我也交了萬能險種，但是我保額是調到12萬的，因為當時想著理財和有個保障，2012年開始買的！看第四欄這個就是退保金額，交6年了6000，今年第7個年頭那部分要到明年交保費之前再確認！不懂的話可以註冊一個平安E行銷去上面看保單現金價值就知道可以退保金額了！

這位朋友，我不知道你是否在哪家公司交的保險和具體險種產品。保險本身是屬於為了自己以免發生意外和疾病的時候能有個應急，不需要四處湊錢。也能給你的家庭減輕負擔。退保不是不可以，但是很不划算，因為可能產品裡頭個別附加險種是屬於消費型，跟我們農村城鎮這個醫保一樣，你若今年沒有交是在今年內發生醫療費用是不給予報銷的。所以雖然你每年交6000，但是這個現金價值不會很高，若是保障型的保險的話，根據你這個交了這個七年的計算的話，根據保險現金價值退保不會超過4000塊錢，你若是理財型產品的保險的話，可能會多一點，可能會有一個兩萬多左右。但是還有一種途徑我可以告訴你，就是說像平安銀行，他是推出了你以你的保單形式可以貸款。不管你是什麼保險公司的保單，每年交6000塊錢的話已經交了7年，可以貸款年交保費的40倍，也就是說你6000塊錢可以到24萬。而且利息不會很高，所以說你要是可以的話，你可以找平安銀行薪一貸貸款，這個途徑你可以不需要那麼多的錢，但是根據你的需要貸多少算多少，你要個10-15萬都是沒問題的。這樣的話既解決了你這個資金急需的問題，然後又保單依然有效，還有多餘的錢，你還可以用作其他的用途。退保真的是很划不來的事情

竟然和我買的是同一款產品，連年交保費都是一樣。我是09年買的，已經交了10年。

這是一款萬能險產品。因為當時不怎麼了解保險，所以在代理人的推薦下就買了。當時是相信平安這個品牌，連其他產品都沒有比較就下單了。

直到兩年前開始接觸保險後，我對自己當初選擇的產品重新進行了評估

1.我們先來看下今年的保單年度報告

重疾與壽險的基本保額是20萬元

截止到2018年7月，這份保單的現金價值是51208.29元

這10年我累計交的保費是6萬元

退保時保險公司能退你多少錢，這需要看這份保單退保時的現金價值。也就是說如果我現在選擇退保的話，平安只能還我5萬1千多……恩，比我交的保費要少

2.保費到底花在哪裡？

你每年交的保費裡面有幾個部分

初識費用：這筆費用被視為保險公司運作的成本。我去年的初識費用是300元 ，所以去年計入保單價值的保費為5700元。如果你仔細看下保單合同的話，上面會有列明，算一下，我第一年的初識費用有3000元，第二年有1500元，第三年是900元……

風險保費：保險合同裡專門有一頁給你列明每千元風險保額的保障成本是多少。每年保險公司會算出要提供你的風險保額需要的保費是多少。

風險保額=基本保額-萬能帳戶現金價值

以上面那張賬單為例，我的基本保額為20萬，萬能賬戶現金價值為5.12萬，那麼我風險保額為20-5.12=14.88萬元。再對照保險公司給的保障成本列表，可以得出

風險保費=當風險費率*風險保額/1000

由於我有重疾+人壽兩份保額，所以需要計算這兩個的風險保費，大致測算了，18年我為了20萬重疾+20萬人壽，需要付出的風險保費為675.14元

其他扣費項：您在購買保險的時候有可能還會加一些附加險種，例如意外險、住院醫療補償金等，根據保額，你也可以對照合同中的計算公司，測算出每年，你為了這些附加險需要支付的保費

每年進入萬能險投資賬戶的保費=年交保費-初識費用-風險保費-其他扣費項

這也就是為什麼，我交了10年，總共6萬保費，但目前為止賬戶的現金價值是這些了。

不要忘記你還有個20萬的重疾和20萬人壽的保額

3.萬能險怎麼繳費才最划算

萬能險和重疾險、壽險不一樣，只要你願意，保費是一直可以交下去的。

但為了這20萬的保額，我要一直交保費麼？

萬能險有一點設定，如賬戶的現金價值超過保額後，那麼就理賠現金價值？

納尼……我用我自己的錢來理賠？這個合理麼？

別急，我們先來做個比較複雜的算術題。

本年初萬能險帳戶價值=上年度萬能帳戶價值+投資收益—風險保費—其他扣費項

按照平安公佈的收益率4.5%來測算，具體收益率每年報告上都會有。

我做了個excel表格

如果我一直交保費的話，大概會在2032年，賬戶的現金價值預計會超過20萬。

也就是說從2032年起，我每年交的保費，只要扣掉300元初識費用後，5700元都會進投資賬戶了。因為本金高了，所以每年的投資收益肯定比前幾年高。但我累計卻交了14萬4的保費呀，只是為了25年的20萬保額

當上面的算完後，我開始生氣了……尼瑪，太黑了。

有什麼辦法可以少交點保費，多賺點保額或保障時間呢？

保險公司依靠每年扣除風險保費來給你提供保障，萬能險有個好處是，有投資賬戶，有現金價值，如果一旦你停繳，風險保費就從你的現金價值里扣。

那麼好辦了，我們可以來測算一下，什麼時候停繳最划算。

其實用那個excel表格，稍微調整下引數就很容易得出來了

方案1：

繳費至2028年，當時我已經48歲了……還需要繳費10年。

共繳保費12萬

2028年時的現金價值約14萬，以後就靠這個現金價值來給我提供基本保額的保障了。經過測算到2035年現金價值可以超過20萬，後面每年只需扣300元。

預計到2070年，賬戶現金價值為92.3萬元

方案2：

繳費至2021年，還需要繳費3年。

共繳保費7.8萬

2021年時的現金價值約7.4萬，到2053年賬戶的現金價值會超過20萬

預計到2070年，賬戶現金價值為42.3萬元

方案3：

繳費至2040年，還需要繳費22年。

共繳保費19.2萬

到2032年賬戶現金價值超過20萬，以後每年交的保費就當強制儲蓄了。

預計到2070年，賬戶現金價值為131.3萬元

最後的結論：

如果覺得這個產品不划算，想要停繳。

建議選擇方案2，這個是目前停繳後，滿足基本保額最便宜的方式了

如果還有些預算

建議選擇方案1，對照方案3。方案1交的保費只是方案3的一半，但提供基本保額的時間卻差不多

如果預算充足，一年可以省下6000元做儲蓄。

那麼建議選擇方案3，但我覺得這一切其實可以等到你繳了2028年保費的時候再來下決定吧

這是我真實的想法，希望你能滿意。

你現在需要用錢就把這份保險給停了有點不大划算，如果真的缺這幾萬的話，目前有很多途徑來滿足你。

例如，平安的保單貸款

看了一下您的情況說明，你應該買的是商業人壽保險，即中國平安智盈人生終身壽險(萬能型)。

如果真的是這樣的話，應該按當時的合同約定執行，這是無法改變的事實。

記住!買保險一定要了解合同內容，合同是受法律保護的，任何單方都無法改變。

如果你繳納了7年，每年6000快，合計繳費42000元，你想把錢取出來，前提你是違約要退保了，商業保險退保的後果是非常嚴重的，你交這42000也退不了多少錢，既然交了7年，也沒有必要退保，最起碼是一份保障。

你實在不想交了，一定要退保，你可以看一下你的保單，裡面有分紅和保單價值，每年都是不一樣的，你查一下第七年的保單價值是多少？在看看你在這7年能分多少紅，兩者相加就是你所退還的錢，但你得到的錢絕對不是你交的42000。

我媽被忽悠幫我女兒買了份分紅保險現交了6年，每年6000交10年保期80年。諮詢了下保險公司，交夠10年保費也不退每年就拿950塊分紅.我算了下40年才回本，這保險還能繼續交嗎？

我買的是泰康分紅型，一年六千，交十年，交完十年六萬，本金不退，還有兩年沒交完，我今年三十，他媽的我活到六十本金才回來，保險人員為了自己利益從來不說本金不退，保險人員都是騙人的騙人的！他們都是為了掙錢而騙人的！！！

每份長期人身保險保單都有一張現金價值表，其中標明瞭每個保單年度這份保單的現金價值，一般標註的是單位保額所對應的，只需簡單計算就可以得出你退保能領多少錢。

如果是分紅險，退保時還將得到積存的紅利。

如果是萬能險，須扣除未結算的保障費用。

如果是投資連結險，還須檢視投資單位的淨值，這個淨值一般是定期（每月或每週）公佈的。

如果有欠繳保費的，須扣除應補繳的保費和利息。

如果有借款未還的，須還清借款和利息。

另不超過一年的短期保險或附加險，沒有現金價值。

最後，溫馨提示:退保或多或少都有損失，很可能不能得到全部所繳保費，更重要的是退保以後所有風險須自行承擔。如果不是沒有其它辦法，最好不要退保。也可考慮用保單抵押借款。

你所購買的這款保險的主險叫做萬能壽險。同時，附加有重大疾病保障、意外保障和意外醫療保障。

所謂的萬能壽險是客戶既可獲得保障，又可參與保險公司投資的一種保險。它與傳統壽險相比，多了一項投資功能，可以使客戶共享保險公司的經營成果。

這樣的保險聽起來很美，但不是適合所有的客戶購買的。因為，他本身就是為具有投資能力的中高階客戶設計的產品，而你僅僅繳納了6000元的基礎保費，只能算為低端客戶了。

這款保險很複雜，它的保費由“基礎保費“與“追加保費”共同組成。“基礎保費”在這款保險裡的主要作用是“保障費用”，而“追加保費”在這款保險裡的主要作用則是“參與投資”。而依照你所繳納的保費情況來看，你主要是為了獲得保障。

這款保險很複雜，我們不展開來說。就你的保費繳納情況來看，你想把錢全部取出來也取不了多少錢，但具體能取出來多少，我無法計算，但我可以告訴你是如何計算的。

你所能取出來的錢為：

你所繳納的保費—初始費用（第一年繳費扣掉50%；第二年繳費扣掉25%；第三年繳費扣掉15%；第四年繳費扣掉10%；第五年及以後繳費扣掉5%）—風險保障費（隨年齡增長而增長，每年不等）—重大疾病保障費（隨年齡增長而增長，每年不等）—意外傷害風險保障費—意外醫療風險保障費＋投資賬戶的投資收益

這麼複雜的計算對於才疏學淺的我來說實在是無法幫你技術。如果你願意鑽研的精神話，就依據我以上告訴你的計算方法去計算吧，其計算所得出的結果恐怕會使你大失所望的。

所以，我建議你，你所購買的是保障。別想這筆錢了，還讓這筆保費為你保駕護航吧。

根據截圖反映的事實，這是一份平安智盈人生萬能保險。

平安智盈人生已經於2011年6月份停售。其主要特點是，只要合同有效期內，被保險人發生身故責任，可以向保險公司申請獲得理賠。理賠金額是保單價值的105%和基本保險金額20萬元的較大者。

其實，萬能保險是是一款壽險，只要去世最低保額是20萬元。但他還有其他的附加保險，比如重疾險，意外險和醫療保險等等。

實際上它是一種綜合保險，包括主險、副險、意外險和醫療險，天下沒有免費的午餐，都是需要收費的。

因此我們在交費的時候，進入參保人賬戶的，往往只是保費的投資部分，並不是整體交納的6000元。一般除了保障費用要收外，還要被扣除的包括初始費用，風險保險費，保單管理費，貸款賬戶管理費，附加險保險費。

實際上，萬能險保單都有隨時可領取的保單現金價值，可以用作自己的一些儲備金，隨時提取。

不過，相對來說，提取的時候最好留一部分現金價值在裡面，因為它畢竟是一種保險，我們出了意外還可以理賠。萬能保險也可以用作抵押貸款。

一入保險深似海。只要我們參加了保險，那麼最好要將合同履行下去，否則我們會虧本的。

像這份萬能保險，第一年的初始費用一般是3000元左右，第二年是1500元，最後會逐年降低，直至300元每年。如果我們交納了七年就要退保，感覺我們付出了42000元，而保單的現金價值能有3萬元就不錯了。

不過我們不能單看現金價值，畢竟他還有各種保額在裡面，畢竟活著就有風險，還是繼續交費下去，保證保額有效比較好。

有人吐槽它的收益低，他有一個保底利率是1.75%，實際上通常來說，平安公佈的利率還是比1.75要高的，2018年是4.5%。但是利息部分只是以投資額為本金，並不是所有交費額，所以大家要明白。

大家購買商業保險之前就要明白，商業保險公司是為了掙錢的，而不是為了虧錢賺吆喝。而我們大家購買保險是想透過風險共擔的方式，降低自己可能出現意外後所承擔的損失。

如果我們不想承擔風險，那麼讓保險繼續下去才是最明智的選擇。

還有一個問題是需要注意的，保障成本是逐年增加的，舉例，如果你20歲，每年從帳戶里扣身故、重疾的費用是500元，等你60歲的時候，那時候有可能扣你更多的錢。（年齡增加，保障成本也增加，隨便舉例，資料不準，具體以平安保險公司資料為準）

萬能險其實也是一個對風險額度很好的一個補充，如果人年輕，資金上也沒那麼缺，用萬能險還補風險額度還是挺划算的。

這份保單是平安的萬能險，這保單可以拿多少錢，保單裡面有，可以算出來，第一年進入賬戶百分之五十，就是你交了6000，賬戶裡有3000，第二年百分之25，第三年15，第四年10，第五年5，然後一直下去就是5，按照這個每年扣除的初始費用，所以你交了7年，你的賬戶裡面有35100左右，然後你可以部分領取，就是百分之八十，35000的百分之八十！