女性45歲才開始交養老保險，怎麼交都不划算

我們大家心裡都很清楚，繳納養老保險的目的無非是想達到退休年齡後能夠領取基本養老金，能夠老有所依。如果為此付出過高的代價，那麼就是不划算了。

首先，根據《社會保險法》第16條的規定，領取養老金的條件是：達到法定退休年齡時累計繳費滿15年。退休時累計不足15年的，可以繳納至15年再領取養老金，或者轉入農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險。

因此，需要累計繳納養老保險15年才能開始領取養老金。

其次，現行規定，女工人的退休年齡為50歲，女幹部的退休年齡為55歲，如果沒有工作單位的一般視為女工人。

因此，題主已經45歲的情況下，距離退休只有5年，退休後繼續繳納10年才能領取養老金，即領取時已經60歲了，比正常繳費的人少領取了10年。

最後，無論是自己作為自由職業人員繳納還是掛靠單位繳納，繳納15年的費用也是不低的，而且掛靠單位繳納還有一定的刑事風險。

如果是45歲了，完全可以繳納新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險，每年幾百元就可以了，雖然以後領取的養老金也相對較低。

綜上所述，如果是女性45歲，不建議再繳納養老保險，無論是自己繳納還是掛靠單位繳納；相反，可以考慮繳納新型農村社會養老保險或者城鎮居民社會養老保險。

你是一個女同志，女同志的後半生的生存能力相對男同志來說，要差很多，況且你現在剛好45歲，正是養老保險繳費的時候，既不早也不遲。因為，城鄉居民基本養老保險的繳費年限是15年，而領取養老金的起始時間是60週歲，也就是說你必須在60週歲前連續繳滿15年，45歲至59歲剛好15年，這15年的時間裡，繳費要連續不要停。

至於說繳費怎麼繳才划算，那肯定是繳的多，就領的多。不過，繳費檔次隨各人自己決定，手頭充足，就可以繳中高檔次的，到時候領取的自然就多一些。手頭沒錢或者沒有收入來源，那就按最低檔次繳費，最低檔次繳費是200元一年，雖然繳費輕鬆，但是養老金領取的額度就很低。

怎麼繳費才划算，這個是沒有標準答案的，各人應根據自己的切身利益，切身實際情況而定。

建議你根據自己的實際情況在如下兩種中選擇！

第一種是交職工社保：

交職工社保的前提是經濟條件相對好一些，因為職工社保大家都知道它收益高，但是養老成本也高。用數字來回答，靈活就業是按20%的比例繳費，比職工和企業繳費少4%。但是20%裡面的12%進入統籌賬戶，也只有8%進入個人賬戶。按中等地區，最低檔次繳費，15年一般大約也需要15萬元，60歲退休時，養老金在1500元左右，八九年回本。另外，如果當事人出現意外，不光有喪葬費，還有撫卹金。

第二種是交居民社保：

居民社保相對職工社保來講，它的養老成本低，但是它的收益也低。適合經濟條件差的人參保，按年繳費可從200元到3000元十幾個檔次任意選擇。它的好處是個人繳費和財政補貼一併計入個人賬戶。但是由於它不建立社保統籌基金賬戶，所以基礎養老金由當地財政全額補貼，除上海與北京外，一般也就一二百元。那麼如果你按最高檔3000元繳費，15年45000元養老成本，每月養老金大約500元左右，八年回本。

總之，根據題主是女性，已經45了，交滿15年最低年限，就要60歲才能退休，所以我建議你根據自己的經濟情況去選擇參加職工社保，還是參加居民社保？換句話講，如果你經濟條件好，或者你能找到地方打工，就應該參加職工社保，因為它的收益比較大。反過來說，如果你經濟條件不好，那你就只能參加居民社保，因為它成本低，雖然收入少，但起碼也是老年生活的最低保障。

一句話：無論如何你還是要參加一種社保，不然老年生活會更艱難。