所謂的意外保險屬於商業保險性質，應該遵照農民的意願選擇購買！如果農民朋友不願意購買，那麼就不能與合作醫療保險捆綁銷售。但現實是:一些地方打著為民解憂的旗號，強行捆綁。殊不知這種違背農民意願的做法是極端錯誤的！一旦被群眾所舉報必定遭到查處。所以，希望有關部門不要再強行推銷意外保險。

當然，意外保險可以給農民朋友提供意外保障，對農民朋友因遭受意外事故所造成的經濟損失會有一定的幫助。但這種保險應該由農民朋友選擇購買，而不應該捆綁銷售。

合作醫療和商業保險是兩個系統兩種概念的保險。一個隸屬於國家，一個隸屬於商業保險公司。合作醫療專注的是平均值，大眾服務。商業保險屬於量身定製。

新農合對意外傷害住院醫療是有條件、有範圍限制的，有些是不能報的，比如工傷，新農合是不報的，但商業意外保險是可以報的，尤其是在外務工的農民朋友最好買一個，也用不了多少錢。

不合理！！

農合屬於半國家強制規定，農合有部分意外醫療責任，報銷比例不大。商業保險是國家建議的個人行為，根據個人意願。

如果是國家一分錢都不要交，還免費給醫療。應該是大家最開心的事吧！可惜我們國家的經濟還做不到。如果一年交個幾十塊錢，磕磕碰碰都能報銷也挺好的。一年到頭難免得有個小意外的。

合作醫療是國家的福利，半強制性質。而意外險是商業保險，是否購買屬於個人意願，所以，如果強制你必須捆綁購買意外險，顯然是不合理，你有理由拒絕。

另外，個人是建議你購買一份合適的意外險，意外險相信是大家接觸得最多，很多人在購買保險過程中，都會先從一款意外險開始，一是因為便宜，對資金完全沒有壓力，二是大家對各種意外風險理解很到位。意外險看似簡單，意外發生的事故就保，但實際上真的不簡單，意外險責任一般包括因意外而導致的傷殘、死亡、門診、住院，還有是否含津貼、交通意外是否翻倍，是否含猝死等等，而且最重要的是意外險有其他任何保險都無法替代的作用，就是高槓杆和傷殘保障。

高槓杆，一百幾十塊，能購買上百萬的身故保障，槓桿超級高。

傷殘保障，如果發生意外傷殘，可以根據傷殘等級進行比例賠付，這是其他險種沒有的功能，是意外後最需要花錢的地方，我們必須重點關注這方面的保額是否足夠。

我們還需要關注條款，是否有包猝死，是否有高空墜下免責，是否有溺水保額減半，就是說如果登山意外失失足墜亡保不保，游泳溺水保額會不會減半，買100萬，只賠付50萬。也會有的產品有特別約定，需要提供被保險人的收入做證明，是為了為了避免道德選擇的風險。

還需要關注是否有免賠額，是否限制醫保內用藥，醫保內只有3000多種，自從疫苗事件以來，有意外險產品相應推出有疫苗失效的產品，可以特別關注一下，如果是0-9歲兒童，最高身故賠付20萬，別浪費錢，就算買100萬的意外險，如果發生身故，也只能賠付20萬。

如果要出國旅遊，就算已經買了意外險，也建議另外再購買一份旅遊意外險，反正保障期只有幾天，也不貴，主要是能保障高風險運動，比如潛水、攀巖這些，而且還有海外救援等服務，這不是一般的意外險保障範圍以內。

對了，一些意外險也可能包括住院津貼，救護車、法律費等費用，比起主要保障責任來說，這是一個錦上添花的作用，不必過多的關注。

配置保險看上去簡單，但事實上關於產品挑選、健康告知、核保等等的情況非常複雜無比，如果自己不懂，也沒有時間研究，請找個靠譜的保險經紀人，讓專業的人做專業的事。