居的小舅子想承包魚塘，手頭上錢不夠，找銀行貸款20萬，銀行考慮到他小舅子的經濟情況一直沒有辦理下來貸款。鄰居的經濟情況好點，在市區有兩套房子，他小舅子就找到他做擔保，這種親戚關係鄰居放不下面子也不好推辭，再加上他小舅子信誓旦旦的說來年魚賣了就能還上貸款，鄰居決定幫他一把替他了擔保，後面，銀行順利的批下了貸款。

魚塘竣工，投苗一切都很順利，沒有想到第二年夏天當地大雨，晚上衝垮了堤口，魚跑了一大半，鄰居小舅子瞬間懵了，撒手不管了，讓鄰居接手魚塘。到銀行收款的時間，鄰居犯難了，魚損失大半不說，一時又拿不出來錢還貸款。最後東湊西借幾個月好歹還上了銀行的貸款和利息。為此鄰居和他小舅子結下仇，好幾年沒有來往。

所以說你朋友家人都沒有辦法幫他的時候，說明這個狀況以及不是你能控制的呢。別去擔保了，他如果跑路了，你還得替他還錢，增加自己的負擔，朋友之間還可能結仇，這完全是徒勞之功。

如果你真的有錢又想維護好這個朋友的話，可以把手頭錢借給他，最後實在不還你的話，就當自己用了。說實話朋友做到這份上已經仁至義盡呢，其實你朋友心裡也清楚，他沒有償還能力還要你替他做擔保，這等於是把他的賬務完全轉加到你身上，這樣的朋友不交也罷。

朋友欠債無法償還，於是央求你去銀行給他擔保貸款。這年頭，縱使對方沒有外債都不敢給其擔保，現如今他外債累累你還敢給他擔保嗎？

我老公曾經在我們剛結婚不久的時候給他朋友做過擔保，那次經歷怎麼形容好呢？可以說是一次擔保記終生吧。他擔保的是個人之間的民間借貸，利息多少我忘記了，對方借了多少我也忘記了，畢竟這都是多少年前的事了。我只記得他朋友到期沒有還上這筆錢，債主天天找我老公要錢，幾次打電話催著要錢也要不上來，後來沒辦法，老公自己拿錢給墊付的，這個錢直到三四年之後他朋友才給我們。其間債主一次一次又一次的電話催一次一次又一次的到家裡要，真是不勝其煩不勝其擾，最後實在是被逼無奈老公只好自己拿錢替他朋友還錢了事。好在他朋友最終把錢還給了我們，他要是喪了良心不還也是沒辦法的事。

我們這是民間借貸，不管咋的還款時間上還是有商量餘地的，早一天晚一天還都有個商量。你朋友要求的是銀行擔保，這個可真不是鬧著玩的，到期他無力償還銀行找你沒商量，你想想看，你到時候咋辦？這個欠款你是幫他還還是不幫他還？笨想想看，本身已經欠款無力償還了，銀行貸款他又怎麼能有能力及時償還！

朋友之間互相幫忙，講究的是在自己能力範圍內能幫才去幫。像這種給人擔保的忙，還是不幫為好。

自己的經歷:幫發小擔保十五萬，發小還不上，貸款公司找我要，我找發小，一家子居然翻臉，沒一問人話，反問我擔保就要承擔責任......加利息十八萬啊，我自己還的，當時死的心都有。

不建議你去。

朋友找到你，就說明你是有一定經濟能力的人，因為銀行要求的擔保人必須是有償還的經濟能力的人。

但是你也說了，朋友欠了好多債，到了還不了的程度，如果他欠的錢是你可承擔的，在你可接受的範圍，而且該朋友跟你的私交確實很好，你是可以去擔保的。現在的情況看起來是不行的，超出了你個人的可接受範圍。

擔保分為兩種：擔保和連帶擔保兩種。連帶擔保的責任少一些，需要清償的次序也靠後一些。但是無論何種情況，擔保人都會產生經濟壓力或者精神壓力。

在現實生活中，常有人因為自己礙於情面、覺得是老同事、老朋友、老熟人難以拒絕，但是一旦被債務產生，除了經濟損失，朋友也都做不成了。俗話說，親兄弟明算賬就是這個道理，沒有涉及金錢都好說，一旦涉及就兩敗俱傷。

建議，提供給他一點可以幫助的資金，這些錢就不要指望他還了，就當做幫朋友度難了。委婉拒絕擔保請求，千萬不要給自己惹一身騷。

你朋友欠了很多債務，現在已經到了還不了的地步，你還要給他去做擔保，這不是明知山有虎偏往山中行嗎？

擔保在現在生活當中很普遍，很多人去銀行等貸款機構申請貸款，因為條件達不到貸款機構的要求，所以有些貸款機構就會要求他們提供擔保人。

而很多人在接受親戚朋友的擔保要求之後，想都沒有想就直接去簽字了，甚至連擔保合同上的具體條款看都不看一眼，很多人認為擔保只是籤個字就沒事情，反正錢又不是自己還，所以簽字了也沒什麼事情，但這種想法是很簡單的，一旦大家在擔保合同上簽字，那就要承擔起相應的法律責任。

當然具體應該承擔什麼責任，關鍵要看大家籤的是什麼樣的擔保合同，一般來說擔保有兩種方式一種是一般保證擔保，還有一種是連帶責任擔保，兩種不同的擔保形式，所需要承擔的法律責任是不一樣的。

先來看一下一般保證擔保需要承擔哪些法律責任。

所謂一般保證擔保，簡單來說就是借款人還不上錢之後，擔保人就需要替借款人還款。這種擔保方式在借款人還不上錢之後，貸款機構首先會讓借款人自己還款，如果借款人有相關的抵押物可以拍賣的，那優先拍賣借款人的抵押物償還貸款機構的債務，只有借款人沒有能力還款，也沒有任何財產可以拍賣的情況下，貸款機構才能要求擔保人代為償還，相當於擔保人是貸款機構保證債權安全的最後一道防線。

再來看一下連帶責任擔保需要承擔哪些法律責任。

連帶責任擔保這種擔保方式責任是比較大的，採用這種擔保方式，那麼擔保人跟借款人要承擔起同等的責任，在借款人還不上錢之後，銀行等貸款機構既可以要求借款人還款，也可以直接要求擔保人還款。而且在這種擔保方式之下，不管借款人有沒有還款能力，也不管他有沒有財產可以執行，銀行等貸款機構都可以直接向擔保人要求償還，如果擔保人拒絕償還，那貸款機構同樣可以向法院提起訴訟，要求對擔保人相關財產採取相關措施用來保障貸款機構借款的安全。

由此可以看出，如果你簽訂的是連帶責任擔保，那需要承擔的法律責任是比較大的。

擔保其實的就是建立在雙方相互信任的基礎上，當然除了信任之外，你還必須考核對方的還款能力。

首先在擔保之前，你要看你朋友的還款能力怎麼樣

借款人還款能力是你做出擔保的一個前提，如果你認為借款人有足夠的償還能力，不會出現違約的情況，那你可以為他們做擔保。但是如果借款人的還款能力比較差，隨時有可能出現債務違約的風險，在這種情況下你還幫他們做擔保，風險是比較大的。如果到最後借款人真的還不上錢了，那這個債務就由你自己來償還。

其次，在擔保之前要看借款人的信用怎麼樣。

現在大家去做擔保，更多的是建立在熟人之間的信任基礎上，但除了這種熟人之間的信任，我認為還有必要看一下這個人的個人徵信。如果借款人經常有貸款或者信用卡逾期，而且當前有很多債務未還，那我建議大家不要輕易的做出擔保，這種擔保隨時有可能爆雷。

再次，如果你對借款人不放心，但又想為他做擔保，那可以要求對方提供反擔保措施。

反擔保在金融界是很正常的事情，反擔保簡單來說就是你給對方做擔保的同時，你也可以要求對方提供其他措施為你做擔保，比如拿房產或者車產做反擔保，或者找一個比較有實力的人來反擔保也是可以的。這樣可以給你的擔保上一個雙重保險，一旦借款人真的還不上，你必須承擔償還責任的時候，你可以透過反擔保措施來保障自身的權益。

最後，我給你的建議是，你目前朋友欠了很多債務，而且已經還不上了，這種情況是比較嚴重的。他借的是銀行貸款，說明他徵信現在已經有逾期記錄，在這種情況下，我估計他是很難從其他地方借到錢的，很有可能你幫他擔保之後，最終他的銀行貸款到期沒能力償還，你就得幫他把這個債務還掉，最終遭殃的還是你自己，所以我建議你需要三思而後行。

你的問題很好！對現實生活很有教育意義。

首先，說一下你朋友的欠債，你去擔保，你負什麼責任？就是說你朋友還不上銀行的錢你就得還。銀行不講哥們義氣，是照章辦事的。

你的問題在實際生活中很常見，在我身邊就有這樣的事情。你遇到了其實真的很難的。你不去吧就把朋友得罪了，等於朋友有難了你不幫忙。你要是去了，為朋友做了擔保，朋友還不上，你就得還。所以，這是信用問題，你和朋友之間的信用；還有就是，銀行和你的信用。一定要慎重！

因為你沒有說清楚你朋友為什麼欠的債，欠的什麼債，也沒有說請你朋友的還債能力怎樣？所以我給你以下建議：

一種是：在你經濟實力允許範圍內，朋友貸款該去。但是，必須有條件：1、你朋友一定得是一個講信用的人；2、朋友將來一定要有還款能力；3、你朋友做所做的事業，一定要很有前景。如果是這兒樣的話，你為朋友冒點風險還是可以的。

二種是：不去，這就不用說了，你去了就要給朋友準備還銀行的貸款，我幹嘛要去呢。

這主要看朋友之間的關係嘍！如果是本著朋友將來不還款，我會幫他還款這個想法，那可以去擔保貸款。那可能真正是“過命的哥們了”。如果沒有這個想法和決心，只是抹不開面子，或者不知道擔保人的責任，以為只是多籤一個字，那就千萬不要去了。別忘記了“君子諾，一諾千金”就是指擔保責任的。

朋友有難，確實能幫再幫一點，但是幫忙是要有尺度的，要做有效的風險控制和風險隔離的，不能最後害了朋友也害了自己，這不是做朋友的真正意義。在是否決定幫這個所謂擔保的大忙之前，可以先問自己幾個問題。

1.這個幫忙決定是否經過家裡其他人同意？因為一旦擔保，就揹負了未來朋友不能及時還款時，自己要有償還責任。所以這麼大的風險，是應該經過家裡商量決定，而不是由一人決定。因為會嚴重影響家中的財務狀況，那麼急，最少夫妻倆應該一致同意才能決定是否答應。

2.未來擔保人的償付責任，是否家中財務狀況能夠能否支撐？如果家中只能承受20萬的債務償還，但現在朋友讓你擔保50萬，最後出了風險，那不是變成家破人散了？自己也將進入到法院黑名單啊？未來同銀行做任何信貸往來，都會被拒絕了？所以一定要在自己的最大償付能力範圍內進行擔保，不能因為自己的一個決定，最後導致家庭危機，影響家庭的長遠生活。

3.自己同朋友之間，是否已經約定好了未來反擔保的保護措施。如果決定給朋友進行擔保，那麼你需要仔細瞭解朋友未來的還款來源是什麼？這種還款來源可不可靠？如果他不能及時還款，擔保人代為還款的話，雙方約定用什麼作為反擔保措施？房產車子還是其他別的。如果能約定好反擔保措施，雙方簽字畫押，例如用房產作為反擔保，雙方簽好一個協議，並將房產進行他項權登記。

4.最後再問一個問題，這個朋友值得你去承擔這麼大的責任嗎？有些朋友是值得全力去幫助的，有的朋友是隻值得泛泛之交。雖然朋友的交情不能用金錢來衡量，但是如果涉及到擔保這類跟錢財相關事情，那還得去衡量值得去幫多少。如果僅僅是擔保5萬元，而這個朋友在你心目中是值20萬的，那還是可以去幫忙的。

擔保需謹慎，情義價更高。權衡再思量，渡人情更深。