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1 # 劉了個圈圈
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2 # 有溫度的俊毅君
長險,也就是一年期以上的保單原則上都有現金價值,也就都可以貸款,包括年金險,重疾險,壽險等。一般貸款額度為現金價值的百分之八十,具體可以看下保單上的現金價值表,也可以諮詢客服。現在很多保險公司都有官方APP,可以線上一鍵申請貸款,非常方便!
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3 # 廣州南方君vlog
以壽險保險的現金價值作為擔保,從保險公司獲得貸款。這類貸款的一次性可貸款金額取決於保單的有效年份,保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。儘管最近的保單通常只允許與貨幣市場聯動的利率借款,這類貸款給保單持有人的貸款利率往往低於市場利率。
可用作貸款的保單型別
一般情況下,具有“現金價值”的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險,如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能險以及分紅保險等,投保一年後,保單就開始具有現金價值。這些保單通常都可以進行保單貸款,但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
雖然現金價值是考核保單是否能夠進行貸款的一項重要因素,但並非只要具有較高現金價值的保單就可以進行保單貸款,最典型的例子就是投連險。雖然投資連結保險都具有現金價值,但由於價值隨投資單位價格而波動,無法確定,所以一般不能進行保單貸款。
銀行保單貸款內容清單
釋義:保單有效期內投保人以保單作為資產憑證(無需質押)向銀行借款
申請資格:投保人無信用不良記錄
申請時間:保單滿三年,繳費次數滿四次
申請渠道:銀行信貸部
貸款到賬時間:3個工作日內
貸款額度:一般為年繳保費的20~40倍,每家銀行門檻不同
貸款利率:月利率8.3釐~10釐,每家銀行利率不同
還款方式:每月等額本息還款
一般的手續流程
注意事項:
1、需要攜帶保單、投保人身份證、以投保人為戶名的活期賬戶至櫃檯辦理。
2、如果被保險人和投保人不是同一人,需要攜帶被保險人授權和被保險人身份證。
步驟:
第1步:借款人提交借款資料,填寫個人最高額保單質押申請書;
第2步:貸款人將借款人提交的保單正本送相應保險公司核實、凍結;
第3步:貸款人與借款人簽訂質押貸款合同、質押貸款借據;
第4步:貸款人據合同約定放款;
等待時間:整個流程大概需要3~5天。
貸款條件:現金價值的一定比例(一般為80%)以內,無需額外擔保物(70%和80%居多,少部分90%)。
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4 # 坦蕩的書籤c
可以保單貸款!
分兩種情況:
第一,如果你說的是保單現金價值貸款,那就先看你的保單條款,裡面寫的是能貸現金價值的80%,還是90%,然後再看你現在的現金價值是多少,計算下是否能滿足你的需求。
如果能滿足,那麼投保人帶著身份證,保單去保險公司櫃檯辦理就可以。
第二,如果你說的是信用貸款,首先確保自己的徵信和大資料是良好的,然後保單又是長險,繳費2年3次,那麼你就可以去銀行,繳費1次滿半年,那麼可以去金融機構,能不能下還有一些細節問題。
總之,質押貸款錢是自己的,肯定能貸,但是額度一般不高;信用貸條件稍微高點,利息高點,但額度一般也高。
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5 # 保險經紀人小魚兒
可以
1、你看一下你買的保單合同裡現金價值頁面,看一下當前現金價值是多少,可以貸款的最大金額是當前保單現金價值的80%。
2、貸款操作方式:透過手機應用下載並註冊前海人壽APP或者關注前海人壽官方微信,登入成功後選擇我的-客戶服務-保單服務-補充完整資訊-透過簡訊認證。在保單服務頁面進行貸款操作。同時要確保貸款人是大陸居民,以及保單生效時繫結的銀行卡現在依然有效,貸款操作成功後會打到已繫結銀行卡。
3、貸款是有利息的,按照當前前海人壽貸款利率計算利息。正常情況下需要每半年還一次利息和本金,有的可以每半年還一次利息本金一直不還,具體看合同怎麼寫。
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6 # Keung黎明
(二)因為保單也是金融資產,可以拿到第三方貸款公司作保單低押去貸款,通常會對保單的繳費期,個人徵信等有要求,利率相對較高。
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7 # 黑白侃金融
可以,看一下題主是在哪個地區的?可以找當地的信託公司或是保險公司,一般都會有這樣的渠道。但是需要確定的是,你的保險不是消費型,因為消費型的話,是不準入的
平安新一代(不做前海人壽)
平安普惠(利息略高)
中銀消費
湖北消費(目前暫停)
友金所
大數金融
大地保單貸
Sunny保單貸
太平洋(利息略高)
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8 # 大鵬商談錄
在前海人壽買了保險是可以貸款的,但是有幾點要求,首先你的保險需要繳費滿半年,保費基本上在一年3000左右,當然3000多已經很低了。有了這個硬性條件後,需要你有真實的工作,還有公司座機,因為後續會有稽核電話。另外,自己的徵信一定不能申請過太多網貸,不能負債率太高,這樣透過的利率會大很多。
做保險貸款可以分為三種方式:
一種是做銀行的貸款,只需要提供保單,填入資訊資料,就會出額度,此保單貸款利息低,可以做全國保單,徵信查詢次數兩個月不超過4次。申請透過,去客戶經理哪裡面簽下款。(額度出的高會打稽核電話)額度最高30萬
第二種是機構的貸款,只需要提供保單,工作證明,半年流水(有的不需要)徵信一般半年不超過6-8次,基本上能透過。(需要提供5個聯絡人,需要打座機,可以配合以信用卡名義打)下款也是當天下款,但是需要提供徵信,有的需要詳版徵信(紙質版),有的需要網版徵信。利息高一點,但是徵信要求寬鬆。額度最高30萬
第三種就是網貸的保單貸,直接透過大資料稽核的,保單關鍵,填資料,錄取資訊,額度最高20萬,利息有點高,也會打稽核電話,非常方便,但是是最不提倡的一種貸款方式,因為他們透過大資料是盲目的,就是你根本不知道自己能不能透過,申請後,如果被拒絕,對做機構和做銀行影響特別大,因為沒徵信做參考,就會很盲目,會影響大的貸款。
總結一下,首先貸款前,最好找一個專業人士諮詢,打徵信給他看了以後,他會給你專業的建議,根據徵信的優劣,判斷做什麼產品適合,千萬不要圖方便,圖便宜,耽誤了自己。普及一下貸款的順序
銀行——機構——網貸——個貸
銀行,機構額度通常比較大,網貸額度比較小,個貸額度小利息高的離譜,所以記住此順序,你才能少走彎路
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9 # 枯藤昏鴉1987
長險保單,繳費期一年以上的保單都是可以用來貸款的,有兩種方式,一種是直接向保險公司貸款,可以貸出保單現價的80%,可以貸半年,利率比較低,另外一種是可以向第三方貸款,貸出年交保費的10-50倍,一般最高三十萬,可以貸款的時間比較長,利率也比較高!
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10 # 險道求生的野豬
我是野豬,我來回答
您在前海人壽投保了,想問能否進行保單貸款,怎麼貸?
說實話,您的問題有些模糊。能否進行保單貸款取決於您所購買的險種和時間。
保單貸款的前提有2點:保單賬戶具有現金價值
保單必須投保兩年以上
一般的短期保險,例如一年期的意外險或者一年期的重疾險,因為沒有現金價值是沒有保單貸款功能的。此外已經使用了保單豁免功能的保單是不能使用貸款功能的。
豁免功能是因為投保人身故或高殘後,保險費被豁免的人性化條款,通常出現在少兒險中。現在大部分長期重疾險的豁免功能是被保險人獲得給付後,也就是得了條款規定的疾病後,保險公司豁免以後各期保費。
需要說明的是,並非所有有現金價值的保單都是可以貸款的,一般而言具有儲蓄性質的長期壽險如:終身壽險、養老保險、兩全保險、分紅險等保單通常都有保單貸款功能,但這不是絕對的,具體還得看各家保險公司保險條款的具體規定。
保單貸款的額度一般是現金價值的70~80%,(大部分保險公司規定一次貸款額度不得低於1000元)。為提升競爭力,各家公司的保單貸款額度大部分都達到了保監部門規定的上限:保單現金價值的80%,但是也有極少部分保險公司規定,保單貸款額度是保單現金價值的70%。具體以保單條款規定為準。
保單貸款利率一般比銀行貸款利率略低,大部分保險公司執行的利率標準是:人民銀行頒佈的銀行兩年期固定存款利率+2%的利率,只能高於這個標準,不能低於這個標準。保單貸款期限一般是6個月,不過現在不少保險公司開通了自動續貸功能。如果到期未還貸,那麼貸款及利息將自動計入下一期貸款,如果貸款本息到達保單現金價值,保險合同將終止。保單貸款的辦理方法:一、線上辦理
例如:前海人壽的兩種線上的貸款方法
前海人壽的官網→客戶服務→保單服務→保單貸款;
二、保險公司前臺辦理
投保人持本人的相關證件到保險公司的前臺申請辦理。
我是野豬,回答完畢!
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保單借款:在保險合同中有保單借款條款,可以根據保單當前現價去申請借款,一般不得超過保單現價的80%,借款利息以及還款方式請直接和保險公司聯絡。
保單貸款:可以先聯絡保險公司看是否有這方面的業務,或者聯絡貸款公司,銀行,都有保單貸款業務。是根據你的繳費情況,保單現價和保額去貸款,具體貸款比例和貸款利息需要當下詳談。