我跟信用卡的緣份還要追溯到2012年，後來用卡的高峰期是2016年，瘋狂申請了10多張，最後下款了8張，最高額度80000多元，最低的5000多交通，然後所有的信用卡逾期了3年多，還是透過協商分期還清了。
2009年，剛畢業不久順利了進入了一家企業裡做採購，當時工作還算穩定，每年都在陸續做出一些工作成績，2010年升了職。
職位原因，需要長期到各分公司考察原料和地方供應商，中間的差旅費是實報實銷，這時手頭開始出來入不敷出了，每次沒到報銷日，又要開始準備第二次的出差費用，為了做好工作不得已到處找公司同事借錢買票。
時間久了同事也煩，最後申請了一張信用卡，當時額度下來了有12000元。一下就解決掉了我的差旅費煩惱，從這時起我已告別了那個節儉的我，開始任意的揮刷信用卡里的額度，待到工資發放下來就還進信用卡。
2016年開始開啟創業時，那年秋天進貨需要資金，為了應付週轉我同時申請了5張信用卡，下了100000元左右，一下子就套空了。
可怕的是我一邊擔心被封卡，一邊還在繼續申請，這時又下了100000多元的額度，當我再一次套空時，我其中一張卡被鎖額了。
我被列入了危險客戶人群，我一直不以為意，想著待到自已的旺季來臨，一定可以很快還上這些信用卡債務。
從這以後，我開始接到各種借貸平臺的電話或資訊，詢問我是否需要貸款。
當我用手機APP定餐時，會彈出我有多少額度，當我透過某APP預定高鐵票時，後臺也會顯示我可以借貸的額度，就連經常使用的微信也給我下了20000多萬的借款額度，我一借而空，還將我老公微粒貸裡的80000元借用了過來。
沒錯，這時的我開始選擇用借款來解決生活中和事業中遇到的所有問題。
我的生意沒有好轉，我的借款沒了退路，隨之而來的就是逾期。我開始陸路續接到一些催收的電話，還開始選擇了拆東牆補西牆來以貸養貸，透過7天貸砍頭息的借貸方式來補窟窿，我漸漸感覺到生活中不止是事業中帶來的壓力，還有那永無盡頭的債務壓力。
當我開始審視自已的債務時，我發現我已借了195萬多，其中信用卡20多萬，最高的一張卡是80000元，這張卡就像個定時炸彈一樣存在我的生活中，因為信用卡欠款本金超過50000元，是有可能被追究刑事責任的。
除了這一張，最高的是30000萬，但大部分是20000元左右，
我靜下心來一算，就算我現在一個月賺20000元，不吃不喝也得要用10年的時間才能還清全部債條，信用卡就得要用1年多的時間才能還明白。所以我想著如果我繼續拖著不還，那麼它就離我上岸的時間越來越遠，所以停止借款只還錢才是我目前唯一的出路。
隨著逾期時間的拉長，我收到的催收簡訊一天比一天多，債務的利息也在水漲船高，所以我決定開始努力掙錢，攢錢，一張卡一張卡的去解決掉。
當2018年還完了人情債後，2019年我決定開始還信用卡債，於是我開啟手機，首先聯絡了那張額度有80000元的銀行，打電話給客服小姐姐說明了來意，並讓她幫我查查截止到當日為止所欠本金多少錢，利息多少錢。
“你好，你的本金一共是58900元，利息23600元”
“我想分期還款”
“你好女士 是要還款對嗎？你稍等，我把你轉接給**地區的客服人員讓他聯絡你好嗎？”然後不到10分鐘對方的電話就來了。
”是**嗎，聽客服說你想要還款呀？”
我回是的。
“好呀，那你將83000元直接還進你信用卡中就行，我們在後臺可以看見你的還款記錄。然後就幫你銷掉逾期”
我問：我所欠本金多少？有沒有欠你們的商業貸款？"
“沒有的，你所欠本金是58900元，利息是23600元，你只需要還83000元進去就行了。”
我問：能不能只還本金呢？
然後對方那停頓了3秒然後告訴我"你是今天一次性解決嗎？你若在七個工作日內一次性將本金解決掉，我就可以幫你申請只還本金，不然我們只能轉入催收部門了”我一聽就結束通話了電話沒等他再繼續說。
3個小時後，一個陌生號碼打過來，我以為是快遞然後就接了，電話那頭傳來：**你80000元還進去了嗎？3天之內限你還進該信用卡中，不然我們聯絡你當地的派出所，還有你們村支書，要去你家對你進行逮捕拘留了。我一聽就結束通話了電話。
接下來，半個月都被他們無限的騷擾，一直給我打電話發簡訊威脅，這時我又聯絡了第二家銀行，最低額度是5000元的，當我打電話過去說明來意，對方態度很客氣。
我跟她商量我現在就是來還款的，我想一次性解決，但我手裡只有3000元，能不能讓我一次性還清。
對方笑笑:女士你的困難我能理解，但你這個條件我們沒辦法接受的，要不你再想想辦法，看能不能借2000元先把本金還清，我們幫你把逾期消掉”最後就這樣把最低額度的這張逾期的額度消掉了。
15天后，我再次接起了80000元銀行催收部的電話，我說我現在身上已經沒錢還你們銀行了，因為我的錢都還給了其它銀行，所以你只能等我下個月賺到錢。
最後他說：女士 ，你要知道你欠我們的額度達到了刑事起訴的條件了，你現在不處理，只能等法院來找你拘留你了，到時候你錢還是得還。
90天后，當我第三次主動聯絡了他們，這次還是第一次的那個男人接的電話，一聽我的來意回我：我們也聯絡多次了，也感受到你還款的誠意，我跟領導也商量了，這樣吧，你第一次先還50%的本金，餘下50%分6期還掉。
我說我要是有30000元，就不會跟你扯這麼久了，而且扯的時間都可以還掉了3期分期了。
然後他再次鬆了下口對我說：你剛簡訊跟領導申請了，考慮到你的困難，你先還30%的本金，餘下分6期還清。
我算了算30%也得還18000元，手裡沒有這麼多，後面又協商了兩次，最後達成共識將本金分12期還清。
不要覺得欠錢的就是大爺，如果是這樣的態度你永遠都協商不到自已想要的分期數。
因為我們協商只還本金本就碰觸到了銀行的利潤，我們要的是協商的有利結果，並不是面子和硬氣問題了，所以一次協商成功的機率不大，要做好二次三次甚至多次協商的準備。
第五，在逾期時，在爭取分期時，都要努力積極的想辦法努力賺錢，只有手中有一定積蓄，才有底氣有自信去跟銀行協商，在合理的分期和利息範圍內不要過多的爭那分利，要懂得吃虧和退讓。誰讓我們欠人家錢呢。
我跟信用卡的緣份還要追溯到2012年，後來用卡的高峰期是2016年，瘋狂申請了10多張，最後下款了8張，最高額度80000多元，最低的5000多交通，然後所有的信用卡逾期了3年多，還是透過協商分期還清了。
第一次在信用卡上借款。2009年，剛畢業不久順利了進入了一家企業裡做採購，當時工作還算穩定，每年都在陸續做出一些工作成績，2010年升了職。
職位原因，需要長期到各分公司考察原料和地方供應商，中間的差旅費是實報實銷，這時手頭開始出來入不敷出了，每次沒到報銷日，又要開始準備第二次的出差費用，為了做好工作不得已到處找公司同事借錢買票。
時間久了同事也煩，最後申請了一張信用卡，當時額度下來了有12000元。一下就解決掉了我的差旅費煩惱，從這時起我已告別了那個節儉的我，開始任意的揮刷信用卡里的額度，待到工資發放下來就還進信用卡。
瘋狂透支。2016年開始開啟創業時，那年秋天進貨需要資金，為了應付週轉我同時申請了5張信用卡，下了100000元左右，一下子就套空了。
可怕的是我一邊擔心被封卡，一邊還在繼續申請，這時又下了100000多元的額度，當我再一次套空時，我其中一張卡被鎖額了。
我被列入了危險客戶人群，我一直不以為意，想著待到自已的旺季來臨，一定可以很快還上這些信用卡債務。
從這以後，我開始接到各種借貸平臺的電話或資訊，詢問我是否需要貸款。
當我用手機APP定餐時，會彈出我有多少額度，當我透過某APP預定高鐵票時，後臺也會顯示我可以借貸的額度，就連經常使用的微信也給我下了20000多萬的借款額度，我一借而空，還將我老公微粒貸裡的80000元借用了過來。
沒錯，這時的我開始選擇用借款來解決生活中和事業中遇到的所有問題。
我的生意沒有好轉，我的借款沒了退路，隨之而來的就是逾期。我開始陸路續接到一些催收的電話，還開始選擇了拆東牆補西牆來以貸養貸，透過7天貸砍頭息的借貸方式來補窟窿，我漸漸感覺到生活中不止是事業中帶來的壓力，還有那永無盡頭的債務壓力。
負債累累後的自我覺察。當我開始審視自已的債務時，我發現我已借了195萬多，其中信用卡20多萬，最高的一張卡是80000元，這張卡就像個定時炸彈一樣存在我的生活中，因為信用卡欠款本金超過50000元，是有可能被追究刑事責任的。
除了這一張，最高的是30000萬，但大部分是20000元左右，
我靜下心來一算，就算我現在一個月賺20000元，不吃不喝也得要用10年的時間才能還清全部債條，信用卡就得要用1年多的時間才能還明白。所以我想著如果我繼續拖著不還，那麼它就離我上岸的時間越來越遠，所以停止借款只還錢才是我目前唯一的出路。
隨著逾期時間的拉長，我收到的催收簡訊一天比一天多，債務的利息也在水漲船高，所以我決定開始努力掙錢，攢錢，一張卡一張卡的去解決掉。
負債累累後的自我救贖。當2018年還完了人情債後，2019年我決定開始還信用卡債，於是我開啟手機，首先聯絡了那張額度有80000元的銀行，打電話給客服小姐姐說明了來意，並讓她幫我查查截止到當日為止所欠本金多少錢，利息多少錢。
“你好，你的本金一共是58900元，利息23600元”
“我想分期還款”
“你好女士 是要還款對嗎？你稍等，我把你轉接給**地區的客服人員讓他聯絡你好嗎？”然後不到10分鐘對方的電話就來了。
”是**嗎，聽客服說你想要還款呀？”
我回是的。
“好呀，那你將83000元直接還進你信用卡中就行，我們在後臺可以看見你的還款記錄。然後就幫你銷掉逾期”
我問：我所欠本金多少？有沒有欠你們的商業貸款？"
“沒有的，你所欠本金是58900元，利息是23600元，你只需要還83000元進去就行了。”
我問：能不能只還本金呢？
然後對方那停頓了3秒然後告訴我"你是今天一次性解決嗎？你若在七個工作日內一次性將本金解決掉，我就可以幫你申請只還本金，不然我們只能轉入催收部門了”我一聽就結束通話了電話沒等他再繼續說。
3個小時後，一個陌生號碼打過來，我以為是快遞然後就接了，電話那頭傳來：**你80000元還進去了嗎？3天之內限你還進該信用卡中，不然我們聯絡你當地的派出所，還有你們村支書，要去你家對你進行逮捕拘留了。我一聽就結束通話了電話。
接下來，半個月都被他們無限的騷擾，一直給我打電話發簡訊威脅，這時我又聯絡了第二家銀行，最低額度是5000元的，當我打電話過去說明來意，對方態度很客氣。
我跟她商量我現在就是來還款的，我想一次性解決，但我手裡只有3000元，能不能讓我一次性還清。
對方笑笑:女士你的困難我能理解，但你這個條件我們沒辦法接受的，要不你再想想辦法，看能不能借2000元先把本金還清，我們幫你把逾期消掉”最後就這樣把最低額度的這張逾期的額度消掉了。
不依不饒多次協商終於成功。15天后，我再次接起了80000元銀行催收部的電話，我說我現在身上已經沒錢還你們銀行了，因為我的錢都還給了其它銀行，所以你只能等我下個月賺到錢。
最後他說：女士 ，你要知道你欠我們的額度達到了刑事起訴的條件了，你現在不處理，只能等法院來找你拘留你了，到時候你錢還是得還。
90天后，當我第三次主動聯絡了他們，這次還是第一次的那個男人接的電話，一聽我的來意回我：我們也聯絡多次了，也感受到你還款的誠意，我跟領導也商量了，這樣吧，你第一次先還50%的本金，餘下50%分6期還掉。
我說我要是有30000元，就不會跟你扯這麼久了，而且扯的時間都可以還掉了3期分期了。
然後他再次鬆了下口對我說：你剛簡訊跟領導申請了，考慮到你的困難，你先還30%的本金，餘下分6期還清。
我算了算30%也得還18000元，手裡沒有這麼多，後面又協商了兩次，最後達成共識將本金分12期還清。
總結，第一，信用卡分期一定要先從對自已威脅性最大的那張開始還起，降低刑事風險，其次就是還額度最低的那張，因為還掉一張徵信就減少一個汙點。第二，協商時態度一定要誠懇，說明自己逾期的原因，還有目前生活中遇到的困難，還款的決心等等。不要覺得欠錢的就是大爺，如果是這樣的態度你永遠都協商不到自已想要的分期數。
第三，協商時要有耐心，因為我們協商只還本金本就碰觸到了銀行的利潤，我們要的是協商的有利結果，並不是面子和硬氣問題了，所以一次協商成功的機率不大，要做好二次三次甚至多次協商的準備。
第四，早日跟家裡人坦白自已的債務，畢竟債務影響到徵信不是一件小事，這對以後未來買房買車貸款會有重要的影響，家是用來一起共同面對攻克生活中的難關的，所以不要因為自己不好意思開口，就讓自已陷入被起訴的風險中。第五，在逾期時，在爭取分期時，都要努力積極的想辦法努力賺錢，只有手中有一定積蓄，才有底氣有自信去跟銀行協商，在合理的分期和利息範圍內不要過多的爭那分利，要懂得吃虧和退讓。誰讓我們欠人家錢呢。
第六，不要盲目相信網上說的”徵信洗白“你想銀行系統的逾期記錄有可能讓外面的的平臺洗掉嗎？能洗掉的只是PS了給你相信了而已，自已的人生還是要自已把控住。