保險公司的經營模式基本都是一樣的，保險產品也差不多千篇一律的，其實關鍵是你能否找到一個專業的保險代理人，他可以站在客戶的角度，以客戶的需求為導向，配置不同的保險產品，做好合理的規劃，這是最主要的！

雙方共贏的保險公司，其實很簡單。就是保險產品符合客戶的需要，能解決客戶問題，客戶買了。保險公司收錢，去投資，為客戶帶來穩定收益，確保客戶本金安全，保險公司也賺錢，一舉兩得的是，你好我好，大家好！

雙贏，同時滿足雙方，能共贏，就是雙方共贏。

很簡單，保險公司不是慈善機構，他需要賺錢，而且在合法的情況下儘量的多賺錢。銀保監規定保險公司必須將投保人繳納保費的50%做固定提取為保險責任準備金，這叫保險公司的償付能力，也就是當被保人如果發生風險，保險公司有足夠的錢來理賠。

1.死差率:

又稱事故差，是說保險公司預定死亡（事故）率與實際死亡（事故）率之間的差異，即保障成本。例如:10個人每人投了10萬保費，一共投了100萬保費，保額為30萬一個人，一共300萬，其中有1個人出險，保險公司要賠30萬，這時只有70萬的毛利了。賺的是機率的錢，預期的機率和實際發生的機率之間的差異，死差率越低，保險公司盈利就越大，保險公司有精算師這個職位，就是根據機率去計算保費，整體來說，各保險公司的死差率基本相同。

2.利差率

3.費差率

是指保險公司實際費用支出與預計費用支出之間的差異。一般在設計保單時會把日常開支的預計費用分攤算在保費裡面，而後期實際沒有用這麼多，節省的就是費差利潤。比如預計年度的工資，場地，宣傳活動等經營費用為100萬，但是最後只用了80萬，這節省的20萬就是費差。費差相對來說外資保險公司控制得很好，國內公司相對欠缺些。

說到這裡，您是不是基本就明白了，保險公司會從客戶的角度出發來達到共贏嗎？當然不會。

那我們在需要保障的同時，什麼樣的保險公司價效比更高呢？

從利潤來源就知道了。國內保險公司主要靠投資賺錢，所以一般投保門檻低，不要做體檢什麼的。為的就是多拿投保人的錢去賺投資的錢。國外保險公司更多的是賺死差機率的錢和辦公經費的錢。所以他們在投保時，門檻高，儘可能的規避賠償風險的出現，然後廣告和營銷費用少，儘可能的節約費用。同樣是100萬的保額，保費普遍低於國內保險公司。

雙方共贏，我的理解是，保險公司成功收到保費，維持公司正常運轉；客戶又可以有多種選擇，以合理的價格買到適合自己的保險產品。

這種模式在保險經紀公司完全可以實現，經紀平臺代理多家保險公司的產品，客戶真正做到從自己實際需求出發，買到適合自己的，並且保費相較於傳統公司可以節省不少。

拿重疾險舉例，如果一位客戶身體有異常，例如甲狀腺輕度結節。在傳統保險銷售模式下，他只能一家一家詢問，不一定能找到可以標準承保的公司。但在保險經紀公司就不一樣了，找到專業的經紀人，只需幾秒鐘的時間就能告訴您，平臺上的哪些公司對於甲狀腺輕度結節，可以按標準體承保，並且不加費不除外。

這樣客戶就能以同樣的價格為自己爭取到最有利的條件。