朋友們好，這個問題還真的關係到你我他，下面就和朋友們分享為什麼，什麼時候能夠上升。

2，理財功能主要是透過，對接，貨幣型基金來進行。

3，零錢通的特點是，現金管理，高流動性，相對低風險，便利。

如上圖，整體的7日年化還是有所下降，有一定持續性，截止2022年2月19號，7日年化在1.9860%。

小結：標題所言也是一個客觀性的事實。

其次，從專業和實踐的角度來最精煉的分析，為什麼下跌，什麼時候能夠回升：

一，來分析為什麼他的收益持續的下跌。

A，首先要了解理財通投資的構成，及比例：

如上圖，以匯添富貨幣基金為例，圖中是它的主要投資以及比例。主要集中在存款債券，金融票據交易，國債回購等上面。有了以上的瞭解答案呼之欲出。

B，來精析它的收益為什麼持續的下降：

1，銀行存款，利率優惠幅度減少。進入2021年下半年，特別是2022年以來，銀行業自律和一些原因，導致銀行存款的利率優惠幅度大幅減少，而零錢通的存款投資比例，高達32.87%，這對收益的影響不能小覷。

2，債券收益減少。債券收益是他的一個重頭戲，屬於固收類，佔到了41.45%。但，2021年多次降準，貨幣供應充足，債券收益率下行，

自然對他的收益有很大的影響。

3，其他。例如，買入返售證券，佔到零錢通投資比例的，25.04%，總體上就是國債回購金融票據等，利率優惠下行降準放水，收益自然水落船低。

二，來試著展望，零錢通的收益什麼時候，能夠上漲回升：

A，美聯儲縮表升息，對貨幣類產品的收益上行有很大的幫助。升息意味著，市面流通的現金緊張，會有力促進利率回升。零錢通作為現金管理類產品自然受益。

B，市場反應有滯後性。有可能在升息之後幾個月，或者半年，才會對市場產生明顯影響。

C，他的收益不排除，在2022年中期有可能回升，當然這只是一種預測，受多種因素影響。

小結：零錢通，對接貨幣基金，也就是現金管理類產品理財，對利率比較敏感。

綜上所述：零錢通收益持續下降主要還是受市場影響，但是，如果美聯儲開始縮表升息，對於它（包括這一類的產品）的收益，止跌回升，是有非常大的推動。

到那時，小夥伴們，又可以愉快的看著自己的，零錢通收益，更快的增長了。

目前低風險銀行理財產品的年化收益率大概在3% 左右，按照五年複利，收益率不過才16%。

這個收益率比銀行存款強不了多少，並且最新規定中銀行理財產品不再保本，也就意味著在極端情況下存在損失本金的風險。要是在工商銀行存五年定期的銀行存款，年化收益率也能有2.75%，和理財產品差距不大，而且銀行存款有保險制度，即便銀行破產，存款最高也可包賠50萬。

收益率差不多的情況下，又何必不選擇存款而去理財呢？

再來看看工商銀行的股票，股票賺錢來自於兩個方面，即股價的上漲和分紅所得。假設以過去五年工商銀行的財務資料和股價為例，計算一下從2017年年初到2021年末的收益率。

假設在2017年1月3日以當日收盤價4.43元，買入10000股，不及稅費的情況下，市值為44300元；一直持有到21年12月31日每股收盤價為4.63元，合計市值為46300元，浮盈2000元。

此外還要計算期間的分紅所得，17年每股分紅0.2343元，18年每股分紅為0.2408元，19年每股分紅0.2506元，20年每股分紅0.2628元，21年每股分紅0.2660元。

簡單的計算可得五年分紅合計為12545元，加上股價上漲的浮盈合計14545元，五年的總收益率為32.83%，平均年化收益裡是6.57%，複利年化收益率為5.8%，遠遠超過了銀行理財產品的收益率。

如果未來五年工商銀行能夠繼續維持過去的勢頭，那麼長期持有工商銀行股票所得的收益大機率是要超過銀行理財產品的。而且持有工商銀行的股票還能得到打新股的機會，僥倖中籤了沒準會得到更多的超額收益。

沒用的鋼鏰兒

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因為市場上錢很多，因為央行放了不少水，市場主體投資實體意願不強，實體經濟對未來信心不足不敢擴大生產，閒錢多了，所以收益下降，還會持續下降一段時間。

其實原理很簡單，零錢通是為了吸引儲戶的錢，拿儲戶的錢去投資，但是現在因為疫情想整個實體經濟環境不好，投資市場風雲變幻，投資收益不是直接導致零錢通收益下降的原因

兩大因素：一是政策，二是稅收

政策層面：央行去年10月釋出了《關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》，明確個人收款碼將不能用於經營，收款碼主要分為個人和經營用收款碼，《通知》是要求商戶提供微信、支付寶經營性二維碼，以後不能用個人二維碼收經營性收款，但用於非經營的個人收款碼仍可正常使用，《通知》將於今年3月1日起正式施行。受到這一政策限制，微信支付功能其實是受到了政策的限制的。

稅收層面：出臺政策的最根源原因在於稅收。當前電子支付的方式主要是微信和支付寶，這種支付方式非常便捷，同時也導致了兩大結果：一是各大銀行的業務受到擠壓；二是稅收徵管產生了新的漏洞和盲區。在政策和稅收雙重限定下，也給微信和支付寶戴上了緊箍咒，同時各大銀行也出手收復當時被微、支佔領的市場。

跟著大環境走的，銀行利息現在也是越來越低，零錢通肯定也是越來越低，國家讓你消費不讓存銀行，錢流動國家收益最大，都放著不死水一潭了麼。看看保本理財吧，利息比較高還不折本，最低限度不賺錢唄，點好5以上的利息也有可能。

零錢通與支付寶的餘額寶差不多，它的收益受其投資的貨幣基金的收益影響，當其投資的貨幣型基金收益下降時，其收益也會跟著下降。

而貨幣基金的收益與市場流動資金成反比，也就是說市場上的錢多了，貨幣基金的收益就會下降。

零錢通本質上屬於一種債券，這種債跟股票，基金一樣，都是根據市場行情會有波動的！像零錢通，餘額寶這類的理財產品波動不會太大，畢竟收益也不高！好在隨時取用方便！