關於保險退保的問題，我有以下建議供參考：

1.能不退保儘量不退，退保通常都會有損失，經濟條件允許，儘量正常交費保留；

2.如果經濟條件暫時很緊張，可以透過保單貸款，貸出保單現金價值的80%先交上保費，然後再利用續貸還息減緩壓力；也可以讓保單先失效，在2年的失效～復效期內，資金寬裕時及時辦理復效，如果退保就沒有復效的機會了。

3.如果經濟條件不允許多交保費，也可以適量採用減保方式，降低原保險保障額度；建議降低主險保額，保留原有附加險，維持較為全面的健康保障。

4.如果之前配置的保險大多是儲蓄類返還型兩全保險或者年金保險，缺少保障型健康險、意外保險、壽險，也可以適量減保儲蓄類保險，補充保障型保險。

5.對於價效比不是很高的險種，經濟條件又有限，同時希望儘快補充健康險，也可以選擇退保原來的保險，降低交費壓力。

做什麼事情都要有自己的判斷力，不要聽風就是雨，人云亦云。

先想想你為什麼買保險？想規避什麼風險？大病一場需要幾十萬自己有錢支付嗎？你防病防老的錢放在哪裡更好呢？

想退保也要看買了什麼產品，利益如何？換新的產品更好嗎？沒有保障的人生是不值得過的人生，我只捐錢給保險公司去互助，其他籌款方式很難持續。

雖然像肝癌這些大病治癒不了，但有重疾保險能賠幾十萬給自己做後續康復生活，或者賠給家人一筆撫卹扶養金也不差，萬一房貸債務沒有還完也能解燃眉之急，有什麼存錢方式能有這種槓桿作用呢？

人生的幸福是靠自己的，有保險與沒有保險的人生大不相同，只要買對了產品是一定對自己有幫助的，資產配置的基礎是保險打底，然後才到其他。

我賣了23年保險，自己的保險也有退保，也有加保，都是根據各個時期的產品變化和自身需求來綜合調整的。一張保單不能保一輩子，保險金額要與時俱進，畢竟醫療通脹不低，養老金也需要多多準備。

願大家有個負責的專業保險代理人朋友，定期檢查一下手上的保障金額和專案內容，給自己和家人充足適合的人身保障，一生享有滿滿的幸福感與獲得感！你說呢？

有不少的人在得了病難治，要花很多錢的時候才想到買保險，這個時候保險也買不了啦。保險是提前預防，所以不知道什麼時候需要，一定要提前做好需要的準備。

就是因為沒有保險，不治療才是他老婆的選擇

真有社保、有醫療險、有百萬醫療險，有重疾險

肯定會說：醫生，最好的上！我有地方報銷！