您這說的是好幾個概念。

1.意外險，2，重疾險，而重疾險裡，又分為一年一交的消費型、長期的保終身和返還型。

咱們分開說一下。

意外險大多是一年一交的，價格也很便宜。

少部分的意外險是附加在某些長期繳費的主險後面的。這種情形下，意外險就跟著主險，主險交幾年意外險也交幾年。這種掛在某個主險後面的意外險多數保到70歲。70歲後出險了不賠。

70歲後可以買那種意外卡，交一年保一年。

交一年保一年的重疾險不太推薦。這種交一年保一年的重疾險，隨著年齡增加保費也會越來越貴。

重疾險有的是保終身的，有的是保到一定年齡後返還保費的。

選保終身的，圖的是一生有重疾保障。不足之處就是一生沒有出險，身故後才有保險金賠償。

選保到一定年齡後返還的，圖的是年齡大了沒有出險，能夠拿回全部所繳保費，相當於存了一筆錢。不足之處就是返還了全部所繳保費後，萬一得了重疾，所有費用都需要自己負擔。

甘蔗沒有兩頭甜，要看我們圖的是什麼。有的人會說，如果一生沒有出險，身故才能領取保險金，時間太長了；後者呢，雖然能到期返還所繳保費，但萬一到期返還後出險了沒有達到風險轉嫁的目的。

換一個角度，一生沒有出險不也是好事嗎？說明咱們一生身體健康，身故了保險金留給自己的兒孫也很好對不？而返還型重疾險，到期返還後，得重疾的機率少之又少，咱們可以用這筆錢解決部分養老問題，不也很好嗎？如果不放心，咱們就買保終身的重疾險，不也可以嗎？

這種保到一定年齡後返還的，在投保時分別有不同年齡的選項，根據自己需求選擇就可以。

網上所有的回答都只是一個參考，不管得到多少回答最終投保時候還要落實到線下的實操，還是建議線下物色一個德才兼備的專業人士，面對面交流可以更全面更具體詳細地瞭解自己買哪種更合適。