現在的利率水平綜合來看其實是負利率，銀行如果不加息利潤是微乎其微甚至沒有利潤的，美國年內都已經上調了3次利率了，而中國也在一級市場變相加息，所以買房的成本會越來越高的。這個不是首套剛需的問題，是全球金融市場決定的。

利率漲跟剛不剛需沒關係。

利率分兩種漲法：一種是ZF漲，叫基準利率漲跌。迫於國際大形式或者國家發展層面必須為之的行為。第二種是利率折扣漲跌，大家會發現以前是利率打折，現在是利率上浮，這是銀行層面的調控。

所謂調控都是為了平衡市場，跟剛不剛需沒大關係。

以前是老百姓都缺房子，再加上很多人從農村換到城市生活，的確有剛需，問題是剛需了這麼多年，該買的早買了，現在大部分城市居民都有至少一套房，關鍵是再過十到二十年，最初實生計劃生育的那批父母也慢慢走到了人生的終點，人口會出現一個斷層，二胎就是補救措施，還會有剛需嗎？幾大房產商紛份轉到三四線城市發展樓盤，就是因為他們知道大城市已沒有所謂的剛需了，正在轉場去賺取最後的利潤。五年內，房價必跌，但也不會跌多少，因為有通貨膨漲在。參考身邊的親戚朋友，有幾個沒房的？小青年結婚其實不叫剛需，是自然需求。

既然一直在上浮首套房跟二套房的利率，為什麼不直接加息呢？

所以會提出這樣的問題，主要還是對金融領域不太瞭解的原因。

加息，指的是對所有的存款和貸款都提高利率，譬如原本貸款是年利率5%，加息1個百分點，就使年利率變成了6%，也就是說，所有的貸款利率都要變成6%，除非有特別說明，否則，只要貸款，就得按照年利率6%支付利息。如此一來，在對購房貸款實施調控的同時，等於對其他方面的貸款也實施了從緊。顯然，這是不合適的，也是不符合目前的實際情況的。

相反，上浮首套房和萬夫不當之勇套房利率，只是對購房做出政策調整，哪怕上浮再多，對其他方面不會構成影響，而只對購房帶來作用。所以，也算是結構性政策調整，是更加積極、穩妥的一種政策策略。

所以，只要瞭解貨幣政策內容，就知道為什麼會只對住房貸款政策調整了。