根據題主的還款計劃表來看，應該是最近才按揭買的房，掛鉤的是LPR，選擇的還款方式是等額本息，貸款期限是20年。

4月份的LPR是4.65%，那麼在這個基礎上的加點是137，這就是題主實際的房貸利率。LPR下降是貨幣政策，但是國家對房地產市場的調控同樣要執行，這就是為什麼LPR下降了，房貸利率並沒有下降。對於題主來說，至少今年是6.02%了，明年會不會降，要看到時候的LPR（大機率還是會的）。

至於月供金額中，利息超過本金，不論是等額本金還是等額本息的還款方式，還款初期都會是這樣的現象。因為房貸利息都是按照你剩餘本金來計息的，那麼在還款初期，你的月供構成中，必然是利息大於本金。具體到等額本息是隨著還款的逐漸累積，本金逐步增加，利息逐步減少，中間有兩者大致相當的時候，到還款後期才會是本金佔大頭，利息佔小頭。題主可以仔細看看你的還款計劃表的後半部分驗證一下。也就是說，還款方式決定了你的月供構成。

當然，如果題主想減少房貸利息，那麼可以選擇提前還款。

這個要看你是首次貸款還是二次貸款的？首次貸款利率是可以優惠打折的（具體要看銀行，每家銀行都有點不一樣）；二次貸款利率是上浮的，根本無法享受基準利率，通常上浮20%左右（具體以銀行為主）；五年以上的年利率基準是4.9%；

銀行會根據國家政策和每個客戶的信用，資產，還款能力等定不同的貸款利率，有上浮的，有下調的，這個沒辦法，畢竟我們沒有和銀行討價還價的資本，但可以考慮幾個銀行之間比一比，找利率低的貸，這是我們可以做的

你這個是等額本息還款法，前期是本金少，利息多，後期是本金多，利息少，每期還款額相同，屬於正常現象！

房貸利率6.02%中等偏高。某股份制銀行針對五年以上一手房首套房貸利率是LPR加60個BP，即4.65%+0.6=5.25%；二套房貸利率為LPR加80個BP，即5.45%。但是，該行對於二手房的房貸客戶，利率會更高一些：其中，二手房首套LPR加65個BP，為5.3%，二套為LPR加85個BP，為5.5%。

而有些銀行對於一手房、二手房的房貸利率，價格是統一的；而貸款年限則與房齡高度相關。值得一提的是，很多二手房的交易並非根據實際的交易價格放貸，而是根據三方機構的評估價放貸，有需求的人一定要提前做好資金規劃。

未來房貸利率有進一步下降空間

目前的房貸利率，是採取的“雙浮動”形式，也就是LPR+加點，LPR是浮動的，加點也是隨時浮動的。所以，僅僅LPR下降了，並不意味著房貸利率會下降。但從目前的趨勢來看，首套房房貸利率已經從之前的5.35%下降至5.25%。

也有銀行表示,目前加點會保持固定，LPR下降的情況下，房貸利率也會相應下降。譬如我市某銀行，目前首套房加點為59個基點，LPR降到4.65%後，相應地首套房（一手房）利率即為5.24%，低於市場平均水平。

顯而易見的是，自從房貸執行LPR利率後，銀行的自主權相對比較高。當然大部分銀行房貸利率的走勢都是跟著大趨勢走的，而從大趨勢來看，利率下行是一個總體趨勢。

大資料顯示，5月份，超過70%的銀行下調了房貸利率，有多家銀行表示，將會根據同業行為來制定後續的房貸政策，預計未來房貸利率還會有下降空間。

我的是6.17的房貸，這個是根據每個銀行不同，優惠政策和上浮政策不同所導致的，並且現在都是浮動利率，隨著政策的改變，房貸也會浮動的。

首先，你的6.02%是屬於上浮利率，這個是根據你所在城市的執行標準執行的，不同的銀行也有不同的執行標準，當然還有要看你是首套房還是二套房，因為二套房利率上浮的還要高。如果你是在2019年8月以前購買的房子，那麼利率是以4.9為基準進行上浮計算的，如果你是在執行LPR以後購買的房子，那麼就是按照當月的LPR來執行浮動利率的。具體還是需要根據銀行和當地政策執行。

其次，你貸款50萬，30年，本息合計大概110萬左右

銀行給你的計算方式，你首月償還的數額看起來本金才1000，其餘都是利息，但是你選擇了等額本息的方式，就意味著你的本金每個月增加，利息每個月減少，但是兩者相加總和是不變的。你往後看最後的幾個月，利息就基本沒了，都是本金了。

銀行的貸款一項都是這麼計算的，前期還款基本都是在還利息的。所以，你的這個還貸是完全正常的。