在單位交了五險一金，我們還需要買商業保險嗎？

現在我們通常知道的就是社會保險和商業保險。

所謂的社會保險是國家為了社會穩定發展而帶有強制性實行的保險制度，具有法律做依據，收取的保費形成社會保險基金，用來對於因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業而導致喪失勞動能力、失業的人員提供基本生活保障的社會保障制度，也就是我們說的養老保險、醫療保險、生育保險、工傷保險、失業保險，統稱為“五險"。

所謂的商業保險是透過訂立保險合同，以營利為目的的保險形式，有專業的保險公司經營。商業保險是投保自願的原則，投保人根據自己的需要和保險公司簽定人或者物的合同，繳納保費。保險公司根據合同約定，對投保人因事故等原因造成的財產損失、被保險人死亡、傷殘、疾病等承擔賠償責任；對到達約定年齡、期限時的投保人承擔給付保險金責任，商業保險是社會保險的一種補充形式。

你在單位繳納了"五險一金"，對於自己的基本需要有了保障，而需不需要購買商業保險，你在瞭解了社會保險和商業保險之後，就應該知道買不買，需不需要買商業保險了。

建議，如你經濟條件允許的情況下，可以選購適合自己種類的商業保險(商業保險種類多)，有些事情的發生是人不可預料的，買保險是防萬一，買了對自己是有好處的。

供參考。

宏觀上，隨著經濟的發展，居民生活水平越來越高，大家的健康意識，保險意識也越來越高。同時人們的外出交流也越來越頻繁，所以備多一份額外的商險是有必要的。

具體來看，五險一金！僅僅只是一份最低的保障，要想在發生意外或退休後有更多更好的應對，單靠這些是不夠的。

另外，很多商險同時也有投資的功能屬性！

五險一金只是保障老年基本的生活需求，如果經濟條件許可，還是建議買些商業保險，當然是越年輕買越好，先考慮意外險，然後是補充醫療保險，最後才是補充養老保險。

肯定買啊，但不是亂買。

基本的意外險要買，有條件的加點住院險和重疾險。

其他的，基本上就不用看了。

五險一金和商業保險不是一個概念，不能混淆

首先，我們先看看五險一金是什麼？

五險包括，生育保險、工傷保險、失業保險、醫療保險、養老保險。

一金就是住房公積金

先說說五險，五險中和我們生活最最最息息相關的是醫療保險和養老保險，養老保險h醫療保險:平時的去醫院看病、去藥店買藥劃的醫保卡都是醫療保險範圍內的；

養老保險:就是退休後，每個月的養老補貼，關係到退休的生活；

當然其他的也很重要比如說

失業險，當你離職後且一段時間沒有工作，就可以申請失業險，每個月會補助你一千到幾千不等的補助金，

工傷險:簡言之就是在工作中不小心受傷了，就有保障哦

生育險:生寶寶相關啦

住房公積金就是你買房租房的一項補貼性的保障吧

再來看看商業保險:

商業保險的範疇就很多了，一般都是各個保險公司或者銀行針對不同的情形情況推出的各種險種，例如:疾病、財產、養老等

整體來說商業保險和五險一金中的五險有些互補的作用，因為五險中的醫療保險再報銷時有一定的侷限性，如果你買了相關醫療的商業保險，那麼商業保險他就可以報銷醫保不報銷的部分， 起到了互補的作用。

但整體來說，五險一金是要有的，如果沒有條件來滿足五險一金，那也儘量給自己一份商業險來保障自身的利息。

兩者不是必須同時同在，但有條件同時存在對自身的保障更大！

五險一金裡包括了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，及住房公積金。這些都是基本保險，我們現在的商業保險是一種對應的補充。這裡比較常見的商業保險補充基本保險的情況有：1、商業養老保險補充基本養老保險；2、商業醫療保險補充基本醫療保險；3、商業重疾險補充基本醫療保險；4、商業意外險補充工傷保險。接下來我們逐一交流下這些商業保險有沒有必要在有了五險一金的前提下去購買

商業養老保險有點類似於年金險，每月交個三四百塊錢，到了退休以後每月返還你一兩千塊。在一二線城市裡只要每月按時繳納基本養老保險，到了退休以後自然會有每月大幾千的退休工資，這些退休工資已經很多了，這種情況就不推薦去買商業養老保險了。如果是三四五線城市或者農村的話，由於退休工資低，或者就沒有退休工資的情況下，可以建議購買，但每月上繳保費控制在200元以下，這樣不影響你的生活，也可以在退休後拿到一筆補充的退休金，來滿足你的基本生活。購買時候需要注意，一定要買有身故全返本息的那種型別。

商業醫療保險在你已經擁有基本醫療保險的前提下，其實並不建議去購買，因為你的基本醫療保險已經可以滿足日常的小毛小病的醫療花費了。如果是患了重疾，商業醫療保險申請賠付的也很有限，可以說幫助是杯水車薪，不如配置重疾險。商業醫療保險購買後一般都沒有返還的機制，如果在保期內沒有進保的話，那麼你的保費其實也就送給保險公司了。

商業重疾險是建議要購買的，人有禍復旦兮，一旦患了重疾昂貴的醫藥費是壓垮家庭經濟的巨石，醫藥費單靠基本醫療保險是遠遠不夠的，所以建議每一個可以購買的人都購買。這樣一旦滿足了進保條件，直接就能夠獲得一筆賠付，對於家庭的經濟壓力會減少不小。現在的重疾險比較完備的單年的保費比較高，但是一些滿足基本需求的重疾險一年保費也就幾百塊錢，可以視家庭收入條件來決定購買哪個檔次的重疾險。

商業意外險也是必備的一個險種，基本工傷保險只能保障你在工作和上下班途中非主責的意外傷害，但是如果在日常受到意外傷害的話這是一個空白區，此時商業意外險就能補足。商業意外險險種是很便宜的，保費低的一年保費主要100元都不到，而且基本的骨折、外傷都能報銷醫療費，一年少抽幾包煙少喝幾杯奶茶也要給自己配上，而且保費不高，即便無法返還這筆花銷也是可以接受的。

最後總結下，在五險一金完備的前提下，一定要配置重疾險和意外險兩大商業保險，保費不用很高，基本一年三四百就能搞定。其他險種視情況而定吧。

五險一金，對於大部分人來說，最為重要的是養老保險和醫療保險，另外還有生育、工傷和意外保險。其中，養老保險和醫療保險是長期性質的，生育、工傷和意外都是工作期間的，隨著工作的結束而終止。

首先，有了五險一金，就有了基本的社會保障。這份保障是國家賦予的，能夠保障公民的基本社會生活。現在很多單位在此基礎上又增加了補充醫療險和企業年金或職業年金。也就是說，醫療和養老方面的保障比以前更強了。

第二，商業險，從字面上理解，就是用於當做商品出售的保險。既然是商品，那就是可消費也可以不消費的，並非生活必需品。因而，買與不買，要根據每個人的經濟和人身、財產狀況而定。

第三，商業險通常分為健康險、財產險和人壽險。在有經濟實力的基礎上，擔心健康問題的可以買健康險，擔心財產安全和有理財需求的可以買財產險，想給自己百年後留份保障的可以買人壽險。

社保是基礎，商保更牢靠。

有一部分人覺得，已經有社保了就沒有必要買商業保險了，是這樣嗎？

商業保險是對社保的一個良好補充，二者並不衝突。商業保險是風險轉移的工具，是把不確定的風險轉化成確定的保費的工具。

那麼風險是什麼呢？是客觀存在的，是未來發生的不確定性或損失。

1.意外導致的身故或者傷殘

2. 生大病導致的身故

3. 生大病導致的高昂的醫療費用支出

4. 生大病導致不能工作的收入損失

現在因為疫情為了減輕企業經營壓力，很多地方實施降低社保費率，幫助企業度過難關。將來拿到的錢會不會變少呢？不管會不會變少，如果單單只是依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，是非常之大。

有社保也要補充商業保險的理由。

1.社保一般沒有生命保額

若因疾病或意外身故，社保只給付社保中個人賬戶裡的錢、喪葬費及撫卹金，其他的補償就沒有了。而商業保險根據保額有多少賠多少給被報險人。

2.社保沒有豁免保費的功能

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲准，同意投保人可以不再繳納後續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾病（包括意外）時，那麼餘下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

3.社保只報銷《社保藥品目錄》中的藥品

社保的疾病醫療費下有門檻上有封頂，報銷還不是全額，而且一些新藥，及進口的昂貴藥、一般是報銷不了的。商業保險卻可以報銷，如重大疾病保險，確診為合同規定的重大疾病就會給付保險金額。

4.社保對醫療實行報銷制度

社保先墊錢後報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢後治療。通常人患病後，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

一是後續消費品後續治療費用；

三是發生重疾後的後期治療費、營養費、護理費等。

這些費用都可以透過商業保險解決。

舉個例子:

1.張三患癌症手術費20萬元住院30天，按社保報銷70%，社保報銷14萬元，最後需要自己支付6萬元。

2.李四患癌症手術費20萬元住院30天，按社保報銷70%，社保報銷14萬元，買了30萬元商業重疾險，保險公司不管你是花20萬元還是花10萬元，他都是賠付30萬元，最後放進自己腰包24萬元，這些多出來的錢就可以用來支付家庭的日常生活開支。

所以商業重疾險也叫“收入損失險”。 跟社保是兩個概念。

總結:社保給我們報銷醫療費，商保給我們補充生活費。

社保是基礎，社會保險由政府舉辦，強制某一群體將其收入的一部分作為社會保險稅（費）形成社會保險基金。

在中國，社會保險是社會保障體系的重要組成部分，其在整個社會保障體系中居於核心地位。社會保險的主要專案包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。

社會保險險與商業保險的配置中，首先而且必須要配置的就是社會保險。但是並不是任何一個產品都是十全十美的，社會保險也會有它的不足之處。為了彌補社會保險的不足，我們必須透過商業保險來實現。

社保的不足之處有以下幾點：

1、異地就醫，不能通用。

2、意外不管，包括交通意外，第三者責任不管。

3、丙類藥，自費藥不管。

4、社保難以實現保值增值。

5、社保利益不確定。優先配置。

商業保險是社保的重要補充，彌補社保的不足。二者相輔相成，缺一不可！

“天有不測風雲,人有旦夕禍福。”,人生總是面臨著各種各樣的風險與意外。但如果能夠事先早做安排,就很有可能將意外事件帶來的損失降到最低程度,從而達到轉移風險、保障生活的目的。

保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制,人們透過保險將自行承擔的風險進行轉移,以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經濟保障,使風險的損害後果得以減輕或消化。

在所有理財工具中,保險的防禦性最強,因此,保險是財務安全規劃的主要工具之一。

對於商業保險要結合自身的需求而定，尤其是在現在這個階段，還有針對疫情的專門保險，你說商業保險有沒有必要？！畢竟生命只有一次，多份保險多份安心。