如資金充足，可選擇先還後貸;如資金不充足，可選擇以貸衝貸，以免籌備資金。如為小微企業或個人經營業主，按監管部門意見要求，各家銀行都有為小微客戶辦理無還本續貸的相關政策，可以和銀行商談辦理

這樣的抉擇，取決於以下幾個因素：

1、首先判斷哪個決策因素的權重大：是用錢的緊迫性，還是用錢的成本？

2、如果是緊迫性優先，那就評估哪種方式的放款速度更快；

3、如果是成本優先，那就評估哪種方式的貸款成本低。

4、最後還要評估兩種方式的潛在風險，當趨利避害。

以貸還貸和先還款再貸款都是流動資金貸款的還款續貸方式，按照銀監會的貸款指引，銀行一般情況下是不能以貸還貸的，除非企業存在極大的流動性困難，為了盤活企業才以貸還貸。

對於貸款企業來說，當然是以貸還貸好，因為不用動用企業的資金還貸，貸款審批也是有時限的，還款後再申請貸款，審批流程也是有幾天的，可能影響企業的資金流轉，也存在因為銀行的貸款額度不足等問題短期內放不了款的。

說白了，以貸還貸是銀行換借據，是銀行自己跟自己玩兒，企業看熱鬧，而先還款再貸款是銀行玩企業，企業著急。懂了嗎？

先還款再貸更好一些！

首先：貸款的行為會產生貸款審批的貸款記錄，而這些貸款記錄又會作為銀行或者機構下次貸款的依據和憑證，甚至成為能否貸款的進件門檻。以貸衝貸是隻是換了貸款機構或者銀行，如果貸款審批數持平是萬幸，如果不能一次性貸款充抵，多次充抵的話反而會增加貸款的次數從而增加貸款審批的記錄條數，這不到沒起到更好的信用記錄保持的好處反而惡化導致不能下次進貸，這是得不償失的！

再次：先還款再貸，原有的貸款結清，在徵信報告的記錄上顯示此人貸款記錄良好，有更好的徵信記錄，銀行或者機構放貸的機率會增加，所以一般有網貸或者銀行貸款的客戶都是建議結清之後養好徵信再進行貸款申請，符合銀行和機構的進件條件才能享受更低的利率方案。