這要從銀保監會成立的源頭說起。2018年3月13日，國務院機構改革方案提請十三屆全華人大一次會議審議。其中，方案提出，擬將中國銀行業監督管理委員會（以下稱“銀監會”）和中國保險監督管理委員會(以下簡稱“保監會”）的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位。

中國銀保監會其主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健執行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

而金融行業最容易逃脫監管的就是影子銀行。影子銀行是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓杆。

國內的“影子銀行”，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。比如借貸寶，前兩年因為裸貸事件非常轟動。這些不受監管，資金流向隱蔽，就是“影子銀行”。銀行業，這個傳統監管幾乎最嚴厲的行業，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是“影子銀行”。 “影子銀行”有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。

中國影子銀行系統中，非正式貸款者是最不透明的，大約佔了全國GDP 6%至8%的份額，主要服務於中小企業。目前，這些企業正面臨較高的信貸風險，體現在借貸利率高達20%或以上。受中國經濟下滑影響，這些非正式貸款者正面臨急劇上升的不良貸款。而險資亂象基本也是這些領域的的一個投資方或者出資方。

監管空白，其實歸結於監管體制和發展趨勢不與時俱進，導致監督不到位的情況。比如頭兩年保險公司在股票市場高調舉牌上市公司，但由於保險公司的所屬監管機構為保監會，無法在證券市場獲取保險公司有關資訊，這些對股票市場的干擾是非常嚴重的。監管只能透過喊話“野蠻人”的形式來敲打這些險資。

近年來，國內金融行業混業經營趨勢日益明顯，在一定程度上，導致危機跨市場、跨行業傳染，引發系統性風險。保險業應該回歸保險原旨，降低投機性、削弱融資性金融屬性。去年某位保險業風雲人物被調查，以及一些激進保險公司在這一兩年發生的事，造成了比較壞的社會影響。萬能險、融資為目的的保險產品，未來監管會繼續強化，銀行業的不良貸款也要積極化解。

金融是現代經濟的核心，必須高度重視防控金融風險、保障國家金融安全。為深化金融監管體制改革，強化綜合監管，最佳化監管資源配置，更好統籌系統重要性金融機構監管，逐步建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的現代金融監管框架，守住不發生系統性金融風險的底線，這是我們國家金融改革的工作方向。

孩子，請舉例說明銀行業保險業的風險點在哪裡？他們是財務造假了？是虛增利潤了？還是隱藏壞賬了？他們做假賬的可能性 必要性 目的在哪裡？誰有膽量為國家財政部匯金絕對控股的大型金融機構做假賬？