隨著網際網路金融的發展,P2P網貸作為一種新興的金融產品也隨著網際網路來到了我們的面前。
p2p網路借貸平臺,實際上是兩個個體之間透過一個網際網路平臺的撮合,實現了雙方之間的借貸。p2p平臺就是將一個借款人和投資人,透過平臺嫁接起來了,有人願意放款,有人願意借款就這樣連線起來。p2p網貸平臺的盈利模式就是提供一箇中介的撮合服務,實際上是一個居間服務,從中賺取居間費用等。
p2p網貸已經廣為人知,不幸的是,代價是整個行業在民眾心目中的負面形象,民眾對於p2p網貸的偏見已經形成,甚至很多人談p2p色變,不願去深入瞭解p2p網貸,大部分人都對p2p網貸與銀行傳統貸款的區別存在諸多認識誤區。
隨著網際網路金融的發展,P2P網貸作為一種新興的金融產品也隨著網際網路來到了我們的面前。
基礎介紹p2p網路借貸平臺,實際上是兩個個體之間透過一個網際網路平臺的撮合,實現了雙方之間的借貸。p2p平臺就是將一個借款人和投資人,透過平臺嫁接起來了,有人願意放款,有人願意借款就這樣連線起來。p2p網貸平臺的盈利模式就是提供一箇中介的撮合服務,實際上是一個居間服務,從中賺取居間費用等。
p2p網貸已經廣為人知,不幸的是,代價是整個行業在民眾心目中的負面形象,民眾對於p2p網貸的偏見已經形成,甚至很多人談p2p色變,不願去深入瞭解p2p網貸,大部分人都對p2p網貸與銀行傳統貸款的區別存在諸多認識誤區。
辦理門檻不同p2p網貸:往往不需要過多的證明個人實力,只要滿足簡單條件就能進行放款,辦理流程簡單快捷,網貸幾乎覆蓋了大部分普通人群,降低了辦理門檻,不需要太多財力證明、信用證明就能下款,便於應急,能滿足小額短期融資需求,也正是這個原因,不少人在銀行借不到款就會選擇網貸。銀行貸款:銀行不是誰來借款都放款的,需要嚴格稽核個人資訊、包括財力、信用等等。在某些程度上是對這些資訊有嚴格的稽核標準,不是所有人都能辦理。提供材料不同p2p網貸:最簡單的網貸只需要提供身份證、個人銀行卡,證明是借款人本人就可以下款,一般網貸是不需要進行抵押或擔保,有些平臺還會授權讀取借款人通訊錄。銀行貸款:根據貸款產品的不同,會要求提供各種證明材料,甚至還需要進行抵押或者他人擔保才能獲得相應的額度。辦理時間不同p2p網貸:一般全程線上辦理,不少平臺都能做到幾分鐘辦理成功,下款也很快,最快可以實現三分鐘內借款到賬,就算最長也不會超過3天。銀行貸款:有個較長的稽核過程,從獲取資料到下款,這期間的時間可能長達數月,當然也有較快的信貸產品,不過一般還是按天計算,大概需要半個月甚至數月才能下款,只有一部分人才能滿足借款要求,稽核流程繁瑣,不太利於著急用錢的使用者。利息不同p2p網貸:網貸平臺的利息普遍較高。10%以上的年利率是較常見的。銀行貸款:相對p2p網貸來說很低,較低的年利率只有3%左右,明顯低於網貸。額度不同p2p網貸:網貸的額度普遍不高,最常見的借款額度為幾千到幾萬,也有個別平臺能提供20萬甚至30萬元的額度,一般不會超過50萬。銀行貸款:小額度的一般採用信用卡形式,而上百萬的貸款額度是經常出現的,抵押貸款產品上千萬的也存在。期限不同p2p網貸:借款期限比較靈活,但總體來說一般不會超過3年。銀行貸款:期限較長,比如我們最熟悉的房貸可以長達30年以上,這個期限網貸時做不了的。P2P網貸平臺的劣勢資金實力不足:p2p網貸平臺要想盈利需要經歷較長的時間過程,在這個過程中,實際的技術維護、廣告、使用者體驗上的資金投入非常大,有些平臺沒有足夠的資金支撐到盈利,最終導致倒閉。兌付:p2p網貸十分珍惜自己的聲譽,一旦專案出現違約,即使平臺無法催收回本金,也會剛性兌付投資者的應得本金和利息,這樣增加了平臺資金風險,容易引起資金短缺的情況。平臺自身風險控制差:平臺經營者不具備足夠的徵信、申貸和風控能力,做出過高的資金回報率,導致壞賬率遞增,容易引起爆雷或倒閉。