你好家人都有社保，買保險還划算嗎？這個答案我可以非常肯定的告訴你是。很多人都說保險坑，保險無用論，但是就是論事的分析，他們為什麼會覺得保險坑呢？

是因為購買了保險被拒賠，還是被人當韭菜似的買了很多人情單呢！保險是一個溫暖的工具，他的核能是轉移你無法承受的風險，最常見的就是重大疾病所帶來的。

為了買產品而去買產品的銷售屬於流氓銷售，你有很大的機率買了一大堆的保險，反而沒有得到應有的保障呢！要想明明白白的買對保險，明白每個險種的職能是非常有必要的。你好保險是一個圍繞預算的配置的工具，家家的預算情況都是不一樣的，所以配置的方法也是不一樣的。如果光為了買產品，而去買產品的話，有很大的機率會踩坑。

首先要想配置好保險，你要知道各個保險的職能和作用，只有更懂保險，才會真正做到，不買錯，不買貴，避免踩坑。

首先家庭成員必須要配置的就是百萬醫療，它的職能是對醫藥費的報銷，包括住院，護理，門診，手術，進口藥，自費藥和靶向藥，是對社保完美的補充。比如好醫保長期醫療，平安e生保，太平的醫保無憂等等

接著就是重疾了，他的職能是對收入的補償，一般來說保額是自身年收入的3到5倍就可以了，最低不低於20萬。或許有很多人說重疾是確診即賠，其實這也是一個誤區，它的賠付標準是達到某種病理狀態，或者進行了某種手術。重疾有單次賠付的，多次賠付的，保定期的，保終身的，身故返還的，身故不返還的。

說到底保險是一個圍繞預算的工具，為了能夠讓自己生活得到更好的保障，能夠持續穩定的輸出，保費佔家庭年收入的7%到10%完全就夠了，既不影響自己的生活，也能獲得充足的保障，何樂而不為呢？

可以再買一份重疾險或者醫療險作為社保的補充，一年也就5-600元左右，可以在社保報銷以後在走商業險報銷，以備不時之需，年費用也不高，可以考慮一下。如果討厭推銷保險的可以在支付寶上的螞蟻保險翻翻看看。

社保具有國家福利性質，給予最基礎的保障，就像人的內衣一樣，遮羞布，商保像外套。一個人不可能只穿內衣不穿外套，也不可能只穿外套不穿內衣，兩者結合起來才完整。

肯定點說：需要！

第一、社保只是基礎保障，在應對風險時遠遠不足。

咱們就以生病為例，如果是小病的話，那你感受不會明顯。但如果是大病，並且需要很多進口藥物、裝置治療的情況下，你可能就會發現社保能保障的範圍是有限的。

一些藥物是社保外用藥，社保報銷不了，你得自己承擔，這部分藥物通常價格都不菲。另外，社保報銷是有上限的！

現在重大疾病平均治療和恢復費用高達30多萬，很多地方社保年報銷上線為15萬，也就是說你自己還要承擔15萬。這還是從平均花費的角度上考慮。

所以，為了不讓風險事件發生時讓自己陷入被動，保險該買得買。

第二、養老這塊，社保也不足。

咱們社保能滿足我們養老的基本生活，除非你是企事業單位或國企員工，因為在職期間交的社保多，所以到期能領取的養老金也多。

但對於大部分普通人，國家養老金是遠遠不足的，只能是基礎的物質生活，如果你想要將自己的物質生活有所提升，那還得自己做打算。

所以，商業養老保險該買還得買。

最後，意外風險社保沒有保障。

我們社保裡面沒有針對意外事件的風險防範，但商業保險有，所以如果有這個意識，還是需要做好自己的保障。