你好！我昨天剛剛回答了“美國為什麼不敢把俄羅斯踢出SWIFT系統？”沒想到今天就成了事實，有點打臉，哈哈。。。。。

我們要知道，被除名的俄羅斯銀行將無法再與任何國外的金融機構發起或接受國際支付，俄羅斯的國際貿易將受到重大打擊。

這個是可參考的是伊朗。2012 -2016 年間被排除在 SWIFT 之外，只能被迫使用自己又慢又貴的支付體系，幾乎摧毀了伊朗的原油出口。排除在外的第一年，原油出口下跌 40%（來自於 OPEC 資料）。

當然，這個事件帶來的衍生後果，可能是中俄會加速兩國支付系統的對接，對 SWIFT 體系可能是一個瓦解的開始。

2020 年有超過 17% 的中俄貿易是使用人民幣結算的，在過去幾年持續攀升。2021 年中俄的雙邊貿易額接近 1500 億美金，佔比接近俄羅斯貿易總額的 20%。目前人民幣佔俄羅斯外匯儲備的超過 12%。

如今，美國把俄羅斯這種級別的國家從國際結算體系中排除出去，史無前例，產生的影響極其深遠的。

沒有了 SWIFT，不是說不能做交易，正如離了支付寶也可以進行電商交易：你可以約線下見面一手交錢一手交貨，裝甲車運鈔、特種兵拎著錢箱面交；可以直接微信轉賬，但對方冒用身份或者事後不認賬也沒處說理去；當然可以自己開發一個交易平臺在小圈子裡用。

前兩種方式太過低效和危險，憑藉國家力量，制定一套新的體系也不是不可能，例如在伊朗被踢出SWIFT 系統後，其實就出現過作為替代的平臺叫做 INSTEX：

根據官方表述，INSTEX 的目的是「為和伊朗的合法交易提供便利」。同時，根據官網公佈的資訊，目前有法國、德國、西班牙、荷蘭等十個歐洲國家加入了 INSTEX，在對伊朗提供食物、藥品等人道主義物資時進行結算（目前伊朗已經重回 SWIFT，但 INSTEX 依然在開展業務）。

那麼，俄羅斯有沒有可能另起爐灶、自己拉人搞一個互相提供認證的體系呢？理論上有 INSTEX 珠玉在前不是不可能，但挑戰也會有。最關鍵的問題時：解決了支付工具的問題，那拿什麼貨幣來支付呢？

上圖顯示了 SWIFT 系統中不同貨幣的使用比例，2014 年的時候，前四位的美元英鎊歐元日元加起來佔了 87% 的比例，盧布只能算是「其它」，在跨國貿易中認可度很有限（資料是有些舊了，但還沒看到後續 SWIFT 自己釋出的類似報告，考慮到這幾年也沒有明顯的盧布崛起趨勢，可供大致瞭解情況）。

根據海關總署的資料，全年前八個月俄羅斯外貿總額為 4880 億美元，順差為 1114 億美元，順差非常大。收到的錢，我們基於上面的資料假設，主要還是美元、歐元、英鎊的話，怎麼用？如果另起爐灶搞的新支付系統中沒有自己需要的東西，等於還是攢下來一堆花不出去的紙。

當然，留給俄羅斯另起爐灶的時間很有限，且看能否渡劫吧。

如果這種行動長期維持，客觀上也是能打壓俄羅斯其他產業，促使其更加依賴能源貿易。但說實話，如果制裁僅是這個力度，短期內對俄羅斯影響也是會大打折扣的。

如果轉向全面切斷SWIFT，短期內對俄羅斯的打擊確實不小。但是長期看，有一個道理很明顯：

不知道俄羅斯有沒有勇氣全部押注自己的清算系統。俄羅斯的天然氣和原油在歐洲是硬通貨，有可能倒逼歐洲各國使用盧布結算俄羅斯石油天然氣。如果發展到這一步，反而因禍得福。

光歐盟就有預估3500億美元在俄羅斯境內，如果直接封鎖俄羅斯，那麼對歐盟而言也不一定是好事。比如說德國由於依賴俄羅斯天然氣的出口，從頭到尾都反對將部分俄羅斯銀行移出SWIFT支付系統，是最後一個同意將俄羅斯銀行移出SWIFT的國家。

現在基輔已經展開巷戰，而且車臣已經宣佈加入戰爭，如果俄羅斯能在短時間內儘可能攻佔基輔，那麼壓力還是會回到烏克蘭手裡。

如果能促成俄羅斯尋求和中國合作，那無形中增加了一個合作伙伴，總體上說是好事。未來如何，我們靜觀其變吧。

我想跟大家說幾句個人觀點，可能不中聽，但作為希望祖國統一的華人，希望我們保持清醒一顆清醒的頭腦 --如果把如今的俄烏衝突視為一場樂子，就有一種焚琴煮鶴的意味了，如果反思也僅限於討論誰是正義的，也有些不接地氣的意味。

對於各行各業的普通人來說，最值得思考的問題是：在物理意義的核威懾形成、超級大國之間打不起熱戰的當下，國家同樣在進行經濟動員，像什麼 CIPS、內迴圈、和非洲的貿易，都有極強的戰略意義。

好戰必危，忘戰必亡，調侃戰爭是每個人的言論自由，但總有些事情要嚴肅地想一想。

如今看來，這是世界多極化的一個顯性標誌，世界不再是一體的了，也不再致力於一體化了，真開始脫鉤了，整個西方，不再是一個可信的地方了，他們說的一切，都沒什麼信譽了，連金融系統的中立性都不再存在了，再想想美國搶劫阿富汗人民的財富那件事，基本上，一切存放於西方金融系統的財產，都可能被西方沒收，所以，要開始轉移一切存放在西方的資產，特別是美國國債什麼的。

截止2022年2月，SPFS系統已有331家金融機構來自包括中國（中國銀行）、古巴、白俄羅斯、亞美尼亞、塔吉克、吉爾吉斯坦、哈薩克等國的金融機構參加。

中國的CIPS現在已經有75家直接參與者，1184家間接參與者。實際業務覆蓋全球160多個國家和地區，累計處理業務超過400萬筆，金額超過60萬億元。

畢竟，又不是晶片製造之類的高科技，一個支付平臺而已，接誰家的不是接？多接幾家備用不是更安全穩妥嗎？

世界在朝著 “去中心化” 的方向狂奔。

過去是世貿，現在和未來是一系列雙邊和多邊自貿協定。

過去是聯合國，未來更重要的是雙邊和多邊動態對話和對抗。

過去是統一的結算系統，現在和未來是更多平行存在的結算系統。

過去和現在是美元一家獨大，未來的交易、結算和儲備貨幣會更加多元化。

過去和現在是統一的作業系統，未來會有更多的作業系統並行。

過去是全球資訊網，現在和未來會是好幾套區域網。

中心化有中心化的好，比如高效、便捷、標準統一。但中心化也有中心化的不好，即存在 “中心”，即你需要忍受專制權力。

世界在中心化的體系下，運轉了少說三十年，多說快八十年了。

現在看來，確實要無可避免地走向去中心化的方向了。

現學現賣

這個組織的作用應該是把各國的貨幣可以進行快速轉換，從而實現全球貿易流通。西方國家把俄羅斯從SWIFT裡制裁後，俄應該不能進行有效的國際貿易，也就是遏制了它的流動性，對俄羅斯的經濟有些很大的負面影響。

據俄羅斯衛星通訊社、美國FOCUS新聞等媒體27日訊息，美國總統拜登就俄烏衝突接受採訪時認為，美國有兩個選擇，一個是與俄羅斯開戰、開啟“第三次世界大戰”，除此之外就是制裁俄羅斯。

很明顯，美國的選擇就是制裁俄羅斯，2月26日，美國和歐盟、英國及加拿大發表聯合宣告，宣佈禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）國際結算系統。

那麼什麼是“SWIFT”，SWIFT全稱是環球銀行金融電信協會，成立於1973年，是一個連線全球數千家金融機構的高安全性網路，金融機構使用它來發送安全資訊和支付指令。

俄羅斯約300家金融機構是SWIFT成員，佔俄金融機構一半以上，是僅次於美國的第二大使用者。禁用SWIFT將阻斷俄羅斯和國際金融機構的資訊收發會導致俄羅斯40%石油和天然氣出口受阻，俄羅斯經濟會受到重大影響，所以SWIFT被稱之為“金融核彈”，俄羅斯原油出口受阻，將對全世界原油產生重大影響。

但是俄羅斯並不是全無準備，2018年起，俄羅斯全面開啟去美元化，並且清空美債，原來美債持有量高達上千億美元，如今僅為30億美元左右。而黃金的外匯儲備持續增長，遠遠超過美元，而俄羅斯外匯和黃金儲備超6300億美元，面對歐美髮動的制裁，這些外匯儲備形成了一個堅固的金融“盾牌”。

俄羅斯的經濟對抵禦制裁來說有很強的韌性，所以不論制裁看起來有多強，普京的自然反應都會是：放馬過來吧。

SWIFT即“環球銀行金融電信協會”，成立於1973年，總部設在比利時。

目前“環球銀行金融電信協會”已經打造出全球最安全、最便捷和最重要的跨境支付系統，全世界幾乎所有的重要金融機構都是該系統的成員。俄羅斯目前有466家金融機構為SWIFT會員。

SWIFT管理層由25個董事組成，其中，美國、比利時、法國、德國、英國和瑞士各擁有兩個董事席位，其他會員國最多僅有一個董事席位。目前“環球銀行金融電信協會”系統擁有約1.1萬成員，其中包括近300家俄羅斯銀行。如果這些俄羅斯銀行被移除出這一系統，佔俄羅斯財政總收入40%以上的石油和天然氣出口收益將被切斷，其經濟會立即受到重大影響，包括本國貨幣大幅波動，以及大量資本的外逃。

把俄羅斯逐出SWIFT系統將是最嚴厲的金融制裁措施之一，會對該國的外貿與國際結算造成重大打擊。

屆時，俄羅斯將無法與多數歐洲國家進行能源結算。而歐洲國家嚴重依賴俄羅斯的煤氣供應。

銀行金融電信協會（SWIFT）

SWIFT成立於1973年，總部設在布魯塞爾，是一個連線全球逾萬家金融機構的高度安全網路。金融機構透過它來發送安全資訊和支付指令，並支援國際貿易的快速跨境轉賬付款。如果俄羅斯被排除在此體系之外，俄羅斯企業的經貿業務可能受影響。

美歐的制裁被外界視為力度有限，皆因此前未動用嚴厲手段將俄國踢出SWIFT國際結算機制，以封鎖俄國能源貿易此一最重要的外匯收入。美歐投鼠忌器，未敢大力打擊俄國能源收入，是害怕刺激能源價格再升，加劇美歐高通脹問題。正如美國總統拜登在宣佈對俄製裁時亦強調，要減輕對美國經濟和消費者影響。

俄羅斯是全球第三大石油生產國，供應歐洲所需的兩成石油、四成三天然氣，能源收入亦關乎俄國經濟命脈，因此能源供應和價格一直是美歐與俄國鬥法的重要工具。例如俄羅斯2014年吞併克里米亞，美國促使油價在短短半年間暴挫五成多，幾乎打垮俄國經濟，現形勢逆轉，俄國利用能源價格反擊美歐。

過去一年全球能源價格暴漲，油價急升四成四，歐洲天然氣價格更暴漲八成，已推高美歐通脹，並重挫美國總統拜登國內民望。拜登為遏油價，曾向油組和美國能源商施壓，要求它們增產，又與盟國一起釋放石油儲備，並圖與伊朗議和以增伊朗石油出口，但都無法遏止油價升勢，這已成美歐一大軟肋。俄烏局勢緊張已令過去一個月油價一度飆升兩成、歐洲天然氣價格暴漲近三成，美國投行高盛和摩通都估計，週五晚收報九十二美元一桶的油價，因俄烏戰火未來或會升至125美元。

除了油價，俄羅斯還可利用糧價和半導體供應，加劇美歐通脹壓力。俄國是世界小麥重要出口國，佔全球出口兩成、烏克蘭亦佔一成，俄烏開戰令小麥價格上週一度急升兩成，可能掀動全球糧價再漲。此外，過去兩年全球因半導體供應短缺，令電子產品和汽車供應受創，半導體所需原材料鈀及氖，俄國供應全球45%的鈀，烏克蘭供應全球七成的氖，俄烏戰爭打擊這些原材料供應，勢加重半導體短缺。

勢必推高通脹 或促加快加息

美國最新公佈的一月核心個人消費支出（PCE）物價指數，按年上升5.2%，若計入食品及能源價格，升幅更高達6.1%，同創40年新高，並遠高於聯儲局通脹目標的2%。聯儲局已放風全年將加息五至六次，並可能在六月前加息一釐，現在俄烏戰爭可能推高油價、糧價和加劇半導體短缺，可能進一步推高通脹，促使儲局加息步伐再加大。

美國重手加息，受疫情重挫的經濟能否承受是一大疑問，美股牛市已執行13年，處於高位，泡沫會否因大幅加息而爆破，亦是一大隱憂，歐洲經濟與金融問題與美國相若。若西方金融市場大跌、經濟受創，全球經濟亦必然受累。

俄烏戰爭已不只是地緣局勢緊張，還可能重創全球經濟和金融市場，為飽受疫情衝擊的世界再添憂患。

白宮剛剛釋出公告，美國與歐盟委員會、英國和加拿大發表共同宣告，宣佈將俄羅斯從西方主導的國際支付系統中驅逐出去，禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）國際結算系統。立刻，不少關於禁俄羅斯銀行SWIFT之事的轉發，還有中行和工行停信用證的訊息、分析美歐將俄羅斯踢出SWIFT的各種文章鋪天蓋地，而且說法各異……

1、SWIFT就是銀行之間的網際網路，外匯資金的劃撥、支付、銀行之間的通訊都透過這個系統來實現。如果一家銀行被踢出，那就相當於給他斷了網際網路，外匯業務他就做不了了；

2、俄羅斯自從克里米亞之後就被歐美製裁，銀行遇到俄業務，也必須先做合規審查，看業務是否涉及制裁，如果涉及就不能做。國內銀行，只要有外匯業務的，也必然會遵守國際制裁，所以，一旦有涉俄業務，也必須要做合規審查。但是由於國內銀行的資料系統相對落後，做篩查還是有一定風險，所以有些銀行本來就不做涉俄業務了，怕掉坑裡。像中行、工行這些大行，即使之前做涉俄業務，也會非常謹慎地審查的。現在歐美全面制裁俄的話，國內銀行肯定都不會再做了，也不會僅限於工行、中行；

3、以前伊朗因核問題，有幾家銀行也被禁了SWIFT。當時我們跟他們有業務往來，一開始不能用美元結算了，就用歐元，後來歐元也不能用了，就用日元，再後來日元也不行了，就用人民幣。人民幣當時是透過崑崙銀行（中石油下屬的銀行），後來美國發現了，就制裁了崑崙銀行，徹底斷了清算路徑。跟伊朗銀行的SWIFT斷了之後，他們後來只能寄信、發傳真、發郵件來跟我們要錢，我們都沒理，因為這錢是無論如何付不過去了；

4、中俄之間可能之前也有打算了，前陣子我們總部調研了盧布清算的需求。不過，這種需求估計很少，誰想要盧布呢？等於廢紙吧……

注意到，好些分析文章糾結在“selected”這個詞兒上，說並沒有全面禁止所有俄羅斯的銀行，其實，原文是key banks ，也就是主要銀行，相當於中國的工農中建，而事實上，俄羅斯的原油價格已經大跌了，這是最關鍵的！

再點一下，這次俄烏之戰顯現出來：現代化戰爭和傳統的戰爭有很大、甚至本質的不同，現在最終打的是什麼，其實，正面戰場由AI軍事科技主導，而後面更重要的是金融戰和資訊戰（最近出來的那些訊息，每個都要打個問號，恰好我的前後出了四版的《看懂財經新聞的第一本書》中談及如何來看財經新聞，可做參考）。說穿了吧，現代化戰爭=AI高科技+金融戰+資訊戰，所以，我們一定要發展AI人工智慧，並學好金融、傳播……點到為止吧。

SWIFT全稱是環球銀行金融電信協會，成立於1973年，總部設在比利時。環球銀行金融電信協會是全球最安全、最便捷和最重要的跨境支付系統，可以說是全球金融體系的核心組成部分，全世界幾乎所有的重要金融機構都是該系統的成員，一般來說，不同國家的銀行進行跨境轉賬都需要經過該系統，因此該系統實質上已經控制了大多數的國際貿易，如果被移除出這一系統，將無法用美元結算，只能用本國貨幣或與其他簽訂了貨幣互換的國際進行貿易。目前環球銀行金融電信協會擁有1.1萬成員，包括近300家俄羅斯銀行，如果這些俄羅斯銀行被移除這一系統，佔俄羅斯財政總收入的40%以上的石油和天然氣出口收益將被切斷，其經濟會立即受到重大影響，包括本國貨幣大量波動及大量資本的外逃。因此歐美將俄羅斯剔除環球銀行金融電信協會，也被稱為是丟向俄羅斯的一枚“金融核彈”。SWIFT全稱是環球銀行金融電信協會，成立於1973年，總部設在比利時。環球銀行金融電信協會是全球最安全、最便捷和最重要的跨境支付系統，可以說是全球金融體系的核心組成部分，全世界幾乎所有的重要金融機構都是該系統的成員，一般來說，不同國家的銀行進行跨境轉賬都需要經過該系統，因此該系統實質上已經控制了大多數的國際貿易，如果被移除出這一系統，將無法用美元結算，只能用本國貨幣或與其他簽訂了貨幣互換的國際進行貿易。目前環球銀行金融電信協會擁有1.1萬成員，包括近300家俄羅斯銀行，如果這些俄羅斯銀行被移除這一系統，佔俄羅斯財政總收入的40%以上的石油和天然氣出口收益將被切斷，其經濟會立即受到重大影響，包括本國貨幣大量波動及大量資本的外逃。因此歐美將俄羅斯剔除環球銀行金融電信協會，也被稱為是丟向俄羅斯的一枚“金融核彈”。

歐美將俄羅斯剔除SWIFT其實是殺敵一千自損八百的行為。因為，若這一制裁進入全面實施階段，俄羅斯可能會採取同等嚴厲的反制措施進行報復，歐洲將會面臨天然氣斷供的風險。

20世紀50年代以來國際貿易急速發展，計算機及通訊技術的應用日益廣泛。開始的時候，銀行收到的從各地發來的電文格式都不一樣，必須經過人工轉換之後才能輸入計算機進行處理，很不方便。而且傳遞的速度也很慢，還容易出錯。解決這個問題的辦法是建立採用統一電文格式的全球性金融通訊網路。

20世紀70年代初，歐洲和北美的一些大銀行決定建立一個國際金融通訊系統，該系統要能正確、安全、低成本和快速的傳遞標準的國際資金調撥資訊。於是這些大銀行於1973年5月正式成立了Swift組織，負責設計、建立和管理Swift網路，以便為該組織成員提供國際金融資訊傳輸服務。

1977年下完成了Swift網路系統的各項建設和開發工作，並正式投入運營。Swift英文為Society for Worldwide Interbank Finanacial Telecommunication S.C. 中文翻譯為環球同業金融電信協會或者環球銀行間金融通訊協會，是國際間銀行同業間的國際合作組織，也被稱為叫Swift組織。這個組織運營著世界級的金融報文網路，銀行和其他金融機構透過該組織提供的安全、標準化的和可信的通道與同業交換報文，從而完成金融交易。Swift的目標是在所有金融市場為其成員提供低成本、高效率的通訊服務，來滿足成員金融機構及其終端客戶的需求。包括中國在內的全球的外匯交易電文基本上都是透過Swift傳輸的，但是需要指出的是，Swift僅為全球的金融機構提供了通訊服務，不直接參與資金的轉移處理服務。也就是說在網路支付機制中起到了傳遞支付結算電文的作用，並不涉及支付電文收到之後的處理細節。Swift的報文傳送服務平臺將世界上200多個國家和地區的11000多家銀行機構、證券機構、市場基礎設施和企業客戶連線在一起。Swift的任務主要包括以下幾個方面。

第一，提供安全可靠、高質量、低成本的金融資料傳輸和處理服務。

第二，透過使用者與使用者之間的金融資料的自動化和網路化處理，保證使用者的業務活動。

第三，提出世界性金融網路資料傳輸的標準。

第四，帶領世界金融業進行金融資料處理的專業化工作，保證有效性及安全性。

第一，風險框架的構建。Swift的執行操作中深度植入了風險管理，而且它的風險管理基於他們的風險文化，這種文化就體現在他們提出的座右銘："永無故障(FNAO)"中。

第二，網路線路安全的保障。Swift積極主動地從各種公共、專有或機密渠道瞭解外部網路事件、惡意手法和網路威脅，推動其在預防、探測、復原能力方面的持續投入。

第三，報文傳送服務安全的保障。Swift環境對客戶的報文實施嚴格的安全性、保密性及完整性的保護。

目前Swift網路覆蓋全球的大部分地區，它將全球各個國家的電子匯兌系統用通訊網路互聯起來，為其成員提供低成本、高效率的服務。Swift網路由許多分佈在世界各地的計算機和網路裝置組成，這些裝置在Swift網路中我們稱為叫節點。整個網路採用功能分層控制的邏輯設計，最高層稱為叫操作中心，英文為Operating Center，簡稱O.C.。整個Swift網路的控制集中在兩個操作中心，一個在美國，一個在荷蘭。每個OC都有足夠的冗餘裝置，兩個操作中心必要的時候可以相互備援，一旦在用計算機系統失效，就立即啟用備用系統。下一層為區域處理中心，我們稱為Regional Processor，簡稱R.P.。原則上每個國家有一個區域處理中心，少數的較小的國家可共用一個R.P.，因此R.P.也被稱為國家處理中心即(NationalProcessor)，O.C.透過全雙工國際資料通訊線路同R.P.進行連線，各個成員行則透過國內的資料通訊鏈路同R.P.進行連線。我們以具體的例子來看看Swift系統電文到底是如何傳輸的，

如圖所示如果美國的一家成員銀行即原行，也就是業務發生行。欲透過Swift向倫敦的一家成員行即目標行，我們也稱為叫業務結束行，傳送一份匯款電文。那麼原行的計算機系統將電文發往美國的區域處理中心R.P.，然後經由美國的O.C.和歐洲的O.C.發往倫敦的R.P.。再由後者將電文傳送到目標行的計算機系統中去。這份匯款電文要經過兩個O.C.轉接才能夠最終到達目標行。

Swift在中國的應用可以追溯到80年代。1980年Swift連線到香港。中國的中國銀行於1983年加入到Swift，是該組織的第1034家成員行，並於1985年五月正式開通使用。成為中國與國際金融接軌的一個里程碑事件。中國其他國有商業銀行、上海和深圳的證券交易所也先後加入到Swift。

進入20世紀90年代後除國有商業銀行之外，中國所有可以辦理國際業務的外資和僑資銀行、地方性銀行都紛紛加入到 Swift

2013年12月3日，環球銀行金融電信協會Swift釋出的報告顯示，人民幣已取代歐元成為第二大常用的國際貿易融資貨幣，僅次於美元。

2019年1月，環球同業銀行金融電訊協會Swift表示，將在北京設立外商獨資企業，為中國使用者提供本地化的服務。該公司成立之後將加入中國支付清算協會，並由華人民銀行依法進行監督管理。

如果俄羅斯被踢出該系統，將使得俄羅斯的金融機構脫離國際金融體系，會被國際金融資訊交換體系遮蔽，使俄羅斯境內的資金不能參與國內、國際金融機構之間的資金融通。俄羅斯的所有資金及金融活動要麼只能採用易貨交易，要麼採用現金交易方式，在現在的金融體系下，這種打擊用“金融核武器”形容並不誇張。

禁止俄使用SWIFT（“金融核彈”），傷敵一千，自損八百

2月26日，美國、歐盟、英國及加拿大發表聯合宣告，宣佈禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用SWIFT國際結算系統，作為針對俄羅斯的最新制裁手段，這被稱為“金融核彈”，SWIFT是什麼機構？為什麼禁用SWIFT被稱為核彈？這顆核彈到底什麼威力？俄羅斯有何對策？一堆問題在我腦中，要回答這些問題，需要從SWIFT成立開始講起。

在1972年，布林頓森林體系崩塌，美金和黃金脫鉤。當時，外貿結算成了最大的問題。

全球各國的眾多金融機構，國家間的標準存在差異，銀行間無法有效或者說高效溝通，國際間金融機構進行交易時需要一個統一標準的語言，就像現在計算機語言一樣，而SWIFT就是在這樣的背景下在1973年獲得來自15個國家239個銀行的支援而成立起來的組織。截止目前，成為了國際上傳遞金融資訊的主要渠道。

成立於1973年的SWIFT全稱“Society of World Interbank Finanical Telecommunication”（環球銀行金融電信協會），總部位於比利時布魯塞爾，是銀行間的行業協會，主要服務於銀行間的金融資訊溝通，為銀行及其他金融機構、企業提供安全的金融資訊傳輸服務，SWIFT網路傳遞的是金融報文，是銀行之間的支付指令，而不是資金劃轉，不進行具體的資金清算和結算，它必須與各國資金賬戶支付清算體系相互連線，才能真正完成國際收付清算，構成完整的國際收付清算體系。會費收入是SWIFT收入來源。

舉個例子，我在中國購買新加坡的東西，付款時由中國的銀行向新加坡的銀行傳送貨幣結算指令，這些電文是由SWIFT處理的。

這要從兩個方面說起，一是國際結算的流程；另一個是SWIFT覆蓋範圍和業務量

一是國際結算的流程：

也就是說，除非使用美元現金，不然只要是透過銀行間進行的國際美元交易，都得透過SWIFT電文通訊系統，最終通向美國的CHIPS美元清算中心才能完成。

SWIFT依靠全球覆蓋面，可以說只要使用美元結算就具備一定的不可替代性。

SWIFT覆蓋範圍和業務量

最新資料顯示，SWIFT的報文傳送平臺、產品和服務對接了全球超過11,000家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業使用者，覆蓋200多個國家和地區。

在國際支付份額方面，截止2021年12月，美元支付份額依然高達41%。美元霸主地位不可動搖。

一旦禁止使用SWIFT，就等於掐斷了金融電文通訊，賬戶上有再多美金也等於白紙，看著錢而不能用，你說嚴重不嚴重。

在SWIFT官方宣告中，SWIFT自身為中立的全球合作組織，為了11000萬多家會員機構的集體利益而運營的。SWIFT作為服務於200多個國家的全球性的公用事業公司，是無權制裁決定，也無權單方面將銀行與SWIFT系統斷開連線的。SWIFT作為比利時的組織，SWIFT將完全遵守所適用的歐盟和比利時法律法規，包括歐盟制裁法律法規。SWIFT成立初衷是想成為一家不受政治影響和政府幹預，為最廣泛國際收付參與者提供專業電訊服務的中立組織。所以，按理說美國無法直接授權SWIFT切斷某個國家某個銀行支付結算資訊資料傳送的。

但事實並非如此理想，在“9·11”事件發生後，美國依據《國際緊急經濟權力法案》啟動“恐怖分子資金追蹤計劃”（tftp），授權美國財政部追蹤並凍結恐怖分子資金流動的同時，要求SWIFT給予協助（停止對被列入制裁範疇的個人、企業、金融機構提供服務），同時還對SWIFT實際執行情況開展調查。該法案同樣授權財政部對SWIFT董事會中的銀行實施金融制裁。

而且長期以來SWIFT董事長基本由美國會員單位代表擔任，可想而知，SWIFT的很對決議帶有一定的政治意向。

美國所實施的法案和在SWIFT中的角色，使得SWIFT獨立性和為會員保密受到很大挑戰。

首先，我們需要了解俄羅斯有什麼資源和對外貿易情況：

俄羅斯是世界上領地面積最大的國家，但是活動面積僅有三分之一，巨大的領土裡具有豐富的自然資源，比如礦產、石油、天然氣等能源資源。

看一組資料：俄羅斯天然氣探明儲量佔世界探明儲量的32%，石油佔12~13%，煤佔12%，鐵佔27%，鎳佔27%，鉛佔12%，鋅佔16%，鈷佔20%，錫佔27%，鉑佔12.5%，鈀佔31.4%%，鈮佔35%，鉭佔80%，釔佔50%，鋰佔28%，鈹佔15%，鋯佔12%，金佔8%，金剛石佔30%。鉀鹽的探明儲量居世界首位，磷灰石和磷塊巖佔第二位。

俄羅斯資源豐富，但是出口一直受到各種限制，這些限制主要是來自美國，這是題外話。俄羅斯最大貿易伙伴為歐盟，主要貿易商品是石油和天然氣等能源類產品。

據歐盟能源總局的資料，歐盟是世界上最大的天然氣進口經濟體，歐盟主要從俄羅斯、挪威、阿爾及利亞進口天然氣，因為俄羅斯的天然氣最便宜，歐盟主要從俄羅斯進口天然氣（份額為41%），與此同時，俄羅斯也從歐洲國家進口諸多製成品，禁止使用SWIFT將大大阻礙了俄羅斯與歐盟國家的能源類貿易的結算，為此要需求其他結算方式，各種成本都有可能上升，歐盟和俄羅斯都可能為此發生重大損失。

英國首相鮑里斯·約翰遜前幾日曾表示，如果將俄羅斯排除在SWIFT之外，會對俄羅斯經濟造成損害。普通的交易將需要在銀行之間直接進行，或者透過新的系統進行，會增加成本並造成延誤。

對於美元地位也有影響，短時間內歐洲的大部分能源供應依靠俄羅斯的現狀不易改變，斷連SWIFT，俄羅斯無法與多數歐洲國家進行能源結算，歐洲與俄羅斯的能源交易只能使用其他貨幣結算，導致去美元化，影響了美元霸權地位。

對伊朗的金融制裁：

SWIFT分別於2012年和2018年兩次斷開伊朗部分銀行與SWIFT的連線。

2012年3月，基於聯合國2010年6月9日透過的對伊制裁決議，基於歐盟委員會2010年7月出臺的對伊朗的制裁要求，SWIFT對伊朗部分銀行斷連，持續4年之久，2016年伊朗絕大部分銀行重新連入SWIFT系統。2018年11月，在歐盟的極力反對，且沒有聯合國決議的情況下，美國單方面對伊朗施加制裁，SWIFT將伊朗央行和部分銀行從其系統中斷連。

伊朗兩度遭遇SWIFT斷連，透過外貿資料看，相比金融制裁前的2011年，伊朗-歐盟雙邊貿易規模下降約85%（僅有57億美元規模）；伊朗-美國的雙邊貿易規模則大幅下降68%（跌至0.75億美元）。

對俄羅斯的金融制裁：

2014年克里米亞事件後，美國從SWIFT系統剔除俄7家大型銀行，導致約50萬張信用卡和借記卡的支付功能被凍結，俄羅斯頻繁出現恐慌性擠。短期內，俄羅斯各大銀行都受到了不同程度的衝擊，大量商業活動停滯，俄羅斯對外貿易遭遇滑鐵盧。

一方面，金融體系建設方面。俄羅斯自建國際支付系統，開啟“去美元化”的路程。在2014年“烏克蘭危機”後，面對美國金融制裁，俄羅斯開始建設了國際支付系統，俄羅斯設計了一套金融資訊系統SPFS，獨立於西方金融結算系統，但是結算銀行主要是俄羅斯本地銀行及德國、亞美尼亞、白俄羅斯、哈薩克、吉爾吉斯斯坦和瑞士等國的23家銀行，一共400多家，這與SWIFT的規模相差甚遠，杯水車薪一般，但是已經為美國等西方國家金融制裁做出應對措施。但是，短時間內對抗西方金融體系和美元霸主地位還是太難了。

另一方面：對外貿易方面。2014年以後，不斷擴大與亞洲的貿易和經濟聯絡。

寫在最後，美國、歐盟、英國及加拿大對俄羅斯的金融核彈制裁威力和後續影響，不知會走向何方，事態瞬息萬變，我們繼續觀察。