第一、避免利滾利的情況出現；

第二、減輕每個月的還款壓力；

第三、避免銀行起訴；

第四、停止三方催收。

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首先我們得搞清楚

銀行是盈利機構，而協商分期本質上是賠本的買賣，這完全是衝突的，假設你逾期了五萬，這五萬如果你不分期，就這樣滾著，銀行得到的罰息可是非常賺錢的，你要知道銀行信用卡業務中最賺錢的是刷卡手續費和分期服務費，這兩項業務佔了信用卡業務總盈利的90%左右，但是逾期產生的罰息，按照本金相同的情況下，遠比刷卡和分期的手續費要賺的多。

個性化分期或者叫做協商分期，本質上是以信用崩盤為代價而換來的還款最佳化。

所以優點就是你能獲得一個優惠的還款方式，比如本金減免，無息分期等，參考下面圖片這種形式

壞處也很明顯，就是信用崩盤，在結清這筆欠款之前，徵信上一直會處於逾期狀態，喪失了再融資以及盤活的可能性，但我們反過來想一想，都已經逾期了，在乎徵信還有意義嗎？

我之前的一篇文章詳細分析過個人債務重組的常見幾種方式和流程，所以處理負債的方法有很多，盤活的方式也很多，但這都是建立在逾期之前，一旦逾期之後債務人確實沒有還款能力情況下，我認為協商分期對債務人來說肯定是利大於弊的