老人有必要買防癌險嗎？

最全熱門老人防癌險測評

奶爸認為有必要。

與重疾險相比，防癌險雖然一般只保癌症。但其投保年齡和健康告知比重疾寬鬆，父母常見的三高、糖尿病等常見病也可以買。

而癌症是現代人面臨最多的重大疾病風險。而隨著年紀增長，癌症的發病率也會越高。其中，60-64歲發病人數最多。於我們父母而言，可想而知。

老年防癌險，主要就是針對癌症這個健康第一殺手來提供保障。槓桿率也還算可以，屬於一種“小而精”的保險產品。

癌症發病率與年齡

按照嚴重程度，癌症可以分為原位癌和腫瘤。原位癌治療一般費用不高，奶爸認為沒必要一定要買包含原位癌保障功能的產品。

目前市場上的防癌險還是挺多種類的，奶爸地毯式搜尋了一下：

人保壽金色重陽

德華安顧孝親寶

友邦保險安享全佑

中國太平康愛衛士老年防癌疾病保險

中國太平全無憂

人保健康關愛健康防癌

同方全球康愛一生

珠江人壽康愛一生

中國太平全無憂

富德生命人壽尊養無憂

Sunny人壽真愛常青惡性腫瘤保障計劃

Sunny人壽健康保

恆大人壽常青藤

恆安標準一生無憂惡性腫瘤保險

中宏人壽健康衛士

中信保誠親恩保惡性腫瘤 A 款 / B 款

陸家嘴國泰長青保惡性腫瘤

中韓人壽悅安馨

國聯人壽康如意

中銀三星祥瑞惡性腫瘤疾病保險

中銀三星祥樂

中荷人壽樂無憂

前海人壽孝心保防癌

復星保德信孝順康

長生人壽壽鑫寶終身惡性腫瘤疾病保險

由於篇幅限制，我們僅詳細測評6款比較熱門的定期防癌險和10款終身防癌險：

1.大多數老年防癌險最高保額只有30萬。

2. 老年人防癌險投保年齡一般在50-75歲之間。不過，太平人壽的銀髮無憂這款產品，投保年齡可高達90歲。當然，年紀越大保費也會越高。

3. 定期防癌險價效比高。比如50歲男性投保，保障到終身與保障到70歲對比，費用幾乎貴一倍。

4. 信泰人壽i立方最多可以獲得3次癌症賠付。首次賠付後，間隔期3年再發生的癌症轉移、復發或者新發症狀，都可以獲得保額賠付，合計可達3次。適合年紀相對比較輕的長輩投保。

5. 新華人壽·康健長青、壽星保德信·孝順康B款、信泰人壽i立方這三款產品具有投保人身故/全殘的保費豁免功能，這類產品最好由老年人的伴侶作為投保人。

作為子女的我們，最希望的還是父母康樂平安。

在買保險這問題上，老人可選擇面比年輕人要窄，幾乎很難找到一款合適的重疾險。但防癌險和意外險還是可以適當考慮，這在一定程度上能為老人增加保障。

陪伴和保障同樣重要，有時間多陪陪父母，建議大家定期帶父母做一下身體檢查。與此同時，家中最好能準備一份儲蓄金用以對抗突發風險。

適合老年人的健康險產品很少了！即使能透過健康告知，符合投保年齡要求，產品的保費價格往往非常高！

這種情況下，我們通常會推薦老年防癌險。

防癌險是醫療險的一種。顧名思義，其保障範圍只針對惡性腫瘤(癌症)，不像百萬醫療險對車禍、燒燙傷、骨折這類疾病及意外事故的保障都包含在內。

而在針對惡性腫瘤(癌症)的保障上，防癌險與百萬醫療險相差不大，所以如果身體情況健康的還是建議投保百萬醫療險，畢竟百萬醫療基本涵蓋了防癌險的所有保障。

而對於身患高血壓、高血脂、高血糖因健康告知問題無法投保百萬醫療險的人群，又或者是因為年紀偏大而不符合百萬醫療險投保年齡的人群，防癌險是最合適的選擇。

平安人壽上線了一款重磅新產品——平安人壽i無憂醫療險，這款醫療險可投保年齡為51週歲-70週歲，保障範圍針對惡性腫瘤（癌症），健康告知及連續投保條件都較為寬鬆，可以提供持續保障。以下我們透過對比市場熱銷的兩款防癌險產品，來了解平安i無憂醫療險這款產品。

從投保年齡來看，安心安享一生的年齡範圍最為寬泛，平安i無憂的投保年齡限制的比較嚴格，但可以涵蓋大部分老年人；安心安享一生則可以做到完全覆蓋；眾安孝欣保的投保年齡為45-80歲，包含了部分中年人群體。

平安i無憂和安心安享一生在健康告知方面較為寬鬆，對於老年人常患的高血壓、高血脂、糖尿病、心腦血管疾病等，都是在可投保範圍內的，並且不限職業。眾安孝欣保對比這兩款，健康告知稍顯嚴格，尤其對於腦科類疾病，對於職業範圍也有嚴格的界定。

防癌險屬於實報實銷型產品，三款產品都是扣除醫保賠付和免賠額之後100%報銷。安心安享一生保額上限200萬；眾安孝欣保保額上限50萬；平安i無憂保額上限為200萬。三款中，平安i無憂的保額為較高一檔。

因為考慮到老年人治療癌症大多都會以保守治療為主，治療費用通常在40萬至50萬左右，所以三款產品的保額基本可以覆蓋風險。

小貼士:目前平安人壽在北京、上海、天津、重慶、河北、山西、遼寧、吉林、黑龍江、江蘇、浙江、安徽、福建、江西、山東、河南、湖北、湖南、廣東、海南、四川、貴州、雲南、陝西、甘肅、青海、廣西、內蒙古、寧夏、新疆等全國30個省市都可以買，但不含西藏及香港、澳門、臺灣。

平安i無憂是 零免賠、1萬免賠額、3萬免賠額三檔可選；眾安孝欣保可以選擇零免賠、1萬免賠額；安心安享一生直接為零免賠。

免賠額是發生損失之後免於賠付的額度。當年度產生的、報銷範圍內的醫療費用，自付部分只要累計超過年免賠額，免賠額以上的醫療費用可以計入賠付，而零免賠只要客戶確診之後產生的住院及醫療費用，保險公司都會給與賠付。

往往零免賠價格較高，且1萬至3萬的免賠額度在一般人的承受範圍內。所以建議追求價效比的客戶可以選擇非零免賠。

安心安享一生防癌險是這三款防癌險中保費價格最低的產品。平安i無憂，以51歲有社保、零免賠為例，每年保費1003元；以70歲有社保、零免賠為例，每年保費2565元。保額高出的情況下，平安i無憂保費價格比眾安孝欣保還便宜。

老年防癌險作為一年期產品，連續投保是考察產品保障持續性和穩定性的重要指標。上文在投保年齡一欄對比了三款產品可連續投保的年齡，但這三款對於連續投保的規定各有不同。

平安i無憂連續投保條件非常有優勢。若客戶在上一保險期間屆滿後60日內申請重新投保，保險公司不會因被保險人在投保後健康狀況的變化或保險公司承擔保險責任的情況而拒絕客戶的重新投保申請，所以連續投保更有保障。

安心安享一生，每年投保需要重新健康告知，患癌症後（不包括原位癌）不能連續投保。眾安孝欣保，每年投保需要透過保險公司稽核，稽核通過後才可以投保；如果患了癌症（包括原位癌），則不能連續投保。

所以平安i無憂是這三款產品中連續投保最有優勢的，並且有平安集團做背書，產品的穩定性相對較好。

平安i無憂提供“醫療直付服務”。該服務指接到客戶報案，保險公司判斷符合保險責任後，由第三方向客戶接受治療的醫院提供不高於約定醫療費用限額的擔保或墊付，客戶只需在出院時結算自付部分醫療費用，可理賠部分由第三方與醫院結算。

作為報銷型醫療險產品，平安i無憂的“醫療直付服務”為客戶減輕了醫療費用負擔，作為防癌險產品市場中特有的服務，也進一步增加了產品的優勢。

在防癌險市場主要產品的對比中，平安i無憂各方面都達到了市場熱銷產品應有的水平。連續投保方面，不需要重新健康告知，不需要保險公司稽核；在連續投保方面有著較大的優勢。大公司品牌做背書加以特色直付服務，也凸顯其可靠性及價效比。在選購防癌險時，如果更加看重保障的持續性和穩定性，平安i無憂醫療險是最合適的選擇。

防癌險屬於市場上比較小眾的產品，保障範圍只針對惡性腫瘤(癌症)的相關住院和治療費用報銷，其相比百萬醫療險保障範圍小。所以，應該在健康狀況和年齡許可時，儘量配置百萬醫療產品；反之，再考慮配置防癌險產品。