我的借唄利息萬2，分期利息是遞減的，小米、京東、百度都是萬5，騰訊的木有，小米的分期利息木有遞減，都是恆定的，可提前還款，京東和百度都沒研究過。

總結下，當然是借唄最好了，可分期可提前還，利息低，隨時可貸，短期週轉非常合適。

網際網路金融正處於紅利爆發期，各家網際網路大佬都推出了自家的便民利民的金融產品。不過各家產品各有優劣，也是讓我們挑花了眼睛，今天就來詳細解讀其中各種產品的真實利息，做出最有的選擇，把借款成本降到最低。

現在的借錢成本大概用兩個詞來描述：「費率」和「利率」。

1、費率一般都是月費率，有時候也會叫做月管理費率，可以用下面的公式計算。

實際年利率公式：月費率 x 借的月數 x24/（借的月數+1）

當「費率」出現是，它的意思是，你每個月要還的錢是固定的，每個月要還的手續費也是固定不變的。舉個栗子：

月費率 0.5% ，借3個月的話，實際的年利率是：0.5% x 3 x 24/（3+1）= 9%

月費率 0.5% ，借12個月的話，實際的年利率是：0.5% x 12 x 24/（12+1）= 11.07%

可以看出，用「費率」來計利息時，實際借錢的成本和借款的時間關係很大，借錢時間越長，實際利率越高。

2、如果是按XX%的月利息或者日利息，用下面的公式計算。

實際年利率公式：日利率 x 365 或 月利率 x 12

如果日利率是萬分之五，也就是實際的年利率是0.05% x 365 = 18.25 %

不算不知道，一算嚇一跳，看起來日利率萬分之五，每天好像要的錢不多，但是年利率居然高達18.25%！信用卡的取現和最低還款都是萬五的利息，當初年輕的時候被無知被坑了多少錢呀...

具體的每款產品的「費率」或「利率」都會有變動，這裡就不直接幫大家比較了，所有的比較其實很簡單，就是把不同的計算標準換算到同樣的指標上，就可以做出非常直接的高低判斷啦。

借款超級好用的小技巧

每張信用卡都會有免息期，20-50天不等。我們可以把要購買的大件，在出賬單的後一天下單購買，這樣可以提前至少20天就可以用上要買的東西，而不需要支付任何費用。

當然最後還是要支付賬單的，這個小技巧可以讓你有20-50天的現金流可以用於投資或者做更有價值的事情，但是千萬不要拿去做更多的消費。

另外支付寶的花唄是每個月的10號記賬單，下個月的10號出賬單。而出賬單是根據你確認收貨的時間來確認的，淘寶的自動確認收貨的時間是10天，也就是說你可以在6月21日下單，用花唄支付，然後7月1日確認收貨，最後在8月10日才會要求你還款。中間一共有整整40天的時間，不需要支付任何費用就使用購買的產品。

尾巴

最後的最後，我們要做金錢的主人而不是金錢的奴隸，這些技巧可以讓我們合理的利用這些提前透支現金的方式，擁有更多的現金流去做更有價值的事情。但是對於不善於控制消費的朋友，可能是更加放縱的買買買。

在利用這些小技巧的時候，不妨問問自己，到底是利用金錢，還是被金錢玩弄？