你說期限30年上浮20%這利率確實是高了點，再要看你貸了多少，如果三五十萬我覺得轉了合適。目前LpR是4.65%確實是更低些，最近幾年利率可能都是在低位執行，如果努力一下，在大約最後的低位一把結清不更好嗎？如果是貸的更多那就無所謂了，兩種方式差不會太多，慢慢還，不影響日常生活就行！

主要是根據你的貸款額和剩餘還款年限決定的

1、剩餘還款期限不長

例如僅剩餘三到五年的房貸，大可放心選擇浮動利率。因為中短期內，出現LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使後期真的出現了LPR的上升，貸款也已經還完了，完全沒有影響。

2、對於利率變化不敏感的人

這一類人資金比較充足，還完房貸後還有較多的結餘。這種可以選擇浮動利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行帶來的月供減少；另一方面，即使長期出現了LPR上行，增加的月供對於生活影響不大。最極端的情況下，一旦利率上浮高於預期，還可以考慮提前還貸。

3、近幾年內有換房計劃的人

這種和第一種情況類似，可以選擇浮動利率。

4、貸款金額不多的

比如貸款金額是30萬、50萬的，也沒必要太糾結，選哪種都可以。利率波動不大的前提下，每個月也就差幾十塊錢。

5、剩餘還款期限較長，且對利率變化較敏感

這部分人是最難選擇的。堅持固定利率，可以避免利率上行風險，不受影響，但是卻無法享受利率下降週期中的利息節約紅利；選擇LPR浮動利率，短期可能節省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考慮能否承擔。

從長遠來看，隨著國內經濟增速放緩，貸款利息必然走低；

從國內外房貸利率對標來看，國內現在房貸利率都偏高，國外一般2%左右。

所以建議轉！！！

存量的浮動利率的房貸都必須要轉，但可以有兩個選擇，可以選擇固定利率或選擇轉換為基於LPR的浮動利率，但只能選一次，選了以後就不能變。

貸款利率上浮20%，也就是5.88%，利率還是相對比較高的，建議選擇轉換為基於LPR的浮動利率。

因為未來幾年經濟下行壓力大，LPR降息的機率會比較大，從目前看5年期LPR利率已經由2019年12月轉換基準的4.8%下降到目前的4.65%了，下降了0.15%，且未來還有進一步下調的可能。所以，未來幾年少交利息的可能性比較大。

當然，如果問未來利率會不會漲高，超過現在，也有可能。因為經濟是週期性的，從長遠看，利率有低的時候就有高的時候，畢竟2000年以後，利率最高的時候也有7.8%。但什麼時候能長，目前不知道，因為這和經濟的發展情況密切相關，只有當經濟發展過熱導致了嚴重的通貨膨脹，才有可能進行“加息”。

所以，從目前的經濟情況看，建議“鎖定”未來大機率降息的確定性，也就是選擇LPR浮動利率。