這些年來，金融市場變化很大，對普通老百姓來說，最受益的就是可以選擇的存款產品越來越豐富，有些銀行提供的存款利率甚至高於理財產品。那同樣是銀行為什麼會有這麼大的差異呢，或者可以從這樣幾個方面仔細扒一扒。中國銀行的劃分中國大陸的銀行，有很典型的梯隊。首先是國有六大行，也叫做國有商業銀行，由國家(財政部、中央匯金公司)直接管控的綜合性大型商業銀行，就是我們熟悉的：工、農、中、建、交，加後來的郵政儲蓄銀行。第二梯隊是股份制商業銀行，在中國現有12家全國性股份制商業銀行，包括了：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行。除此之外，就是一些地方性的商業銀行，比如常說的城商行。第三梯隊是民營銀行，在2014年3月試點以來，截止到2019年12月，有19家民營銀行。分別是： 分別為前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行與上海華瑞銀行， 重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行， 江西裕民銀行，以及已經獲批但還沒有開業的 無錫錫商銀行。說到民營銀行，很多人會認為民生銀行是民營銀行，其實不是，在2014年以前，沒有真正意義上的民營銀行，民生銀行背後也仍還是有國有資本，只是同時也引入了民營資本。而2014年以後的民營銀行，已經是完全由民間資本控股了。比如民營銀行中的前海微眾銀行和浙商銀行，浙江網商銀行，背後就分別是騰訊和阿里。民營銀行為什麼利率高與商業銀行相比，民營銀行最大的特點是業務靈活、高效，民營銀行以盈利為目的，在經營管理方面不受政府部門干涉，有極大的經營自主權利。這是民營銀行存款利率高的最主要原因。初次之外，也跟民營銀行的經營特點有關。銀行的盈利模式決定了民營銀行最主要的利潤來源仍還是息差。 民營銀行主要業務型別包括三類：個人消費貸和小微企業貸（包括聯合貸款）業務、供應鏈金融業務和網貸資金存管業務。相比商業銀行的傳統貸款業務，這些業務有更高的利息收入，自然也就能承受更高的存款利息支出，而且，有些民營銀行是純網際網路銀行，不需要營業網點，極大地減少了人工成本和額外的管理費用支出，這也給民營銀行的存款利息以更大的空間。再者，民營銀行出於吸儲目的，也不得不支付更高的利息。民營銀行風險民營銀行最大的風險來自於從事高風險運作和金融創新的衝動，如果經營過程中風險不可控，導致資金鍊出現問題，那存放在該銀行的資金就會出現危機。再者，民營銀行的風險還來自於股東的道德風險，銀行是資金流通平臺，由民企控制的銀行，會不會最後成為企業非法吸收資金的工具，這個需要時間的檢驗，也會導致風險增加。那最終關鍵就取決於，監管部門對民營銀行的監督職能能否正常實施。2015你那，國務院正式釋出了《存款保險條例》，之後銀行可以破產，而存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。存款保險基金有專門的管理機構，其資金來源是各銀行上交的保險費，這相當於是在為個人存款兜底。放在民營銀行的存款，同樣也能收到存款保險法的保護，理論上說，只要不超過50萬，就不會有問題。那風險就來自於，透過網際網路所投入的存款產品，背後真實的協議，是不是明確約定了是存款，而不是其他理財產品，以及這筆存款到底有沒有真實入賬，也就是在銀行系統裡是有真實記錄的。如果是民營銀行在網際網路的產品，如果看中了高利息收入，那也仍還是需要仔細閱讀背後的協議，並把相關交易記錄儲存好。此外，長期產品的風險要高於短期產品。總之，投資任何時候都是風險與收益並存的，沒有無緣無故的高收益。準備投資前，不要被高收益所迷惑，仔細瞭解背後的邏輯，是避免損失最好的方式。也要防止掉入“你想要的是利息，我惦記的是你的本金”之類的投資陷阱。
這些年來，金融市場變化很大，對普通老百姓來說，最受益的就是可以選擇的存款產品越來越豐富，有些銀行提供的存款利率甚至高於理財產品。那同樣是銀行為什麼會有這麼大的差異呢，或者可以從這樣幾個方面仔細扒一扒。中國銀行的劃分中國大陸的銀行，有很典型的梯隊。首先是國有六大行，也叫做國有商業銀行，由國家(財政部、中央匯金公司)直接管控的綜合性大型商業銀行，就是我們熟悉的：工、農、中、建、交，加後來的郵政儲蓄銀行。第二梯隊是股份制商業銀行，在中國現有12家全國性股份制商業銀行，包括了：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行。除此之外，就是一些地方性的商業銀行，比如常說的城商行。第三梯隊是民營銀行，在2014年3月試點以來，截止到2019年12月，有19家民營銀行。分別是： 分別為前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行與上海華瑞銀行， 重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行， 江西裕民銀行，以及已經獲批但還沒有開業的 無錫錫商銀行。說到民營銀行，很多人會認為民生銀行是民營銀行，其實不是，在2014年以前，沒有真正意義上的民營銀行，民生銀行背後也仍還是有國有資本，只是同時也引入了民營資本。而2014年以後的民營銀行，已經是完全由民間資本控股了。比如民營銀行中的前海微眾銀行和浙商銀行，浙江網商銀行，背後就分別是騰訊和阿里。民營銀行為什麼利率高與商業銀行相比，民營銀行最大的特點是業務靈活、高效，民營銀行以盈利為目的，在經營管理方面不受政府部門干涉，有極大的經營自主權利。這是民營銀行存款利率高的最主要原因。初次之外，也跟民營銀行的經營特點有關。銀行的盈利模式決定了民營銀行最主要的利潤來源仍還是息差。 民營銀行主要業務型別包括三類：個人消費貸和小微企業貸（包括聯合貸款）業務、供應鏈金融業務和網貸資金存管業務。相比商業銀行的傳統貸款業務，這些業務有更高的利息收入，自然也就能承受更高的存款利息支出，而且，有些民營銀行是純網際網路銀行，不需要營業網點，極大地減少了人工成本和額外的管理費用支出，這也給民營銀行的存款利息以更大的空間。再者，民營銀行出於吸儲目的，也不得不支付更高的利息。民營銀行風險民營銀行最大的風險來自於從事高風險運作和金融創新的衝動，如果經營過程中風險不可控，導致資金鍊出現問題，那存放在該銀行的資金就會出現危機。再者，民營銀行的風險還來自於股東的道德風險，銀行是資金流通平臺，由民企控制的銀行，會不會最後成為企業非法吸收資金的工具，這個需要時間的檢驗，也會導致風險增加。那最終關鍵就取決於，監管部門對民營銀行的監督職能能否正常實施。2015你那，國務院正式釋出了《存款保險條例》，之後銀行可以破產，而存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產中受償。存款保險基金有專門的管理機構，其資金來源是各銀行上交的保險費，這相當於是在為個人存款兜底。放在民營銀行的存款，同樣也能收到存款保險法的保護，理論上說，只要不超過50萬，就不會有問題。那風險就來自於，透過網際網路所投入的存款產品，背後真實的協議，是不是明確約定了是存款，而不是其他理財產品，以及這筆存款到底有沒有真實入賬，也就是在銀行系統裡是有真實記錄的。如果是民營銀行在網際網路的產品，如果看中了高利息收入，那也仍還是需要仔細閱讀背後的協議，並把相關交易記錄儲存好。此外，長期產品的風險要高於短期產品。總之，投資任何時候都是風險與收益並存的，沒有無緣無故的高收益。準備投資前，不要被高收益所迷惑，仔細瞭解背後的邏輯，是避免損失最好的方式。也要防止掉入“你想要的是利息，我惦記的是你的本金”之類的投資陷阱。