因為她們只需要賣出去，而不需要當你需要保險的時候，幫你去準備材料理賠，到時候在保險公司找業務員買的因為前期他賺了你的錢就有義務幫你理清所需材料，而從支付寶什麼的買的需要你自己來回跑，資料不行還得需要跑很多次

所有的網際網路保險因為省去了營銷費用，所以價格顯得很低，這是網際網路時代帶給我們的福利。

但有利必有其弊，原因在於在網路買買保險，沒有經過保險經紀人正確的溝通，

你可能沒有如實告知，將來有很大可能影響理賠。

在網際網路上自主買保險，如果你是一個保險的專家，其實是沒問題的，

如果你是個普通人，最好請你的保險經紀人對你進行指導，然後在網際網路上賣保險

作者：HI木易子楊不管在支付寶上買保險，還是在保險公司買保險，最大的區別在於條款！有人說支付寶保險比保險公司便宜，那肯定的，因為保險公司有那麼多的銷售人員需要養活，還有職場租金等等等等！而支付寶是一個網路保險公司，更多的依靠的是計算機，在人工成本方面，降到了最低！所以運營費用就相比而言比較低廉，當然可以讓價格變得更加便宜。另外還有一個原因就是，裡面條款的不同。現實的保險公司更多時候會受到客戶的要求，提供相關的產品責任和條款。但是網路保險公司更多依靠與客戶自行購買，如果客戶一著急，沒有選擇認真閱讀條款，只是看字面意思和宣傳材料，似乎在出險的時候，可能得到的理賠並不盡如人意。

所以網際網路保險公司的投訴率也要遠比線下主體保險公司多得多。我見過幾個案例，在網際網路上買了產品重疾險，然後醫院治療之後，發現特殊材料最多才能報銷 1000 塊錢，而在整個過程當中，光手術材料費用就花費了 4 萬多，因此在報銷上就是一個坑。很多客戶依然對於保險條款，不認真閱讀。總是覺得買了保險就像買了一切，就像給自己加了一道保護鎖，事實上，保險一旦買錯，將會是非常大的損失。

因此對於文化學歷比較低，且沒有耐心認真閱讀保險條款的人來說，線下代理人的面對面服務將變得至關重要！

另外，支付寶的保險產品都是其他保險公司的，支付寶就是中介渠道，真正出了問題，支付寶公司不管，只是讓委託的保險公司解決，這也是造成問題的原因之一。

畢竟誰賺的錢都不是颳風逮著的，每花一分錢都需要認真去思考，認真去面對！

不請自來。支付寶上的保險和普通公司的保險是一樣的，沒有區別。

之所以支付寶保險比保險公司便宜，主要有幾個原因造成的：

1.佣金。普通保險公司由於保險代理人的存在，需要支付大量的佣金，佣金甚至可以到達第一年健康型保險的70%；支付寶上的保險則不用支付這筆費用，自然便宜不少。

2.成本。相較於普通保險公司投放的保險產品，要有大量的營銷費用，人力成本。而支付寶投放的保險產品則省下了這部分費用。

3.產品靈活。同一個保險公司的產品。支付寶上的保障範圍，保障週期可選擇的餘地都要比傳統保險要大的多。這樣獲客成本就要大很多。

綜上所述，支付寶上的保險和普通公司的保險是一樣的，之所以支付寶保險比保險公司便宜，是因為網際網路保險的優勢。

首先這些保險肯定是真的。

支付寶上的螞蟻保險是一個保險銷售的第三方平臺，

只是讓為了讓我們更方便的投保而已，

我們投保的時候 簽約 以及後續理賠 最終都是找保險公司。

與其齊名的另一平臺是騰訊的微保，在這些平臺購買保險 是可靠的，

和我們日常網購，本質上 是相同的。

科技改變著生活，也改變著我們購買保險的方式，

像支付寶這樣的平臺，就為很多朋友打開了網際網路保險的大門。

以好醫保 長期醫療險為例，上市一年多的時間，銷量已經超過了 2000 萬份，

也是很多網友人生中的第一份保單。

目前，支付寶的使用者量已經超過了 10個億，

即便只有一小部分人想買保險，銷量也會非常龐大。

那麼，在支付寶買保險有什麼優點呢？

第一、產品價效比很高 :

支付寶手握天量的潛在客戶，自然能向保險公司爭取到價效比更高的產品。

像好醫保醫療險、萌寶保少兒意外險等產品，在市場上都很有競爭力，

也是我們在給客戶做方案的時候，經常搭配的產品。

第二、投保體驗感好，方便又快捷 :

以前線上下買保險，想算一算保費都要找代理人，

投保時還要填投保單、交一大堆的影印件，手續非常的麻煩。

而在支付寶上面買保險，點點手指頭就能完成整個流程，

相對要方便很多。

不過，從支付寶保險 上線的第一天起，客服質量跟不上的問題，

就一直被人吐槽。支付寶的保險客服，都是保險公司的工作人員。

由於諮詢量太大，客服容易出現長時間不回覆、回覆不專業等情況，

甚至有的產品都沒有諮詢入口。

不少新手本來就對網際網路保險半信半疑，如果遇上不專業的客服，

很容易就會失去信心…

所以說，在支付寶買保險有優點也有缺點，

但總的來說，更適合自學能力和動手能力更強的人。

肯定有人會說：怎麼沒區別？支付寶保險更便宜啊！彆著急，價格也不是區別，只是大家的傳統理解誤區而已！

下面咱們好好說道一下：

在支付寶上買保險和在保險公司買保險有什麼區別?

支付寶本身並不是保險公司，只是一個保險代理銷售平臺商城。

就是說你可以把支付寶當成一個保險經紀人或者是保險代理人，你在支付寶上面購買保險之後，那麼最終這個你買的保險還是由各個保險公司來進行承保和售後服務的。

首先從購買保險的流程上來講：

大家傳統概念裡買保險是這樣的：

我要買保險--找代理人/經紀人--推薦產品--購買產品--保險公司承保--售後理賠找代理人/經紀人--保險公司理賠

在支付寶購買保險是這樣的：

我要買保險--上支付寶保險--挑選產品--購買產品--保險公司承保--售後理賠找支付寶或者直接找保險公司--保險公司理賠

流程清楚了吧？這裡面省去的是保險代理人或者是經紀人。

就像你在京東上購買了一臺海爾的洗衣機，京東只是一個負責賣洗衣機的平臺，最終洗衣機的發貨、安裝和售後服務還是由海爾來完成的。這裡省去的是家電門店

其次咱們看一下支付寶上的保險產品：

你看在支付寶上購買保險的時候，會看到保險產品都有一行小字：該產品由某某公司承保。

類似這樣的就是。

支付寶擁有自己的巨大客戶群，把保險公司的產品，拿到自己這裡來賣而已。

所以說你在支付寶上購買的保險，其實和保險公司透過保險公司的經紀人或者代理人購買的保險性質是一樣的。支付寶在這個過程中起到的作用就相當於代理人或者經紀人！

為什麼支付寶保險比保險公司便宜呢？

開題就說了，這只是大家的傳統理解誤區。

我們線上下買保險，找代理人給一個兩歲的寶寶買50萬的重疾險，一算就是大幾千。就感覺保險好貴！

就好像小時候覺得自己的村子好大，去縣城好遠。等你長大了以後呢？還覺得大嗎？等你來到大城市會覺得自己就是小縣城來的。

一樣的道理，你覺得保險貴只是時間沒到，或者是你找錯了方向。

我們先了解一下線下的保險產品為什麼會貴呢？

因為一款保險的價格包含：純保費和附加費，

1、純保費，就是這款保險產品的保障成本，銀保監會要收做理賠保證金的；

2、附加費，就是保險公司的運營成本，廣告成本，還有一些人工成本等等。

那傳統保險公司擁有大量的代理人和經紀人，還有各種門店的費用，宣傳廣告費用，他們的成本自然而然就會升高了。

而線上購買保險就沒有這些問題了，所以說支付寶保險的價格就低。

不只是支付寶保險的價格低，幾乎網際網路保險的價格都不高

最近兩年國內的保險市場發展很快。一些基於網際網路發展的保險公司也生長迅速，並且在產品保障範圍、價格、理賠等方面嚴重挑戰了傳統保險公司的地位。

甚至價格和支付寶保險也不相上下，下面以我經常銷售的一款少兒重疾險為例：

2歲的女寶寶，50萬重疾保額、20年交費，保障30年，

這是支付寶上的重疾險：

一年交費是581元！

下面的圖片是我這裡銷量最好的少兒重疾險產品：

一年交費是610元。

雖然貴了30塊錢，但是多了5種少兒罕見病。

是不是幾乎同價位？

這樣看來是不是不光支付寶的便宜了？

寫在最後

如果你保險比較瞭解，熟悉理賠流程，自己選擇平臺購買保險沒問題；

如果你對保險瞭解很少，覺得各種概念，流程沒有任何概念，建議還是透過專業的經紀人來給你推薦適合你的，價效比較高的險種。

其實無論在哪裡買保險，只要能夠買到適合自己的保險就是幸運的！

第一，如果是同一款保險，同樣的保險責任，你在平臺上買和你去保司買，價格是一樣的，因為平臺只是承接銷售轉化，最後的合同還是由你和保險公司去簽訂的，所以不存在便宜啊貴啊的差別。

第二，支付寶是一個保險產品的代銷平臺，就像你去銀行也能買到保險產品一樣，包括你從保險經紀公司、保險代理人這裡也能買到保險產品，從購買的這個流程上，大家做的就是中間流通環節，把保險公司好的產品，更多的放在市場上，讓更多的人看到。

第三，有些產品是貴，貴在哪裡？我們先拋開因為保險公司運營成本的不同、投資收益的不同等造成的費用差異，就好像你買不同品牌的口紅，價格還略微有點差異呢~ 即便是同一家保險公司，他也可能推出不同保障形態的產品，所以價格也會不一樣。

最後我要說，價格不是買保險的關鍵因素。在買之前，把保障條款瞭解清楚，把對應的健康告知如實告知，只有這樣，承保後才是對我們最大的保護。

穿透保險迷霧

照亮美好生活

首先，支付寶的保險和保險公司的保險沒有本質區別。

支付寶的螞蟻保險是一個代銷平臺，和其他諸多保險代理平臺性質一樣，只是因為支付寶巨大的流量使螞蟻保險後來居上更加廣為人知。

在螞蟻保險平臺購買的保險實際中還是投保的保險公司產品。

就像我們在實體店買電器比如格力空調，與在某淘等網購平臺買也沒有本質區別，都是格力生產的，只是銷售渠道不同罷了。

第二、不同銷售渠道細節各有不同

1、保險產品的定價假設因素，最主要的是預定損失率（預定死亡率），就是透過經驗資料精算出來這個客戶群體每年有多少人會發生理賠，理賠金額會有多少，需要收多少保費才能覆蓋所有賠款。

網路平臺銷售的保險，其主要受眾群體較為年輕，多為80後90後的網際網路一代，身體健康程度較好，更不容易發生理賠。所以在精算假設時可以更大膽，預定損失率可以更低，價格自然也會更低。

除了預定損失率之外還有一個重要因素就是預定費用率，可以簡單理解為經營費用成本。網路平臺銷售能節省很多費用支出專案：房租物業費、廣告宣傳、人力薪酬、代理人佣金等等。

佔比很高的費用成本極大降低，自然整體成本就降低不少，價格相應也會降低。

2、現在很多東西實體版和網供版用料做工已經不一樣了，實體版代表高價高質，網路版代表低價低質。

但很多網供版保險剛好相反，普遍低價卻高質。

尤其是百萬醫療和一年期意外險這種短期意健險，價格比保險公司的個險或銀保渠道低，但是保障額度和範圍更高，更新速度也更快。

3、網際網路保險的出現，極大的推動了保險行業的創新發展。支付寶螞蟻保險上百萬醫療產品剛出現的時候，價效比相對於傳統渠道的保險是成碾壓級別的，不過隨著這兩年的快速發展，之間的差距也越來越小。

很多公司也都陸續推出了能和線上保險相媲美的全新線下產品。

比如說平安的e生保，線上線下都有賣，保障水平基本持平，價格區間也差不多。

另外有些保險公司的線上產品其實是線下的某個產品換了一個名字賣而已，條款用的還是同一個條款。

支付寶上好醫保長期醫療險，其實本名就叫悠享保個人版（這個線下好像沒有，舉這個例子純屬因為截圖方便）。

第三、購買網路平臺銷售的保險注意事項

網銷的保險產品很多價效比很高，比如好醫保、小米意外險等，非常推薦大家購買。不過也有一些不足需要多少大家注意。

2、很多在網銷平臺銷售的保險產品，其背後的保險公司在全國鋪設機構較少，甚至一些網際網路公司基本上就沒有什麼分支機構，所以理賠甚至維權的時候，你只能透過網際網路，找不到真人。

就像網購的家電壞了，本地沒有售後，只能寄回去返廠一樣。

傳統渠道購買的就像是在本地售後服務點買，壞了直接就能找到地方找到人。

3、保險理賠也是有規則和竅門的，如果保險是找的線下一些專業靠譜的代理人購買的，理賠時可以得到更多有效協助，省掉不少麻煩事。

線上購買的保險，理賠時客服是指望不上的，頂多找找自己身邊有沒有稍微懂點的給支支招。

就像訴訟打官司時律師和看過幾集律政先鋒的朋友所提供的幫助效果是不一樣的。

4、網路平臺銷售的保險大多數價效比都很高，但是也有一些產品價效比卻很低，尤其是帶有儲蓄理財功能的終身壽險或年金險。

比如螞蟻保險中的全民保終身養老金。保險理財和其他理財品種的模型不一樣，更復雜，大多數人根本算不明白。

所以網銷平臺購買保險，也不是都能買到價效比高的產品，還是需要以及擦亮眼睛，仔細甄選的。

5、關注保險公司償付能力。

償付能力其實就是保險公司有沒有錢去給客戶賠款，一般情況下償付能力越高賠款準備的就越充足，抗風險能力就越強。這是國家監管的核心指標，監管每年都會披露數值和評級。建議選擇償付能力150%以上的保險公司產品（資料過高的公司大多是剛成立的，沒有什麼賠付量）

線上和線下，各有優勢和缺點。總體來說，線上保險價效比更高，但需要花費一定時間精力去學習研究和篩選才能找到滿意的產品。更適合動手動腦能力強又不怕費事的同學去購買。

線下保險價格高點，但售後服務和理賠上會省很多事。更適合怕麻煩以及不差錢的人去選擇。

這次疫情也讓更多人認識到保險的作用和需求，保險雖然並不一定緊急卻是必要的。不管選擇線上還是線下，只要投保了總是很好的。

分享自己的真實經歷。

2018年我的母親在她的老同學一保險業務員那邊購買的重大疾病保險，哪家保險就不透露了，是交5500元一年，交十年還是十五年的具體條款我也不清楚，那年我也是偶然的機會在支付寶平臺給家裡人購買了保險，我媽一年交1400元，那會我媽說我浪費沒必要，她們自己也有農村醫保，怪我亂花錢！就是去年2019年11月我媽因為咳嗽喘去吊水結果被確診肺癌！第一時間我們想到了有買過保險，這時我媽自己買的重疾險交了11000元，聯絡她的老同學理賠，卻被一次性賠5萬元終止合同，很荒誕也無理，但是那會不想跟他繼續糾纏，簽了一份終止協議領到了5萬元，除去我們已交的一萬一，我們拿回來3萬9，之前說的那些天花亂墜的條款就是叫你買買買，真正生了病去找他理賠就是能不賠就不賠你各種調查各種打電話，還打給病人，本來我媽得癌症家裡人都是瞞著她的，還打給病人跟她說賠付的事情，保險公司那段時間弄得我真的很不爽，就想早點結束，不想再有瓜葛，我也堅決不會買你家的任何產品！！但是相反我在支付寶買的保險雖然在理賠最初也有插曲，最終他們公司是給予賠付的，我們的治療費用都按規定理賠！我媽每次化療住院結束拿到的賬單我只要在支付寶上傳申請理賠，很快就可以收到錢！現在我們全家都很感謝這份保險，看病快半年了，我們的醫療費也差不多有十萬多，就是因為有保險幾乎不需要自己花錢看，至少沒有因為經濟問題給病人造成任何心理負擔。真的感謝那場偶然機會買了這個保險，現在會推薦給自己的長輩和好朋友們，一份保險對家庭真的挺重要！之前總覺得保險是不靠譜騙人錢的，等自己真正受益了，會真的很感恩！剛下午看到我4.13日申請的理賠已經稽核透過，還跟媽媽說的，多虧買了這個保險。我是覺得個人業務員有點不靠譜，我選擇相信支付寶！

我倒沒有覺得支付寶上的保險有多便宜！

確實上面有些產品還不錯，比如好醫保長期醫療；這款醫療險我就挺喜歡

但有些產品確實很一般，不說有多大坑，但是保障跟不上！

支付寶上的保險便宜，無非有這麼幾個原因：

1、在支付寶上賣，少了很多人力物力推廣，打廣告花錢花的少，附加成本就比較少了

2、網際網路上賣保險，人群更健康，更年輕。現在經常在網上上網的是不是以年輕人居多？年輕人身體比較好，出險的情況少一些

保險的本質就是一紙合同，支付寶上買保險也沒什麼不一樣。

就像你線上下買一個洗碗機，現在換成了在京東上買一樣，換了個平臺而已

支付寶只不過是一個平臺，我們買保險看的是合同，不是平臺和公司。

支付寶上的產品都值得買嗎？

支付寶上有很多產品，但不是每款產品都值得我們購買。

上面主打三個系列

①好醫保系列

②健康福系列

三個系列產品我都分析過

好醫保系列

支付寶上的醫療險以好醫保為主，大家常說的好醫保長期醫療險說的就是它，保障6年續保的產品。眾安承保的好醫保住院醫療險是一年期的，保障和人保好醫保差不多，但是續保穩定性不及人保的好醫保；好醫保防癌險是隻保癌症的保險，只報銷治療癌症的費用。

三款產品側重點不一樣，第一款和第三款建議大家考慮

健康福系列有四款

如果是預算有限的年輕人可以選擇一年期的健康福，價格便宜，買來做短期過渡；如果預算再多一點點也可以選擇保20、30年的，等到了年紀可以再加保；

如果是給孩子買，少兒健康福可以用來對比，成為你的一個選擇，因為健康福少兒重疾險的對於小孩來說保障更全面，18歲前患少兒特疾也會雙倍賠，輕症覆蓋上也比較全面，後面我會給大家做一個詳細介紹；

如果是有預算的成人來選，可以看看保終身的健康福，但這款產品並不是最優解，你可以用它來進行橫向比較。

這些產品大白都是進行過橫向測評的！想了解哪款可以戳我頭像進我主頁看看文章