應該挺多人卡友接到銀行客服的電話，說其資質不錯現可以額外申請一筆固額外的備用金，可直接線上辦理，各種吹噓。到底可以不可以用？

備用金其實是銀行信用卡額度以外的一筆借款，使用方法和信用卡差不多，就是分期還款的時候需要付一筆手續費，但是不佔用信用額度。其會不定期向信用良好的使用者發放額度。每家銀行都有每家銀行的叫法，如招行的e招貸，建行的快貸，廣發財智金，平安備用金等。

備用金的好處就是可以快速獲得一筆資金，而且資金不佔用信用額度。其可以解燃眉之急，可以做成分期，可以12 24 36期歸還，每月按時還款即可。

備用金的弊端是 如果信用卡備用金逾期，很大可能會影響信用卡額度，並且逾期未還款，會加倍收息。如果沒有逾期 ，也會影響信用卡提額，因其佔用了總授信額度，用了備用金基本進了對應銀行的小黑屋，難提額。

相信很多持有信用卡的人都曾接到過髮卡銀行的客服電話，並告知您在信用卡固定額度之外還有一筆“備用金”可以使用，如有需要可以線上辦理，方便快捷……,客服說的天花亂墜，而我們往往一頭霧水，到底備用金要怎麼用呢？,備用金本質上就是銀行推出的一種信用貸款，會不定期發放給用卡良好的信用卡客戶！每家銀行有自己的叫法：‬

比如工商銀行的融e借，廣發的財智金，平安的備用金，中信的新快線和圓夢金！,,四大行的信用卡備用金通常就叫做消費期，申請之後只能透過刷卡的消費方式去使用！期限一般不超過24期，金額30萬以內。但是四大行的優勢就是利息低，以融e借為例，最低年化4.35，月均息2釐，也就是借一萬每個月36.25塊錢的利息！當然每個人的利率是不一樣的，這取決於你的個人資質！！,,其他的商業銀行的備用金，一般不超過30萬，但是特別要說的是中信的新快線和圓夢金加起來可以達到50萬額度，區別就是新快線可以直接打到你提供的儲蓄卡上，相當於一次性放貸，無需刷卡把他刷出來，還款期限最長可以到36個月，短期的有3、6、12、18、24個月的分期，利率通常在月均息4釐到1分之間，當然按照銀行的說法不叫利息而是分期手續費，如圖便是中信的新快線和圓夢金以及平安的備用金：,,說了這麼多，信用卡備用金到底應該怎麼使用呢？在此我為大家總結如下幾點：

1、信用卡備用金不是每個人都有的，而且是有期限的，一般出來額度三個月不使用就沒有了，具體時間可以諮詢銀行客服！

2、備用金的還款方式絕大多數是等額本息（四大行和中信有先息後本，光大有時候放款時一次性收取全部手續費），就是本金和手續費按月還款，而手續費顯示的是月均息，也就是不管還到第幾期，每個月的手續費都是初始借款額度乘以月手續費率！（備用金費率也會有不定期打折的）

3、備用金的放款方式在申請時要特別問清楚銀行要求，是一次性發放到儲蓄卡還是需要透過刷卡消費的形式使用！

4、備用金一旦申請成功並放款，不管是否使用都開始計算手續費，提前還款一般收取剩餘本金的3%作為違約金！當然，前期是沒有手續費的。

5、備用金的申請與使用確實比去銀行申請信用貸款簡便許多，而且用過之後銀行會經常給你額度（前提不要逾期），是可以考慮作為短期週轉資金儲備的，建議有需要的人根據自己持有信用卡的具體實際情況鎖定兩三個銀行的信用卡備用金用以“備用”！

銀行打電話推銷的“備用金”可以用嗎？

不建議用。

前些年，我們這邊有南方某個民營銀行的櫃員在單位門口擺了個攤子，推銷他們的信用卡。當時提出的條件是隻要辦卡啟用，即送一份禮品（200元左右）。推銷者也反覆忽悠，辦了不用也無妨，至少能白得一份禮品。當時很多人都辦了這樣的信用卡。

住了兩三個月左右，這家銀行的熱線電話就反覆撥打辦卡者的電話，說是您是本行VIP客戶，特意準備一份某某金供使用，不計利息。

當時有少數人其實不需要什麼資金，但是熱線接線員或，即使不要，最好收下，反之不要利息，將來用可以隨時用。

在他們狂轟濫炸之下，有幾個人真的以為不要利息，白用幾萬元的資金。的確，只要自己答應了，很快就有幾萬元打到卡上。

但是很快大家就明白了，從南京到北京，買的沒有賣的精。這筆資金的確是不收利息，但是另外收取所謂手續費，大體上摺合年利息在16-18%，是妥妥的高利貸。另外，這種某某金，其坑人的地方在於，即使這筆資金只用一天後歸還，手續費是一份不少的，五萬元用一天，也要付七八千元的所謂手續費。

所以，遇到銀行推銷所謂備用金，一定要問清楚，到底費率是多少，方便的話最好錄音，以便將來產生糾紛作為證據。

銀行推銷備用金，大多數出現在擁有信用卡客戶的身上，這個所謂的備用金，其實也是小額信用網貸的一種，只不過，發放貸款的不是網貸公司，是銀行而已。我相信有很多信用卡使用者都接到過類似的電話，一般備用金的額度在2-5W之間，不會很高，還有一點就是，客戶的信用卡額度不會太高，一般都在2W以內，這樣的客戶群體還是很大的，畢竟窮人始終都是比富人要多，當然了，也有一些五六萬額度的信用卡客戶也會接到推銷備用金的電話，不過他們的額度比較高，普遍在20-30W左右，因為這些客戶的整體條件比較高，相對的額度也會高一些。我們不管是屬於哪個客戶範圍，如果銀行推銷的話，我們都是可以選擇是否需要，如果是當前不需要用到的話，不建議答應銀行的推銷，委婉拒絕就可以了，如果真的需要的話，建議先諮詢清楚利息手續費等相關的資費問題，同時，不要輕易做決定，這跟買東西一樣，我們有必要貨比多家，雖然我們缺錢，但是利息高的話，倒是可以選擇其它低費率的銀行，畢竟，銀行聯絡我們是為了賺我們的錢，我們也有權力選擇這個錢讓哪個銀行賺。

我感覺只有浦發銀行的備用金是可以用的，因為我和我的同事都用過，額度還很高，利息也都能接受，用於短期週轉還是相當不錯的。但是也不是每個人都能有備用金的，必須是正常使用信用卡一年的才能申請，有的資質極好的銀行會直接打電話或發簡訊通知使用備用金。

備用金是一種貸款，希望大家儘量不要提前消費。

不建議用，利率過於高，要是你需要資金週轉一下，還是可以的，用完第一時間還進去。

不可以長時間佔用，後面的利息就讓你受不了。

這是銀行推出的信貸產品，在你身上多賺點錢而已！

如果真的像他們說的那樣百利而無一害，他們早就把“備用金”推銷給他們的親朋好友和七大姑八大姨了，哪裡還會輪到你我？所以根據我的經驗，越是他們拼命向你推銷的東西，越是不靠譜。可能我的看法有點極端，但這卻是我的真實看法。